Hypotheekrente voorspellen: kopen, verkopen of refi?
Als u bent zoals de meeste mensen die een hypotheek afbetalen of een huis willen kopen of verkopen, is de kans groot dat u oplet waar de hypotheekrente naartoe gaat. Overweeg de volgende strategieën wanneer u besluit om te kopen, verkopen of herfinancieren als de tarieven hetzelfde blijven, stijgen of dalen.
Wanneer de rente stabiel blijft
De gemiddelde rentetarieven voor hypotheken liggen al enkele jaren op historische dieptepunten, waardoor u in een goede positie verkeert om een huis te kopen of verkopen. Uw koopkracht, wat betekent hoeveel huis u zich kunt veroorloven, is historisch gezien sterk. Dit veronderstelt dat uw krediet goed is en u in aanmerking komt voor een lening met een lage rente.
De rentetarieven schommelen rond 4, 5% voor 30-jarige hypotheekrente. Dit is hoger dan toen ze eind 2012 een recordhoogte van 3, 3% bereikten, maar ver onder het bereik van 6% in de jaren voorafgaand aan de recessie.
Als u een huis zou kopen voor $ 300.000 met een aanbetaling van 20% en de rest zou financieren met een 30-jarige lening met een vaste rente van 4, 5%, zou uw maandelijkse betaling $ 1.216, 04 zijn. Het financieren van dezelfde woning tegen 6% zou uw betalingen verhogen tot $ 1.438, 92, meer dan $ 200 meer per maand. Met de lagere tarieven van vandaag kunt u meer huizen kopen met dezelfde maandelijkse betalingen die u een paar jaar geleden zou hebben betaald voor een kleinere woning met hogere rentetarieven.
Historisch lage tarieven voor de afgelopen jaren hebben ook bijgedragen aan het herstel van de huizenmarkt, zij het langzaam, sinds de financiële markten in 2007 instortten. Dit is goed nieuws voor verkopers, van wie velen de huizenprijzen hebben zien herstellen van dieptepunten op recessie-niveau. (Zie voor meer informatie: Hypotheken: vaste rente versus instelbare rente .)
Als de tarieven dalen
Na jaren van historische dieptepunten zijn de hypotheekrente gestegen. Theoretisch kunnen ze op een gegeven moment weer dalen. Als ze dat doen, geldt het bovenstaande nog steeds.
Als u een hypotheek met aanpasbare rente (ARM) heeft en de rente daalt of gelijk blijft, kunt u overwegen herfinanciering met een lening met een vaste rente om de stress weg te nemen als u zich zorgen maakt over de stijgende rente in de komende jaren. Rentetarieven voor hypotheken met een variabele rente, ook bekend als hypotheken met variabele rente, zijn aanvankelijk lager dan leningen met een vaste rente voor een bepaalde periode - bijvoorbeeld vijf jaar. Na afloop van de inleidende periode stijgen de tarieven volgens marktindexen en overtreffen ze uiteindelijk het tarief voor leningen met een vaste rente. Dit kan uw maandelijkse betalingen aanzienlijk verhogen.
Als u een lening tegen vaste rente heeft en de rente daalt, is het de moeite waard om deze te herfinancieren in een lening op kortere termijn. Als u bijvoorbeeld 20 jaar over hebt op een 30-jarige hypotheek, kan het zinvol zijn om de resterende 20 jaar te herfinancieren in een nieuwe 15-jarige hypotheek. Tarieven op 15-jarige hypotheken zijn ook lager dan 30-jarige hypotheken. Combineer dat met een rentedaling en u kunt besparen op de betaalde rente en uw hypotheek sneller afbetalen.
Houd bij het herfinancieren altijd rekening met uw unieke reeks omstandigheden. Factor bij het sluiten van de kosten en hoe lang het zal duren om de kostenvoordelen te realiseren. Hoe lang bent u bijvoorbeeld van plan in uw huis te wonen voordat u het gaat verkopen? Zal je breken voordat je van plan bent te verkopen? Over het algemeen geldt dat hoe groter de uitstaande hypotheek, hoe meer impact lagere tarieven kunnen hebben op uw maandelijkse betalingen. (Zie voor meer informatie: Hypotheek met vaste of variabele rente: wat nu beter is .)
