Hypotheekrente Lock Float Down Definitie
Een hypotheekrente zweeft naar beneden is een hypotheekrente met de optie om de geblokkeerde rente te verlagen als de marktrente daalt tijdens de slotperiode. Een rentevergrendeling met een 'float-down'-optie kan de lener zekerheid bieden tegen een verhoging tijdens de rentevergrendelingsperiode, terwijl de' float-down'-optie de lener in staat stelt te profiteren van een rentedaling tijdens de slotperiode.
Hoe een hypotheekrendementslot naar beneden zweeft is gestructureerd
Een lener kan zijn hypotheekrente vastleggen, maar kan ook profiteren van een lager tarief als de hypotheekrente gedurende een bepaalde periode daalt. Tijdens de slotperiode, wat de tijd kan zijn die nodig is voor het acceptatieproces, kan de kredietnemer profiteren van een rentedaling.
De hypotheekrente daalt naar beneden waardoor de lener zijn hypotheekrente vastzet, maar als de rente daalt, kunnen ze ervoor kiezen om de hypotheek te laten verlagen om de hypotheek tegen het lagere tarief te laten verwerken. De lener betaalt echter een vergoeding voor de flexibiliteit van de float-downoptie, die een paar honderd dollar of enkele honderden dollars kan zijn, afhankelijk van de geldschieter.
Wat zegt een hypotheekrente slot naar beneden?
Zoals bij elke financiële optie, hebben float-down-opties op een tariefvergrendeling de bijbehorende kosten. Als gevolg hiervan zijn snelheidssloten met een 'float-down'-optie duurder dan tariefsloten zonder de' float-down'-optie.
Profiteren van de zweven naar beneden
Zoals hierboven vermeld, kan de lener op elk moment binnen de periode voordat de hypotheek wordt afgesloten, verzoeken om zijn float-downoptie uit te oefenen om te profiteren van een lagere hypotheekrente. Het uitoefenen van de 'float-down'-optie kan al een week na het begin van de hypotheekprocedure plaatsvinden, afhankelijk van de voorwaarden bij de kredietgever.
Het is de verantwoordelijkheid van de lener om voor de lagere hypotheekrente te kiezen, wat betekent dat de kredietgever niet verplicht is de lener te informeren dat de tarieven zijn gedaald. De lener moet de hypotheekmakelaar of kredietverstrekker bellen om het verzoek voor de float-downoptie in te dienen. Het is belangrijk om te weten dat de lener niet automatisch het lagere tarief ontvangt.
De voorwaarden van de overeenkomst moeten het tijdsbestek bepalen dat het slot aanwezig is, bijvoorbeeld 30 of 60 dagen. De tijdsperiode stelt de lener in staat om te profiteren van verbeterde rentetarieven terwijl de hypotheekaanvraag wordt verwerkt. De hypotheekrente daalt naar beneden waardoor leners de laagste rente kunnen vastleggen die de markt biedt vóór de sluiting.
Waarom een geldschieter een hypotheekrendementslot zou aanbieden
Kredietverstrekkers kunnen de rentevergrendeling aanbieden aan kredietnemers omdat ze niet willen dat kredietnemers rondkijken of naar een andere geldschieter of makelaar vertrekken. Idealiter wil de geldschieter het bedrijf van de kredietnemer op de lange termijn, omdat banken de rente op de hypotheek minus eventuele kosten aan de bank verdienen om de hypotheek af te lossen.
Wanneer u een hypotheekrente moet krijgen, zweeft u naar beneden
Als de hypotheekrente fluctueert of de afgelopen maanden of een jaar of zo is gestegen en gedaald, is het misschien een goed moment om de optie 'omlaag' te kopen. Het hangt er echter vanaf of de tarieven een kans hebben om tijdens de slotperiode te dalen. Kredietnemers kunnen contact opnemen met verschillende banken die hypotheken aanbieden om een idee te krijgen of de geldschieters geloven dat de rentetarieven in de komende maanden kunnen stijgen of dalen.
Als de tarieven zijn gedaald, zijn gestabiliseerd en aan de onderkant van de rentecyclus lijken te staan, is het waarschijnlijk niet logisch om de paar honderd dollar te betalen voor de optie voor een lagere prijs. In het ideale geval zou u graag zien dat de tarieven voldoende dalen om meer te betalen dan de kosten van de float-downoptie te betalen. Als de hypotheekrente daalde van 5, 10% naar 5, 00% tijdens het acceptatieproces; het is bijvoorbeeld mogelijk niet voldoende om de tarieven te verplaatsen om de kosten van de optie 'omlaag' te compenseren.
