Inkomsten in pensioen genereren met behulp van ETF's

Niet alle beleggers zijn geïnteresseerd in het volgen van de volatiele eb en vloed van de markt, alleen maar om hun behoefte aan een bescheiden inkomstenstroom te financieren. Agressieve groei-beleggers hebben het in elk geval gemakkelijk, omdat een volledige portefeuille in enkele minuten kan worden samengesteld door krantenkoppen te scannen en de meest populaire go-go-aandelen of sectoren te kopen. Toch hebben beleggers met pensioeninkomen te maken met verschillende uitdagingen. Als gevolg hiervan kan het samenstellen van een conservatieve, gediversifieerde en evenwichtige portefeuille die zijn naam eer aan doet moeilijker zijn dan de meeste plannen voor. Het streven naar een lage volatiliteit en het behoud van geïnvesteerd kapitaal komt meestal neer op een onderpresterende mix van niet-inspirerende activa, maar dat hoeft niet. In feite zijn er veel effectieve strategieën die pensioenbeleggers kunnen gebruiken om hun inkomenskloof te dichten. Het gebruik van Exchange Traded Funds (ETF's) is er daar een van.

Factoring in uw behoeften

De eerste stap in het proces van het creëren van een pensioenportefeuille is bepalen hoeveel inkomen u nodig heeft en dat vervolgens naast uw verwachtingen voor totaal rendement plaatsen. Als u bijvoorbeeld tussen de 3-4% inkomsten uit uw portefeuille nodig heeft, zou u in het algemeen een totaalrendement van 6-7% moeten verwachten. De spreiding tussen uw inkomensdoel en uw totale rendementsdoel kan worden gezien als een buffer voor inflatie, medische kosten (zie: De hoge kosten van gezondheidszorg bestrijden ), reisbudget of gewoon een toegevoegd vangnet.

Het is belangrijk om een ​​goed beeld te hebben van uw behoeften, omdat dit rechtstreeks verband houdt met de hoeveelheid risico die u neemt om dat rendement te behalen. Het heeft ook rechtstreeks invloed op uw activaspreiding en het type ETF's dat u uiteindelijk gaat kopen. Voor klanten in onze Strategische Inkomstenportefeuille nemen we dezelfde stappen om limieten te bepalen voor de hoeveelheid aandelen, obligaties en alternatieve inkomsten. Een conservatieve inkomensbelegger met dezelfde doelen die hierboven zijn vermeld, kan bijvoorbeeld zijn limieten voor activaspreiding bepalen op 35% aandelen, 50% obligaties, 10% alternatief en een 5% cashbuffer. Zodra die limieten zijn vergrendeld, kunt u ETF's gaan zoeken die in overeenstemming zijn met uw inkomensdoelstelling en met mogelijke opwaartse kansen om uw totale rendementsdoelstelling te behalen. (Zie voor meer informatie: Beste ETF's voor vervroegde uittreding .)

Uiteraard is het handhaven van lage investeringskosten een belangrijke overweging bij elke portefeuille. Met dat in gedachten, zou u moeten beginnen met het grootste deel van uw blootstelling aan kernaandelen op te bouwen in goedkope en sterk gediversifieerde fondsen. Enkele van onze favoriete voorbeelden zijn de Vanguard High Yield Dividend ETF (VYM) of de iShares Core High Dividend ETF (HDV). Van daaruit kan een belegger gaan winkelen voor meer exotische of esoterische strategieën, zoals fundamenteel gewogen of slimme bèta-indexen die specifieke criteria voor hun kiezers screenen. Een paar populaire voorbeelden zijn de iShares MSCI US Minimum Volatility ETF (USMV) of het WisdomTree Total Dividend Fund (DTD). (Zie voor meer informatie: Een betere muizenval bouwen met Smart Beta ETF's .)

