Financiële instelling (FI)
Wat is een financiële instelling (FI)?Een financiële instelling (FI) is een onderneming die zich bezighoudt met financiële en monetaire transacties, zoals deposito's, leningen, investeringen en valutawissel. Financiële instellingen omvatten een breed scala aan bedrijfsactiviteiten binnen de financiële dienstensector, waaronder banken, trustmaatschappijen, verzekeringsmaatschappijen, beursvennootschappen en beleggingsdealers. Vrijwel iedereen die in een ontwikkelde economie leeft, heeft een voortdurende of op zijn minst periodieke behoefte aan de diensten van financiële instellingen.
Financiële instellingen kunnen op verschillende schalen opereren, van lokale kredietverenigingen tot internationale investeringsbanken.
01:38Financiele instelling
Hoe financiële instellingen werken
Financiële instellingen bedienen de meeste mensen op de een of andere manier, aangezien financiële transacties een cruciaal onderdeel vormen van elke economie, waarbij particulieren en bedrijven afhankelijk zijn van financiële instellingen voor transacties en investeringen. Overheden vinden het absoluut noodzakelijk om toezicht te houden op en regulering van banken en financiële instellingen, omdat ze zo'n integraal onderdeel van de economie spelen. Historisch gezien kunnen faillissementen van financiële instellingen paniek veroorzaken.
In de Verenigde Staten verzekert de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) reguliere depositorekeningen om particulieren en bedrijven te verzekeren van de veiligheid van hun financiën bij financiële instellingen. De gezondheid van het banksysteem van een land is een spil in economische stabiliteit. Verlies van vertrouwen in een financiële instelling kan gemakkelijk leiden tot een bankrun.
Belangrijkste leerpunten
- Een financiële instelling (FI) is een onderneming die zich bezighoudt met financiële en monetaire transacties, zoals deposito's, leningen, investeringen en valutawissel.
- Financiële instellingen omvatten een breed scala aan bedrijfsactiviteiten binnen de financiële dienstensector, waaronder banken, trustmaatschappijen, verzekeringsmaatschappijen, beursvennootschappen en beleggingsdealers.
- Financiële instellingen kunnen variëren op basis van grootte, bereik en geografie.
Soorten financiële instellingen
Financiële instellingen bieden een breed scala aan producten en diensten voor individuele en commerciële klanten. De specifieke aangeboden diensten variëren sterk tussen verschillende soorten financiële instellingen.
Commerciele banken
Een handelsbank is een soort financiële instelling die deposito's accepteert, betaalrekeningdiensten aanbiedt, zakelijke, persoonlijke en hypotheekleningen verstrekt en financiële basisproducten zoals depositocertificaten (CD's) en spaarrekeningen aanbiedt aan particulieren en kleine bedrijven. Een commerciële bank is waar de meeste mensen hun bankzaken doen, in tegenstelling tot een investeringsbank.
Banken en soortgelijke zakelijke entiteiten, zoals spaar- of kredietverenigingen, bieden de meest algemeen erkende en meest gebruikte financiële diensten: betaal- en spaarrekeningen, woninghypotheken en andere soorten leningen voor particuliere en zakelijke klanten. Banken fungeren ook als betalingsagenten via creditcards, bankoverschrijvingen en valutawissel.
Investeringsbanken
Investeringsbanken zijn gespecialiseerd in het aanbieden van diensten die zijn ontworpen om de bedrijfsvoering te vergemakkelijken, zoals financiering van kapitaaluitgaven en aandelenaanbod, inclusief beursintroducties. Ze bieden ook meestal makelaarsdiensten voor beleggers, treden op als marktmakers voor handelsbeurzen en beheren fusies, overnames en andere bedrijfsherstructureringen.
Verzekeringsmaatschappijen
Een van de meest bekende niet-bancaire financiële instellingen zijn verzekeringsmaatschappijen. Het verstrekken van verzekeringen, zowel voor particulieren als voor bedrijven, is een van de oudste financiële diensten. Bescherming van activa en bescherming tegen financiële risico's, beveiligd door verzekeringsproducten, is een essentiële dienst die individuele en zakelijke investeringen mogelijk maakt die economische groei stimuleren.
Makelaarskantoren
Beleggingsmaatschappijen en makelaars, zoals beleggingsfonds en exchange-traded fund (ETF) -aanbieder Fidelity Investments, zijn gespecialiseerd in het leveren van beleggingsdiensten die vermogensbeheer en financiële adviesdiensten omvatten. Ze bieden ook toegang tot beleggingsproducten die kunnen variëren van aandelen en obligaties tot minder bekende alternatieve beleggingen, zoals hedgefondsen en private equity-beleggingen.