En natuurlijk betekenen lagere tarieven dat u zich meer huis kunt veroorloven - en meer mensen zich uw huis kunnen veroorloven - dus het kan een goed moment zijn om een huis te kopen of verkopen.
Stijgende tarieven
Wanneer de tarieven stijgen en u een hypotheek met een lage rentevaste rente hebt en niet op zoek bent om te verkopen of kopen, kunt u gelukkig de cursus volgen en 's nachts goed slapen. Maar als u een groter huis nodig heeft of moet verhuizen, houd dan rekening met het langetermijnperspectief dat, historisch gezien, de huizenwaarden de inflatie hebben bijgehouden. Bovendien, als de inflatie stijgt, blijven uw hypotheekbetalingen op een vastrentende lening hetzelfde. (Zie voor meer informatie: hypotheekrente kopen .)
Bedenk ook dat de mediane prijzen voor huizen na de recessie zijn gestegen. Als de waarde van uw huis is gestegen, is uw eigen vermogen dat ook. Eigen vermogen is het bedrag van de woning die u bezit, verminderd met het uitstaande leensaldo. (Zie voor meer informatie: Moet u uw hypotheek herfinancieren wanneer de rentetarieven stijgen ?)
Een waardestijging van 10% op een woning van $ 300.000 betekent $ 30.000 meer in uw zak wanneer u verkoopt. Dit kan helpen bij het neerzetten van een grotere aanbetaling wanneer u uw volgende huis koopt en helpen bij het compenseren van hogere rentetarieven door uw maandelijkse betaling te verlagen. (Zie voor meer informatie: Hebt u een goede hypotheekrente? Lock It In! )
Hoewel een stijgende renteomgeving niet ideaal is om te kopen en verkopen, kan extra geld het effect van hogere rentetarieven tenietdoen als er meer eigen vermogen bij komt.
Het komt neer op
De consensus is dat de rentetarieven in 2018 en daarna zullen blijven stijgen omdat de Federal Reserve haar benchmarkrente periodiek heeft verhoogd en dit naar verwachting zal blijven doen. Dat betekent dat huizenkopers zouden moeten overwegen om nu te handelen. Natuurlijk is er altijd de kans dat de tarieven in de toekomst zullen dalen. Als dat het geval is, moeten kopers bereid zijn om te profiteren van eventuele dips.
Omdat de tarieven nog steeds relatief laag zijn, moeten huiseigenaren met oudere hypotheken die nog niet zijn geherfinancierd, overwegen of het zinvol is om dat te doen om lagere maandelijkse betalingen te garanderen. En huiseigenaren met ARM's moeten geen tijd verspillen met het overwegen of ze moeten overstappen op een vaste lening. Zoals altijd moet rekening worden gehouden met de sluitingskosten en uw eigen tijdsbestek (hoe lang denkt u in uw huidige huis te blijven?).
Lees verder
- Bekijk de huidige hypotheekrente
- Hoe rentetarieven werken op een hypotheek
- Inzicht in de hypotheekstructuur
- Hypotheekpunten: wat is het punt?
- Hypotheken: vaste rente versus instelbare rente
- Vaste of variabele hypotheek: wat is nu beter?
- Het vinden van de beste hypotheekrente
- Heb je een goede hypotheekrente? Lock It In!
- De belangrijkste factoren die van invloed zijn op de hypotheekrente
- Verstelbare rente hypotheek: wat gebeurt er als de rente stijgt
- Hoe rentetarieven de woningmarkt beïnvloeden
- Is de prijs van het huis of de rente belangrijker?
- 7 stiekeme low-rate hypotheek trucs
- Winkelen voor hypotheekrente