Electronic Payments Network (EPN)
Het Electronic Payments Network (EPN), een financiële clearinginstelling voor de particuliere sector, die verschillende soorten elektronische overboekingen uitvoert, tussen rekeningen bij dezelfde bank of naar verschillende rekeningen bij afzonderlijke financiële instellingen. De EPN kan overmakingen verwerken, zoals loonbetalingen, socialezekerheidsuitkeringen, belastingteruggaven en dividenden; evenals debetoverdrachten, zoals leningbetalingen, rekeningen van nutsbedrijven en verzekeringspremies.
Elektronisch betalingsnetwerk (EPN) afbreken
Het Electronic Payments Network (EPN) en de Federal Reserve Bank (met FedACH) verwerken alle geautomatiseerde clearing house (ACH) -transacties in de Verenigde Staten. Het geautomatiseerde clearinghuis is een landelijk netwerk waarmee bewaarinstellingen elkaar partijen elektronische overschrijvingen en creditoverboekingen verzenden. Oorspronkelijk werd het ACH-netwerk voornamelijk gebruikt om terugkerende betalingen te verwerken; nu wordt het veelvuldig gebruikt om eenmalige overboekingen te verwerken, zoals geconverteerde cheques en betalingen via telefoon en internet.
EPN ontketent nieuwe manier van betalen en betaald worden
Het Electronic Payments Network is verantwoordelijk geweest voor de belangrijkste ACH-innovaties van de afgelopen 35 jaar, waaronder het creëren van de eerste volledig elektronische omgeving voor geldoverdracht. Deze cruciale uitvinding heeft de efficiëntie en tijdigheid van bedrijfsactiviteiten in alle uithoeken van de financiële markt verhoogd - van makelaars die investeringen beheren tot particulieren die rekeningen betalen en al het andere. Als uw werkgever u bijvoorbeeld via directe storting betaalt, is de kans groot dat de EPN een hand heeft in die transactie. Veel particulieren en bedrijven geven de voorkeur aan ACH-betalingen omdat ze gemakkelijk, handig, veilig en ideaal zijn voor terugkerende facturering. Bovendien zorgen ACH-betalingen voor een veel snellere verwerking en lagere kosten in vergelijking met cheques en creditcards.
Elektronisch betalingsnetwerk - geschiedenis
EPN is eigendom van The Clearing House Payments Company, dat op zijn beurt eigendom is van ongeveer 20 grote banken. EPN is dus niet zomaar een bedrijf uit de particuliere sector, het is in wezen een bankenconsortium. Het Electronic Payments Network werd geboren in 1981 toen de Clearing House Payments Company pionierde met het gebruik van een avondverwerkingscyclus om 's nachts levering van tijdkritische bedrijfs-ACH-afschrijvingen mogelijk te maken. Dit systeem maakte fondsen eerder dan ooit mogelijk en verving veel gebruik van de oudere controles op de overdracht van deposito's. In 2004 lanceerde EPN zijn "EPN WATCH", bestaande uit een aantal risicobeheerservices, waaronder ACH Fraud Detection Service en Employee Fingerprint Service. EPN blijft op het snijvlak van de elektronische geldovermakingsindustrie.
EPN en FedACH - Twee exploitanten van ACH in de Verenigde Staten
Het Electronic Payments Network en FedACH van de Federal Reserve bieden elk de infrastructuur op laag niveau die nodig is voor ACH-verwerking in de Verenigde Staten. Ze werken op de bodem van de waardeketen en rekenen zeer, zeer lage prijzen per transactie. Er zijn weinig prikkels voor nieuwe ACH-operatoren om deze industrie te betreden, omdat de potentiële nieuwkomer eerst de grote banken - die in wezen EPN bezitten - moet overtuigen om hun volume van EPN over te schakelen naar de nieuwe onderneming. Verder, omdat FedACH en EPN goed werk leveren en kosteneffectieve service bieden, is er weinig (ervaren) behoefte aan nieuwkomers. In plaats daarvan treden nieuwe bedrijven zoals PayPal en Square hoger in de waardeketen op en gebruiken ze allebei het "loodgieterswerk" op laag niveau dat het Electronic Payments Network en de Federal Reserve bieden.
Hoe een ACH-betaling werkt - eenvoudigweg een elektronische overschrijving van de ene naar de andere account
- Een Originator - of het nu een individu, een bedrijf of een andere entiteit is - start een directe storting of directe betaling via het ACH-netwerk.
- In plaats van papieren cheques te gebruiken, worden ACH-gegevens ingevoerd en elektronisch verzonden.
- De Originating Depository Financial Institution (ODFI) voert de ACH-vermelding in op verzoek van de Originator.
- De ODFI verzamelt betalingen van klanten en verzendt deze in batches met regelmatige, vooraf bepaalde intervallen naar een ACH-operator.
- ACH- operators - dat wil zeggen de Federal Reserve of het Electronic Payments Network - ontvangen batches van ACH-vermeldingen van de ODFI.
- De ACH-transacties worden gesorteerd en beschikbaar gesteld door de ACH-operator aan de ontvangende bewaarinstelling (RDFI).
- De rekening van de ontvanger wordt gedebiteerd of gecrediteerd door de RDFI, afhankelijk van het type ACH-invoer - personen, bedrijven en andere entiteiten kunnen allemaal ontvanger zijn.
- Elke ACH-krediettransactie wordt binnen één tot twee werkdagen afgehandeld en elke debet-transactie wordt binnen één werkdag afgehandeld.