Vastrentende blootstelling

Dezelfde regels moeten ook van toepassing zijn bij het selecteren van blootstellingen aan vastrentende waarden. Verschillende actief beheerde vastrentende strategieën hebben echter in de loop van de tijd bewezen beter te presteren dan passieve indexstrategieën. Dit is voornamelijk te wijten aan de regels voor de samenstelling van de index en de wegingsmethode. Dit is vaak tijden in direct conflict met de grondbeginselen van het bezitten van schuldbewijzen. Om deze subtiele afwijkingen te verhelpen, kunnen beleggers kiezen voor een fonds zoals het PIMCO Total Return Fund (BOND) of de PIMCO Diversified Income ETF (DI). (Voor gerelateerde literatuur, zie: Top 5 obligatie ETF's. )

Zodra die kernblootstelling is vastgesteld, is het gebruik van sectoren om de inkomsten te vergroten of de volatiliteit van andere mouwen binnen de gehele portefeuille te compenseren een belangrijk onderdeel van vastrentende beleggingen. Als een grotere inkomenskloof moet worden opgevuld, kan een belegger kiezen voor een fonds zoals de iShares High Yield Corporate Bond ETF (HYG) of de actief beheerde AdvisorShares Peritus High Yield ETF (HYLD) met een lage looptijd.

Boekhouding voor volatiliteit van aandelen

Omgekeerd kan een belegger die zich bezighoudt met de volatiliteit die tijdens een marktcorrectie uit de aandelenbus zou kunnen voortvloeien, kiezen voor het Vanguard Intermediate Term Bond Fund (BIV) of de Vanguard Intermediate Term Corporate Bond ETF (VCIT). In wezen zou deze strategie de gemiddelde duur van de vastrentende marge verlengen om de volatiliteit van het eigen vermogen effectief te compenseren, ervan uitgaande dat de rentevoeten dalen. Het gebruik van dit soort strategieën om volatiliteit te compenseren, vormt de kern van conservatief beleggen; verzekeren dat de portefeuille in balans blijft en bewonderenswaardig presteert in elke marktomgeving. (Zie voor meer informatie: Investeringsrotatiestrategieën met behulp van ETF's .)

Negeer geen alternatieven

Ten slotte kan het selecteren van alternatieve inkomstenactiva zoals REIT's, MLP's of voorkeursaandelen uw dividendstromen verbeteren en tegelijkertijd een niet-gecorreleerde koersbeweging bieden. Deze activaklassen kunnen een uitstekende manier zijn om uw portefeuille te diversifiëren en de algehele volatiliteit te verlagen door een tegenwicht te bieden aan traditionele aandelen en obligaties.

De iShares US Preferred Stock ETF (PFF), Vanguard REIT ETF (VNQ) en Alerian MLP ETF (AMLP) zijn voorbeelden van alternatieve ETF's met een aanzienlijk hoger rendement dan traditionele dividenduitkerende aandelen of vastrentende waarden. Deze fondsen kunnen worden gebruikt om bestaande belangen aan te vullen en uw portefeuille te beschermen tegen inflatoire krachten.

Het komt neer op

De implementatie van een conservatieve inkomstenportefeuille met behulp van ETF's vereist onderzoek en evenwicht om uw doelen met succes te bereiken. Door u te concentreren op uw inkomstenbehoeften en risicotolerantie, kunt u beslissingen over portefeuillebeheer begeleiden om ervoor te zorgen dat u aan uw totale rendementsdoelstelling voldoet.

Download ons gratis speciaal rapport: The Ultimate Income Guide to Dividend ETF's

Openbaarmaking: Toen dit artikel voor het eerst werd gepubliceerd, hadden opdrachtgevers en klanten van FMD Capital Management posities in VYM, PFF en VNQ.

FMD Capital Management, haar leidinggevenden en / of haar klanten kunnen posities innemen in de ETF's, beleggingsfondsen of in dit artikel genoemde beleggingen. Het commentaar vormt geen geïndividualiseerd beleggingsadvies. De hierin aangeboden meningen zijn geen gepersonaliseerde aanbevelingen om effecten te kopen, verkopen of aan te houden. De standpunten die hierin worden weergegeven, zijn uitsluitend die van FMD Capital Management en hun auteurs.