Fidelity Vs. Vanguard: vergelijking van 401 (k) providers

Fidelity en Vanguard behoren tot de grootste fondsbedrijven ter wereld en bieden beide 401 (k) -plannen als onderdeel van hun diensten. Aangezien 401 (k) -plannen onder dezelfde fiscale wet- en regelgeving werken, zijn er drie belangrijke vergelijkingsgebieden: de bedrijven zelf, de aangeboden fondsen en de kenmerken van de aanbieder.

Bedrijfsstructuur

Vanguard is eigendom van de klanten die in haar fondsen beleggen; het is wat dat betreft vergelijkbaar met een kredietunie die eigendom is van de klant. Aangezien er geen externe eigenaren zijn die winst willen maken, zijn de kosten net hoog genoeg om de werkelijke operationele kosten te dragen en het bedrijf gezond te houden, maar niet meer dan dat. De Fidelity-eigenaarsstructuur is meer traditioneel met externe eigenaren, met name een reeks familietrusts. Dit fundamentele verschil verklaart waarom Vanguard-tarieven het marktgemiddelde consistent ruimschoots onderbieden. Fidelity is echter geenszins een bedrijf met hoge kosten. Veel van zijn fondsen zijn aanzienlijk goedkoper dan het marktgemiddelde en verslaan zelfs Vanguard in enkele opvallende gevallen.

Fidelity heeft in het verleden kritiek gekregen op haar praktijk van het uitbesteden van fondsen, waardoor derden in wezen hun fondsen als "Fidelity" konden bestempelen en de winst konden verlagen terwijl de investeerder een lager rendement op zijn investering kon behalen. Aangezien de fondsen niet dezelfde openbaarmakingen hoeven te doen als het echte Fidelity-fonds, werden beleggers in het duister gehouden over het feit dat ze werden gekweld, volgens Ken Himmler, een in Los Angeles gevestigde financiële planner, auteur en oprichter en president van H&H Retirement Design and Management.

In 2012 is een nieuwe reeks openbaarmakingsregels van kracht geworden die 401 (k) vergoedingen aanzienlijk transparanter zou moeten maken. Elke 401 (k) -aanbieder moet nu elke cent die hij in rekening brengt openbaar maken in het jaarlijkse prospectus dat hij aan zijn klanten stuurt.

De fondsen vergelijken

Vanaf februari 2016 biedt Vanguard meer dan 124 fondsen in zijn assortiment, terwijl Fidelity er ongeveer 575 heeft. Fidelity beheert ook een fondsnetwerk met toegang tot meer dan 10.000 fondsen van honderden verschillende providers.

De belangrijkste kracht van Vanguard zijn de flinterdunne vergoedingen, vooral voor zijn indexfondsen, die de bottom line voor beleggers helpt. Een verschil in kosten van 0, 5% lijkt misschien onbeduidend bij de eerste blos, maar vele jaren of misschien zelfs tientallen jaren van samenstelling maakt het grootteverschil van het nestei uiteindelijk behoorlijk groot.

Ondertussen heeft Fidelity een talent voor het aantrekken van getalenteerde fondsbeheerders en heeft het verschillende uitzonderlijk succesvolle actief beheerde fondsen. De vergoedingen kunnen hoger zijn, maar ze kunnen het waard zijn voor nichesectoren en regionale expertise.

Wie heeft de betere aanbieding komt neer op wat voor soort belegger u bent. Een actieve handelaar die ervan houdt om koopjes en ondergewaardeerde sectoren te ruiken, zal de uitgebreide selectie van Fidelity waarderen. Daarentegen kan een passieve belegger die slechts eenmaal per jaar naar de jaaroverzicht kijkt, beter worden bediend door de slankere, maar goedkopere selectie van fundamentals aangeboden door Vanguard.

Kenmerken

Beide bedrijven bieden op hun websites veel educatief materiaal over pensioensparen, activaspreiding, samengestelde rendementen en basisfondsen. Vanguard heeft meer op maat gemaakte bronnen voor specifieke situaties, terwijl Fidelity een schonere interface heeft, waardoor navigatie een fluitje van een cent is.

Elk biedt één-op-één telefonisch overleg en assistentie bij het starten van nieuwe accounts, en elk biedt een eenvoudige rollover-optie voor inactief 401 (k) kapitaal van vorige werkgevers. Fidelity onderhoudt een aantal beleggingscentra in de meeste grootstedelijke gebieden en organiseert gratis beleggingsseminars over alles, van financiële basis tot geavanceerde strategieën voor inkomensdiversificatie bij pensionering. Vanguard biedt persoonlijke adviseurs die klantprofielen bijhouden en zijn telefonisch of per e-mail te bereiken voor investeringsoverleg.

In feite bieden beide bedrijven een zeer hoge gebruikersvriendelijkheid op hun websites en in hun diensten. De sleutel als klant is om erachter te komen welke functies het belangrijkst voor u zijn, welk type fondsen u zoekt en wat de kosten zijn.