Wat is financiële dubbele dip?

In de financiële sector vindt dubbele dip plaats wanneer een financiële professional, zoals een makelaar, producten met een opdracht in een op rekening gebaseerde rekening plaatst en vervolgens geld verdient met zowel de commissie als de vergoeding.

Accounts voor beheerd geld

Om te begrijpen hoe dubbel dippen wordt gedaan, moet u accounts met beheerd geld begrijpen of accounts wikkelen. De twee termen verwijzen naar hetzelfde type account.

In dit type account beheert een financiële onderneming op professionele wijze de portefeuille van een belegger voor een vaste driemaandelijkse of jaarlijkse vergoeding die alle beheerskosten, administratieve kosten en provisies dekt. Dit soort beheerde accounts is oorspronkelijk gemaakt voor vermogende klanten. Meer investeerders hebben nu echter toegang omdat de accountminima in veel gevallen zijn gedaald tot ongeveer $ 25.000. Typische kosten op deze accounts variëren van 1% tot 3% van het vermogen van de klant.

Hoe dubbele dip eruit ziet

Een voorbeeld van dubbel dippen zou een adviseur zijn die een beleggingsfonds met front-end-load koopt dat een commissie betaalt en het op een op kosten gebaseerde rekening plaatst die ook de adviseur betaalt. Een ethisch adviseur, omdat hij of zij al een vergoeding voor accountbeheer heeft verdiend, zou onmiddellijk de rekening van de klant laten crediteren voor het bedrag van de commissie. Als u dit niet zou doen, zou dit een dubbele dip zijn.

Dubbel dippen kan ook de vorm aannemen van het manipuleren van gegevens, zodat kosten en commissies worden begraven in transactierecords. De Securities and Exchange Commission (SEC), bijvoorbeeld, ontdekte dat één kortingsmakelaar onnauwkeurige gegevens had en klanten twee keer in rekening had gebracht.

Straffen voor dubbele dip

Dubbele dip, hoewel zeldzaam, wordt sterk afgeraden door de financiële sector in het algemeen, die de praktijk als zeer onethisch beschouwt.

Makelaars die hiermee betrapt worden, kunnen een zware boete krijgen en hun bedrijf kan ook een boete krijgen. De SEC kan een tussenpersoon blokkeren en de Financial Industry Regulation Authority (FINRA) kan ook tussenpersonen blokkeren. Beide organisaties kunnen boetes heffen, wat resulteert in wat in feite een dubbele boete is.

Hoe weet u of uw makelaar dubbel daalt?

Als uw makelaar u beheerskosten in rekening brengt, en vervolgens suggereert dat beleggingsfondsen worden uitgegeven door hetzelfde bedrijf waarvoor de makelaar werkt, moeten rode vlaggen omhoog gaan. Het bedrijf geeft meestal makelaars een commissie om zijn eigen beleggingsfondsen te verkopen. De makelaar wordt dus twee keer betaald - een keer door u en een keer door het bedrijf.

Een ander ding om op te letten is excessieve legalese in bedrijfscommunicatie en verklaringen. Het bewijs van dubbele dip kan recht voor je liggen, maar het is zo verwarrend dat je het niet kunt begrijpen. Laat een advocaat verklaringen over vergoedingen en commissies lezen en aan u uitleggen.

Als u veel garanties krijgt van uw makelaar dat een twijfelachtig cijfer in uw account niets is, is er misschien iets mis. Vraag een advocaat of accountant om het uit te leggen. Vertrouw niet op verbale garanties van de makelaardij.

Drie fouten Investeerders maken vaak

1. Geen e-mail van de makelaar openen: open altijd elk stuk e-mail van uw makelaar. In de meeste gevallen is de makelaardij wettelijk verplicht om u deze e-mail te sturen. Als je het niet opent, is het jouw taak om niet te weten wat er aan de hand is met je geld.
2. De e-mail van uw brokerage niet lezen: veel mensen openen hun e-mail en kijken ernaar, misschien kijken ze naar de bottom line om te zien hoe ze het in het algemeen doen. Laat ongelezen e-mail zich niet ophopen, omdat deze informatie kan bevatten die voor u van vitaal belang is.
3. Niet financieel worden opgeleid: u moet begrijpen waar u in heeft geïnvesteerd. U moet ook weten hoe investeringen werken, hoe u uw winst kunt berekenen en hoe u uitgaven kunt begrijpen. Een kleine studie kan een lange weg gaan. Een makelaar is geen vervanging voor uw eigen due diligence.

Het komt neer op

Dubbel dompelen gebeurt in het geheim. Het is verborgen door de makelaar of verborgen omdat u er niet naar hebt gekeken. Ja, toezichthouders kijken uit naar deze zwendel, maar tegen de tijd dat ze het vinden, kun je veel geld verdienen. Leer uzelf, wees alert en zorg ervoor dat u transacties op uw account begrijpt.