Een pensioenvriendelijke staat vinden

Ah, pensioen. Het geluid van het woord is muziek in de oren van miljoenen oudere werknemers, vooral degenen die financieel bereid zijn te stoppen met werken. Geen baas, geen planning, lange vrije dagen in het zonnige Florida ... of Arizona ... of misschien Californië. Welke staat moet je eigenlijk kiezen? Natuurlijk is er geen goed antwoord op deze vraag, maar de staat waarin u met pensioen gaat, heeft invloed op hoe ver uw pensioendollars gaan. Laten we eens kijken naar de soorten belastingen die door verschillende staten worden geheven en hoe dit uw financiële welzijn in uw gouden jaren kan beïnvloeden. (Lees voor meer informatie Uw inkomsten beheren tijdens het pensioen .)

ZIE: Eenvoudige manieren om met pensioen te gaan

Het hangt er vanaf
Vanuit fiscaal oogpunt hangt het bepalen van welke staat de "juiste" staat om met pensioen te gaan af van het type en de hoeveelheid inkomsten die u redelijkerwijs verwacht te ontvangen. De negen staten die vanaf 2008 geen enkele inkomstenbelasting (Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee en New Hampshire) beoordelen, komen niet automatisch in aanmerking als de beste voor alle gepensioneerden. Als u meerdere huurwoningen bezit, kan de beste staat voor u verschillen van iemand wiens primaire inkomen buiten de sociale zekerheid uit pensioenen of IRA's zal komen.

Er zijn vier hoofdcategorieën van inkomsten waarvoor staten verschillen in hun belastingmethoden:

• pensioenen
• Sociale zekerheid
• Btw
• Onroerend goed belasting

Pensioeninkomen
Als u wilt ontsnappen aan belasting op uw pensioen op staatsniveau, zijn uw opties vrij beperkt. Vanaf 2009 zijn er slechts drie staten die geen pensioeninkomen belasten:

• Illinois
• Mississippi
• Pennsylvania

New York heeft bepaald dat sommige overheidswerknemers belastingvrij pensioeninkomen ontvangen, maar niet alle gepensioneerden. Deze drie staten stellen vrijwel elke vorm van inkomsten vrij die zijn ontvangen van uitgestelde belastingrekeningen, waaronder pensioenen, IRA's en gekwalificeerde plannen. (Kijk voor meer informatie over de moeilijke tijden ... Moet u de activa van uw gekwalificeerde plan verstoren? )

Als uw pensioen van de overheid of het leger is, staan ​​er nog zeven staten open voor overweging: Alabama, Hawaii, Kansas, Louisiana, Massachusetts, Michigan en New York.

Als de bovengenoemde staten u niet als pensioenparadijzen aanspreken, stellen zeven anderen ten minste een deel van de pensioeninkomsten vrij van belastingen: Delaware, Georgia, Minnesota, New Mexico, Utah, Virginia en West Virginia.

Staten die alle pensioeninkomsten tegen relatief hoge tarieven belasten, zijn Californië, Connecticut, Nebraska, Rhode Island en Vermont. Meer informatie over hoe elke staat het pensioeninkomen van zijn inwoners belast, is te vinden op RetirementLiving.com.

Voordelen van sociale zekerheid
Gepensioneerden die op zoek zijn naar verlichting van de sociale zekerheid op staatsniveau, hebben veel meer keuzes dan degenen die geen belasting op hun pensioeninkomen willen betalen. Naast de negen inkomstenbelastingvrije staten, zijn er vanaf 2009 (New Hampshire en Tennessee alleen belastingdividend en rente-inkomsten) er 27 meer (plus WashingtonD.C.) Die sociale zekerheidsvoordelen vrijstellen van belastingheffing.

De resterende staten zijn tot op zekere hoogte alle belastinginkomsten, hoewel verschillende van hen verschillende soorten beperkingen hebben opgelegd die van toepassing zijn bij de berekening van het verschuldigde bedrag op deze inkomsten. (Voor meer informatie over het vermijden van onnodige belasting op uw inkomsten uit sociale zekerheid, leest u Belastingaftrek voor sociale zekerheid vermijden .)

