Financiële planning: kunt u het zelf doen?

Het financiële adviesveld is booming. Van robo-adviseurs tot banken, makelaars tot onafhankelijke financiële adviseurs en financiële planners, het lijkt erop dat overal waar u kijkt er iemand is die schreeuwt om uw geld te beheren. Betekent dit dat iedereen een professional moet inhuren? Niet noodzakelijk.

Met een beetje intelligentie, de juiste hoeveelheid tijd en een toegewijde studie, kun je het misschien zelf doen. Niemand werkt tenslotte gratis en als u een financieel adviseur inhuurt of een robo-adviseur kiest, betaalt u die dienst op de een of andere manier.

Doe het zelf?

Individuen beschikken vaak over de drive en vaardigheden om voor zichzelf te plannen als het gaat om persoonlijke financiën. Hier is een korte lijst van vijf criteria die kunnen betekenen dat u zelf in orde bent:

1. Je geniet van lezen en leren over financiële onderwerpen, zoals belastingen, beleggen, leningen en persoonlijke financiën. Er zijn tientallen boeken, cursussen en middelen om de consument te informeren over persoonlijke financiën, beleggen en plannen. Als je dit onderwerp leuk vindt en de tijd hebt om in te graven, ben je misschien wel geschikt om je eigen geld te beheren. Investopedia biedt zelfs veel tutorials over verschillende onderwerpen op het gebied van persoonlijke financiën en financiële planning. (Zie voor meer informatie: Hoe te beginnen met beleggen in aandelen: een handleiding voor beginners .)
2. U hebt de tijd om uw huidige financiële situatie systematisch te evalueren en een toekomstplan te maken. Als u goed bent in het bijhouden van uw uitgaven, sparen en beleggen, is er een grote kans dat u misschien als uw eigen financiële planner kunt dienen. De eerste stap in verstandig geldbeheer is het succesvol volgen van uw geld; de tweede is opslaan. En als u uw schulden goed beheert, neemt u al verstandige financiële beslissingen. Ten slotte, als u financiële software kunt gebruiken, kunt u waarschijnlijk leren plannen voor toekomstige doelen en pensionering. (Zie voor meer informatie: Hoeveel schulden kunt u aan? )
3. Je voelt je comfortabel bij het nemen van financiële beslissingen en hebt vertrouwen in de planning voor je pensioen. Je hebt nu misschien niet veel geld, maar als je een baan hebt en spaart en investeert, zal je rijkdom op een gegeven moment groeien tot de zes cijfers en misschien zelfs meer. Als u zich comfortabel voelt bij het beheren van grote sommen geld, heeft u misschien geen adviseur nodig - en als het bedrag te groot wordt om te verwerken, kunt u altijd schakelen en iemand inhuren voor een beperkte of lange termijn. (Zie voor meer informatie: Veelgestelde vragen over pensioen .)
4. U hebt geen financiële hand-held nodig, bent vertrouwd met marktvolatiliteit en kan de ups en downs van de investeringsmarkten aan. Wanneer u als uw eigen financiële adviseur fungeert, is het belangrijk om u comfortabel te voelen als u de waarde van uw beleggingsportefeuille af en toe ziet dalen. Als u de marktvolatiliteit alleen kunt verdragen en u zich niet gedwongen zult voelen om te verkopen tijdens regelmatige marktdalingen, heeft u mogelijk geen adviseur nodig. (Zie voor meer informatie: Volatiliteitsmetingen begrijpen .)
5. Je bent slim genoeg om te weten dat het belangrijk is om maximaal uit pensioenvoertuigen zoals een 401 (k) of 403 (b) te komen en zelfs een Roth IRA te financieren als je kunt. Zolang u op weg bent om te sparen en te beleggen, u een gediversifieerde portefeuille onderhoudt en ervan overtuigd bent dat u kunt blijven beleggen via marktpieken en valleien, is het misschien goed als uw eigen financiële planner. (Zie voor meer informatie: Roth versus traditionele IRA: wat is geschikt voor u? )

Het komt neer op

Geldbeheer en beleggen is geen rocket science. Als u een gedisciplineerde spender, spaarder, planner en belegger bent, bent u mogelijk competent om uw eigen financiën te beheren. Door persoonlijke financiën te leren en de basis te beleggen en nuchter en consistent te blijven in uw geldactiviteiten, kunt u rijkdom verzamelen zonder te betalen voor een financieel adviseur. (Zie voor meer informatie: Welk financieel plan is zinvol voor u? )