Evaluatie van uw persoonlijke financiële staat

Maand na maand kijken veel mensen naar hun bank- en kredietafschriften en zijn verbaasd dat ze meer hebben uitgegeven dan ze dachten. Om dit probleem te voorkomen, is een eenvoudige methode om inkomsten en uitgaven te verwerken, persoonlijke financiële overzichten te hebben. Net als die welke door bedrijven worden gebruikt, geven jaarrekeningen u een indicatie van uw financiële toestand en kunnen ze helpen bij de budgetplanning. Er zijn twee soorten persoonlijke financiële overzichten:

• Het persoonlijk kasstroomoverzicht
• De persoonlijke balans

Laten we deze in meer detail bekijken.

Persoonlijk kasstroomoverzicht
Een persoonlijk kasstroomoverzicht meet uw in- en uitstroom van geld om u uw netto kasstroom voor een specifieke periode te laten zien. Kasinstromen omvatten over het algemeen het volgende:

• salarissen
• Rente van spaarrekeningen
• Dividenden uit beleggingen
• Meerwaarden uit de verkoop van financiële effecten zoals aandelen en obligaties

De instroom van contanten kan ook geld omvatten dat is ontvangen van de verkoop van activa zoals huizen of auto's. In wezen bestaat uw instroom van geld uit alles dat geld oplevert.

De uitgaande kasstroom vertegenwoordigt alle kosten, ongeacht de grootte. Kasuitstromen omvatten de volgende soorten kosten:

• Huur of hypotheekbetalingen
• Energierekeningen
• Boodschappen
• Gas
• Entertainment (boeken, bioscoopkaartjes, restaurantmaaltijden, enz.)

Het doel van het bepalen van uw instroom en uitstroom van kasgeld is om uw netto kasstroom te vinden. Uw netto kasstroom is gewoon het resultaat van het aftrekken van uw uitstroom van uw instroom. Een positieve netto cashflow betekent dat je meer hebt verdiend dan je hebt uitgegeven en dat je wat geld over hebt uit die periode. Aan de andere kant toont een negatieve netto cashflow dat je meer geld hebt uitgegeven dan je hebt binnengebracht.

Persoonlijke balans
Een balans is het tweede type persoonlijke financiële staat. Een persoonlijke balans biedt een algemeen overzicht van uw vermogen op een specifieke periode in de tijd. Het is een samenvatting van uw activa (wat u bezit), uw verplichtingen (wat u verschuldigd bent) en uw vermogen (activa minus passiva).

Middelen
Activa kunnen worden ingedeeld in drie verschillende categorieën:

• Liquide middelen: liquide middelen zijn die dingen die u bezit die gemakkelijk kunnen worden verkocht of omgezet in contanten zonder waarde te verliezen. Deze omvatten het controleren van rekeningen, geldmarktrekeningen, spaarrekeningen en contant geld. Sommige mensen bevatten depositocertificaten (CD's) in deze categorie, maar het probleem met CD's is dat de meeste van hen vroegtijdige opnamekosten in rekening brengen, waardoor uw investering een beetje waarde verliest.
• Grote activa: Grote activa omvatten dingen zoals huizen, auto's, boten, kunstwerken en meubels. Zorg ervoor dat u bij het maken van een persoonlijke balans de marktwaarde van deze items gebruikt. Als het moeilijk is om een ​​marktwaarde te vinden, gebruik dan recente verkoopprijzen van vergelijkbare artikelen.
• Investeringen: Investeringen omvatten obligaties, aandelen, CD's, beleggingsfondsen en onroerend goed. U moet ook investeringen tegen hun huidige marktwaarden registreren.

Passiva
Verplichtingen zijn slechts wat u verschuldigd bent. Verplichtingen omvatten lopende rekeningen, betalingen die nog verschuldigd zijn voor sommige activa zoals auto's en huizen, creditcardtegoeden en andere leningen.

Netto waarde
Uw vermogen is het verschil tussen wat u bezit en wat u verschuldigd bent. Dit cijfer is uw maatstaf voor rijkdom omdat het vertegenwoordigt wat u bezit nadat alles wat u verschuldigd bent is afbetaald. Als u een negatief vermogen hebt, betekent dit dat u meer verschuldigd bent dan u bezit.

Twee manieren om uw vermogen te verhogen, zijn uw activa te verhogen of uw verplichtingen te verlagen. U kunt activa verhogen door uw geld te verhogen of door de waarde te verhogen van activa die u bezit. Een waarschuwing: zorg ervoor dat u uw verplichtingen niet verhoogt, samen met uw activa. Uw vermogen zal bijvoorbeeld toenemen als u een huis koopt, maar als u een hypotheek op dat huis sluit, zullen uw verplichtingen ook toenemen. Het verhogen van uw vermogen door middel van een activumverhoging werkt alleen als de toename van activa groter is dan de toename van passiva. Hetzelfde geldt voor het proberen de verplichtingen te verminderen. Een vermindering van wat u verschuldigd bent moet groter zijn dan een vermindering van activa.

Breng ze samen
Persoonlijke financiële overzichten bieden u de tools om uw uitgaven te volgen en uw vermogen te verhogen. Het punt van persoonlijke financiële overzichten is dat het niet alleen twee afzonderlijke stukjes informatie zijn, maar dat ze ook daadwerkelijk samenwerken. Uw netto kasstroom uit het kasstroomoverzicht kan u zelfs helpen bij uw zoektocht om het vermogen te verhogen. Als u in een bepaalde periode een positieve netto kasstroom heeft, kunt u dat geld gebruiken om activa te verwerven of schulden af ​​te lossen. Het toepassen van uw netto kasstroom op uw vermogen is een geweldige manier om activa te verhogen zonder verplichtingen te verhogen of verplichtingen te verlagen zonder activa te verhogen.

Het komt neer op
Als u momenteel een negatieve cashflow heeft of als u de positieve netto cashflow wilt vergroten, kunt u dit alleen doen door uw bestedingspatroon te beoordelen en indien nodig aan te passen. Door persoonlijke financiële overzichten te gebruiken om u meer bewust te worden van uw bestedingspatroon en vermogen, bent u goed op weg naar meer financiële zekerheid.