Omzetbelasting
Sommige staten kiezen ervoor om hun inwoners te belasten in hun hoedanigheid van consument in plaats van verdieners of ontvangers van inkomsten. Natuurlijk doen sommige staten dit op meer manieren dan andere. Bepaalde staten belasten alles behalve voedsel en medische kosten, terwijl anderen dergelijke uitzonderingen niet hebben. Dan zijn er vier staten die (vanaf 2009) geen enkele omzetbelasting heffen: Alaska, Montana, New Hampshire en Oregon. (Lees meer over omzetbelasting in Stimuleren van belastingverlagingen? )

Maar gepensioneerden die deze opties wegen, moeten ervoor zorgen dat ze de omzetbelasting opleggen die op stad en lokaal niveau binnen elke staat wordt geheven (dit is een snelgroeiende trend). (Gepensioneerden die gemeentelijke obligaties als onderdeel van hun portefeuille hebben, moeten zeker gepensioneerden lezen die niet kunnen rekenen op Muni-obligaties .)

Eigendom belasting
Gepensioneerden met aanzienlijk onroerend goed moeten misschien meer aandacht besteden aan deze categorie belastingen dan alle andere, behalve misschien belasting op inkomsten. Gepensioneerden die van een vast inkomen leven en hun eigen huis bezitten, moeten deze categorie echter ook zorgvuldig onderzoeken. Belastingen die op stads- en lokaal niveau worden beoordeeld, moeten hier ook grondig worden onderzocht, omdat ze een belangrijke rol kunnen spelen in het totale bedrag dat de eigenaar van het onroerend goed zal worden beoordeeld. (Eigendom van onroerend goed is misschien niet de juiste beslissing voor alle gepensioneerden. Lees Pensioen Wonen: huren versus huiseigenaren voor meer informatie.)

Het is echter mogelijk dat de huidige belastingtarieven niet het hele verhaal vertellen; een geschiedenis van stijgende of dalende tarieven zal hoogstwaarschijnlijk ook invloed hebben op de hoeveelheid belasting die u in de loop van de tijd betaalt. Natuurlijk worden de tarieven voor onroerendgoedbelasting uiteindelijk bepaald door de waarde van onroerend goed, en daarom worden ze beïnvloed door de gebruikelijke factoren zoals bevolking, locatie en nabijheid van interstates, gemeenten en verkeerswegen. Bovendien baseren veel steden en gemeenten hun onroerende voorheffing op verschillende formules, waarbij sommige een veel groter percentage van de marktwaarde van een woning gebruiken dan andere. (Voor meer informatie, bekijk vijf trucs voor het verlagen van uw onroerendgoedbelasting .)

Casestudy - Beslissen waar ze met pensioen gaan Rarl en zijn vrouw Julie overwegen om naar Arizona te verhuizen. Tussen zijn baan en zijn nevenactiviteit bij het bewonen van huizen, heeft Carl goed geleefd in zijn huidige staat van verblijf. Maar Carl is van plan zijn nevenactiviteit in Arizona voort te zetten nadat hij zijn huidige baan heeft beëindigd en ernaartoe verhuist. (Lees meer over het hebben van een werkende pensioen in Stretch Your Savings door in uw jaren '70 te werken.) Carl zou daarom niet alleen de inkomstenbelastingtarieven in Arizona op zowel het niveau van de staat als bij de plaatsen waar hij mogelijk zou willen wonen nauwgezet willen onderzoeken, maar onroerendgoedbelasting, die een aanzienlijke invloed kan hebben op de netto-inkomsten die hij zal ontvangen uit zijn revalidatiebedrijf.

Het komt neer op
Dit artikel bespreekt alleen de verschillen in hoe staten inkomsten van hun burgers innen. Degenen die serieus overwegen om in een bepaalde staat te wonen, zouden verstandig zijn om de website van het Department of Revenue van die staat te bezoeken en zouden waarschijnlijk een belastingadviseur moeten raadplegen die ook in die staat werkt.

Zie Vijf fiscale (ing) pensioenfouten .