FHA-leningen: ook een optie voor gefabriceerde huizen

De aanscherping van de normen voor hypothecaire leningen sinds de financiële crisis heeft het doel van woningbezit voor de gemiddelde kredietnemer strenger gemaakt. En ondanks hun bescheiden kosten, kan het nog moeilijker zijn om in aanmerking te komen voor een hypotheek voor een gefabriceerd huis. Minder banken zijn bezig met het verstrekken van leningen voor vervaardigde huizen - ook wel stacaravans genoemd - die off-site worden gebouwd en op een permanent chassis worden bevestigd. Als gevolg hiervan hebben potentiële huiseigenaren gewoonweg niet zoveel financieringsmogelijkheden.

Gelukkig hebben degenen die geïnteresseerd zijn in een gefabriceerd huis een aantal opties als ze niet voldoen aan de norm voor een conventionele hypotheek. Een alternatief is een lening van de Federal Housing Administration, die kan worden gebruikt om het huis zelf te dekken, een geschikt perceel waarop het kan worden gebouwd of beide.

Met een FHA-hypotheek verzekert de overheid een lening aan u door een particuliere geldschieter. Dus als u in gebreke blijft met uw betalingen, heeft de geldschieter de zekerheid dat Uncle Sam het voor alle of een deel van zijn verliezen zal vergoeden.

Het goede nieuws is dat FHA-goedgekeurde hypotheekaanbieders bereid zijn kredietnemers aan te nemen die een iets hoger risicoprofiel hebben. Maar er is een vangst. Huiseigenaren financieren het verzekeringsvoordeel door zowel een voorafbetaalde premie als een jaarlijkse premie te betalen bovenop hun normale leningbedrag, waardoor deze leningen een beetje duurder zijn dan andere leningen. Maar als een door de overheid verzekerde lening uw enige manier is om naar een nieuw huis te verhuizen, kunnen de extra kosten de moeite waard zijn.

De vereisten

Niet elke stacaravan voldoet aan de normen voor een FHA-lening. De woning moet worden gebouwd na 15 juni 1976. Dus zelfs als u een oudere structuur aanpast om aan de huidige voorschriften te voldoen, kunt u via het programma geen lening krijgen.

Bovendien moet de woning voldoen aan de normen van Model Manufactured Home Installation (MMHI) en voldoen aan lokale en nationale richtlijnen. Een rood label aan de buitenkant van elk transporteerbaar gedeelte geeft aan dat het voldoet aan de MMHI-vereisten. De geproduceerde vloeroppervlakte van het huis moet minimaal 400 vierkante voet zijn en worden geclassificeerd als onroerend goed, wat betekent dat het een permanente basis heeft.

De overheid hanteert ook bepaalde normen met betrekking tot de geschiktheid van leners. U moet voldoende geld hebben om de aanbetaling te doen en te bewijzen dat u genoeg geld overhoudt na andere uitgaven om de maandelijkse hypotheek af te handelen. U moet ook de stacaravan als uw primaire woning gebruiken.

Over FHA-leningen

De meeste stacaravans worden verkocht via lokale retailers en dealers, die doorgaans goede bronnen van verwijzing zijn voor zowel conventionele als FHA-hypotheekaanbieders.

Net als bij andere FHA-hypotheken, zijn er caps op het geleende bedrag voor gefabriceerde huizen. Vanaf 2018 is het meeste dat u kunt lenen $ 93.000 voor de combinatie van huis en kavel. In sommige dure gebieden kunt u echter tot 85% van de kosten lenen voor het huis en het land. Als u niet zeker weet of uw gebied in deze categorie valt, bel dan het hoofdkantoor van het Amerikaanse ministerie van huisvesting en stedelijke ontwikkeling op (800) 927-2891.

De maximale looptijd van een lening is 20 jaar voor een stacaravan of een combinatie van een woning en een perceel en 15 jaar voor het financieren van slechts een heleboel. Hypotheken die betrekking hebben op een uit meerdere secties vervaardigd huis samen met de partij, kunnen tot 25 jaar duren.

Inzicht in uw opties

Als u vragen hebt over het FHA-programma, beschikt het ministerie van Huisvesting en Stedelijke Ontwikkeling over een spraakgestuurde hotline die u kan doorverwijzen naar lokale adviesorganisaties. Deze huisvestingsbureaus kunnen u helpen uw opties beter te begrijpen. Het 24-uurs HUD-clearinghouse is te bereiken op (800) 569-4287 of u kunt online zoeken naar een HUD-adviesbureau voor huisvesting

Houd er rekening mee dat de FHA niet uw enige optie is voor door de overheid verzekerde leningen. Het Department of Veterans Affairs en de Rural Housing Service van het Department of Agriculture bieden ook hypotheken aan in aanmerking komende leners. In sommige gevallen kunnen deze een beter pad zijn voor mensen die een gefabriceerd huis willen kopen, dus het is de moeite waard om je onderzoek te doen.

Het komt neer op

Met lage aanbetalingen en minder strenge kredietnormen dan andere leningprogramma's, kan een FHA-hypotheek een aantrekkelijke keuze zijn voor kopers van stacaravans. Wees gewoon klaar om elke maand een beetje extra te betalen om van deze voordelen te genieten.