Als echter wordt verwacht dat de tarieven kunnen dalen tot 4, 60% van 5, 10% tijdens het acceptatieproces, zullen de besparingen op de lange termijn waarschijnlijk de vergoeding voor de float-down verduisteren waardoor het een goede optie is.
Het is belangrijk om alle soorten hypotheken te vergelijken, omdat het opnemen van een float-downoptie tot hogere kosten kan leiden in vergelijking met andere hypotheken. Als er nog steeds ruimte is op de markt om de rentetarieven te laten dalen, kan de optie 'float-down' zinvol zijn. Als de markten echter al hun bodem hebben bereikt, kan een rentevergrendeling voldoende zijn.
Belangrijkste leerpunten
- Een hypotheekrente zweeft naar beneden is een hypotheekrente met de optie om de geblokkeerde rente te verlagen als de marktrente daalt tijdens de slotperiode.
- Een rentevergrendeling met een 'float-down'-optie kan de lener zekerheid bieden tegen een verhoging tijdens de rentevergrendelingsperiode, terwijl de' float-down'-optie de lener in staat stelt te profiteren van een rentedaling tijdens de slotperiode.
- Een beperking van een hypotheekrente die naar beneden zweeft, is dat de kredietnemer mogelijk honderden dollars betaalt voor een dienst die niet wordt gebruikt. Als de kredietnemer de vlotter misloopt en de tarieven met een half procentpunt of meer dalen, is er altijd de optie om de hypotheek te herfinancieren en te profiteren van het lagere tarief.
Voorbeeld van een hypotheekrente slot zweeft naar beneden
Een lener heeft een huis gevonden, een bod uitgebracht en is nu bezig met het afsluiten van de hypotheek vóór de sluiting binnen dertig dagen. De kredietnemer besluit te profiteren van een float-downoptie omdat de rentetarieven de afgelopen maanden zijn gedaald.
- De renteslot voor de hypotheek is 4, 25% voor 30 jaar.
- De lener betaalt een vergoeding voor de optie om de rentevergrendeling op de hypotheek te verlagen.
- Twee weken later dalen de hypotheekrente tot 3, 80% en oefent de lener de optie uit om naar beneden te gaan.
- Bij de afsluiting is het tarief voor de hypotheek vastgesteld op 3, 80% voor de looptijd van de hypotheek. Met andere woorden, 3, 80% is het vaste tarief voor de levensduur van de hypotheek.
Het verschil tussen een hypotheekrente vergrendelt en een converteerbare hypotheek met variabele rente
Een converteerbare ARM is een hypotheek met instelbare rente (ARM) die de lener de mogelijkheid biedt om een hypotheek met een vaste rente om te zetten. Converteerbare ARM's worden op de markt gebracht om te profiteren van dalende rentetarieven en bevatten meestal specifieke voorwaarden. De financiële instelling brengt doorgaans een vergoeding in rekening om de ARM over te schakelen naar een hypotheek met een vaste rente.
Een hypotheek met een aanpasbaar tarief begint met een veel lager introductietarief, maar na een vaste periode (meestal vijf jaar) wordt het tarief aangepast volgens een index plus een marge. Het tarief wordt doorgaans om de zes maanden aangepast en kan omhoog of omlaag gaan, afhankelijk van de voorwaarden in het contract.
De hypotheekrente zweeft naar beneden begint met de rente-lock of met een hypotheek met vaste rente, maar de lener heeft de mogelijkheid om de optie uit te oefenen om een lager tarief te nemen als de rente daalt. Met het slot van de hypotheekrente daalt de optie om het lagere tarief te krijgen meestal echter binnen 30 tot 60 dagen. Aan de andere kant stelt de converteerbare ARM de lener in staat om een paar jaar te profiteren van lagere tarieven voordat hij overstapt naar een hypotheek met een vaste rente.
Beperkingen bij het gebruik van een hypotheekrente vergrendelen naar beneden
Een beperking van een hypotheekrente die naar beneden zweeft, is dat de kredietnemer mogelijk honderden dollars betaalt voor een dienst die niet wordt gebruikt. Als de tarieven zijn gedaald of zich op een dieptepunt bevinden, is het misschien niet logisch om de vergoeding te betalen voor de float-downoptie.
Ook kan de kredietnemer de hypotheek altijd herfinancieren als de tarieven laag genoeg zijn om de geldnemer op de lange termijn te sparen en voldoende om de sluitingskosten van een nieuwe hypotheek te dekken. Veel geldschieters zullen een kredietnemer toestaan om al zes maanden na het sluiten van de hypotheek te herfinancieren. Met andere woorden, als u de vlotter naar beneden mist en de tarieven met een half procentpunt of meer dalen, kunt u altijd herfinancieren en profiteren van de lagere koers.