Pensioenpijler
Een pensioenpijler is een van de vijf pensioenvormen die door de Wereldbank worden geschetst. Het vijfpijlerconcept werd ontwikkeld in 2005 en is sindsdien door veel economisch hervormende landen in Midden- en Oost-Europa overgenomen.
Het vijfpijlerige beleidskader van de Wereldbank definieert een reeks ontwerpelementen om te bepalen welke modaliteiten en opties voor het pensioenstelsel moeten worden overwogen. Er waren oorspronkelijk drie pijlers geschetst door de Wereldbank, samen met verplichte individuele gefinancierde besparingen. Het varieert van een elementaire, minimale mate van sociale bescherming tot financiële en niet-financiële steun van verschillende generaties aan ouderen.
Inzicht in de pensioenpijler
Het beleidskader van de Wereldbank voor de pensioenpijlers richt zich op de beste manier om de kerndoelen van pensioenstelsels te bereiken - namelijk de bescherming tegen het risico van armoede op oudere leeftijd en het soepel maken van de consumptie van het arbeidsleven naar het pensioen.
Door deze doelstellingen vast te stellen, moedigt de Wereldbank beleidsmakers aan om bredere kwesties van sociale bescherming en sociaal beleid te overwegen, waarbij rekening wordt gehouden met de armoede en kwetsbaarheden van verschillende inkomensgroepen. Enkele van deze belangrijke vragen zijn:
- Of middelen moeten worden besteed aan het bieden van bescherming tegen armoede door ouderen in samenlevingen waar andere groepen - zoals kinderen - mogelijk een groter risico op armoede en kwetsbaarheid lopen.
- Hoeveel moet een samenleving proberen inkomsten via het pensioenstelsel te herverdelen en hoe zij ervoor kan zorgen dat deze herverdeling transparant en progressief wordt gemaakt.
- Welke maatregelen moeten worden genomen om de stimulerende omgeving te versterken die bevorderlijk is voor de hervorming van de opties die het best aan de kerndoelstellingen voldoen?
Zodra deze kerndoelen zijn geïdentificeerd, kan men vervolgens het mandaat van het openbare pensioenstelsel, het evenwicht tussen verzekerings- en toereikende functies en passende systeemontwerpopties identificeren.
Belangrijkste leerpunten
- Een pensioenpijler is een van de vijf pensioenvormen die door de Wereldbank zijn geschetst en die in 2005 zijn ontwikkeld.
- Het vijfpijler-kader definieert een reeks ontwerpelementen om te bepalen welke modaliteiten en opties voor het pensioenstelsel moeten worden overwogen.
- Het systeem varieert van een eenvoudige, minimale mate van sociale bescherming tot financiële en niet-financiële steun van verschillende generaties aan ouderen.
- Het Canada Pension Plan, het Amerikaanse socialezekerheidsstelsel, de 401 (k), IRA en RRSP-regelingen vallen allemaal binnen het toepassingsgebied van het vijfpijlersysteem.
De vijf pijlers
Het doel van het vijfpijlersysteem is om de belangrijkste doelstellingen van pensioen- en / of pensioenregelingen in de volgende pijlers te scheiden:
- Pijler 0: de eerste pijler is een algemeen programma voor sociale bijstand dat speciaal is ontworpen om de armoedebestrijding aan te pakken. Deze pijler is bedoeld om de meest elementaire sociale bescherming te bieden. Het Canadese pensioenplan is zo'n voorbeeld.
- Pijler 1: deze pijler heeft onder meer betrekking op de risico's van individuele bijziendheid, lage inkomsten en ongepaste planningshorizons vanwege de onzekerheid van levensverwachtingen en het ontbreken of de risico's van financiële markten. Verplichte systemen die afhankelijk zijn van publieke bijdragen vallen onder dit blok, zoals het Amerikaanse socialezekerheidsstelsel en het Canada Pension Plan.
- Pijler 2: Onder deze pijler betalen ontvangers en werkgevers in een particulier gefinancierd systeem. Dit omvat pensioenfondsen en toegezegdebijdragenrekeningen en / of plannen met een breed scala aan ontwerpopties. Een 401 (k) -plan is een voorbeeld.
- Pijler 3: Vrijwillige particulier gefinancierde rekeningen maken deel uit van deze pijler. Deze omvatten individuele spaarplannen, verzekeringen, enz. Dit is een aanvullende pijler en omvat rekeningen zoals de individuele pensioenrekening (IRA) in de VS
- Pijler 4: de laatste is een niet-financiële pijler die toegang biedt tot informele ondersteuning zoals gezinsondersteuning, andere formele sociale programma's zoals gezondheidszorg en / of huisvesting, en andere individuele financiële en niet-financiële activa zoals huiseigendom en omgekeerde hypotheken waar beschikbaar.
Voorbeelden van pensioenplannen
Veel landen hebben pensioensystemen die passen bij de doelstellingen van de vijf pijlers van de Wereldbank. Landspecifieke omstandigheden vereisen een op maat gemaakte aanpak die substantieel moet bepalen wat haalbaar is voor elk land. Er is dus geen eenduidige aanpak.
Aangezien de financiële en sociale omstandigheden per land verschillen, is er geen eenduidige benadering van pensioenstelsels.
De Verenigde Staten hebben een aantal verschillende systemen. Het socialezekerheidsstelsel is in 1935 gecreëerd en wordt beheerd door de socialezekerheidsadministratie. Het hangt af van verplichte bijdragen van het publiek. Het systeem biedt pensioenuitkeringen, evenals invaliditeits- en nabestaandenuitkeringen. Iedereen die minimaal 10 jaar bijdragen heeft geleverd, komt in aanmerking. De voordelen beginnen in te lopen voor mensen die 62 worden en worden groter voor iedereen die wacht om ze te verzamelen na de leeftijd van 67.
Amerikaanse burgers kunnen ook hun pensioenrekeningen opbouwen door te investeren in een 401 (k), een gekwalificeerd door de werkgever gesponsord pensioenplan dat belastinguitgestelde bijdragen van hun salarissen of lonen mogelijk maakt. Een andere optie is de IRA, een beleggingsrekening waarmee de houder pensioensparen kan opbouwen door belastingvrije groei of op een uitgestelde belasting.
In Canada kunnen burgers pensioeninkomen ontvangen uit twee verschillende bronnen: het OAS-systeem (Old Age Security) en het pensioenplan van Canada. Het OAS-systeem is een belastbaar pensioen dat beschikbaar wordt gesteld via belastinginkomsten van de overheid. Burgers en degenen die de Canadese ingezetenenstatus kunnen bewijzen die 65 jaar of ouder zijn, komen in aanmerking. Het Canada Pension Plan is net als het Amerikaanse socialezekerheidsstelsel, dat steunt op bijdragen van werknemers.
Geregistreerde pensioenspaarregelingen (RRSP's) bieden Canadezen een andere weg waardoor ze kunnen sparen voor hun pensioen. Zowel werknemers als werkgevers kunnen premies betalen. Het geld op deze rekening groeit belastingvrij totdat de rekeninghouder met pensioen gaat en geld begint op te nemen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.