Een gids voor het hele dividend betalen van levensverzekeringen

Er zijn veel verschillende opties als het gaat om levensverzekeringen, variërend van uitgebreide levensverzekeringen tot polissen met een beperkte looptijd. Hoewel langetermijnpolissen meestal de goedkoopste vorm van levensverzekeringen zijn, bieden polissen voor het hele leven een aantal voordelen die polishouders kunnen overwegen, waaronder een gegarandeerd overlijdensuitkering, voorspelbare premies in de loop van de tijd, en zelfs dividenden die contant geld kunnen bieden of de kosten kunnen helpen compenseren van verzekering na verloop van tijd. In dit artikel zullen we bekijken hoe dividenden voor hele levensverzekeringen worden behandeld en enkele belangrijke overwegingen voor polishouders.

Belangrijkste leerpunten

• Permanente levensverzekeringen betalen vaak op regelmatige basis dividend uit aan hun polishouders.
• Ontvangen dividenden zijn gebaseerd op de prestaties van de financiële gegevens van de onderneming, op basis van rentetarieven, beleggingsrendementen en nieuw verkocht beleid.
• De dividenden kunnen worden uitgekeerd als contant geld, om een ​​aanvullende gestorte verzekering te kopen of om de verschuldigde premies te verlagen.

Wat zijn dividenden?

Veel levensverzekeringspolissen bieden dividenden die een deel van de winst van de verzekeringsmaatschappij vertegenwoordigen en die aan polishouders worden betaald. In veel opzichten zijn deze dividenden vergelijkbaar met traditionele investeringsdividenden die een deel van de winst van een beursgenoteerde onderneming vertegenwoordigen. Het dividendbedrag hangt vaak af van de hoeveelheid geld die in het beleid wordt gestort. Een beleid ter waarde van $ 50.000 dat een dividend van 3% biedt, betaalt een verzekeringnemer bijvoorbeeld $ 1500 voor het jaar. Als de verzekeringnemer in het daaropvolgende jaar nog eens $ 2.000 bijdraagt, ontvangt hij $ 60 meer voor een totaal van $ 1.560 volgend jaar. Deze bedragen kunnen in de loop van de tijd toenemen tot voldoende niveaus om sommige kosten te compenseren die verband houden met de premiebetalingen.

Gehele dividenden voor levensverzekeringen kunnen al dan niet gegarandeerd zijn, afhankelijk van de polis, wat betekent dat het belangrijk is om de details van het plan zorgvuldig door te lezen voordat u een polis koopt. Vaak hebben polissen die gegarandeerde dividenden bieden hogere premies om het extra risico voor de verzekeringsmaatschappij te compenseren. Degenen die niet-gegarandeerde dividenden aanbieden, kunnen lagere premies hebben, maar het risico bestaat dat er in een bepaald jaar geen premies zullen zijn.

Tot slot moeten verzekeringnemers rekening houden met de kredietwaardigheid van de verzekeringsmaatschappij zelf bij het bepalen hoe duurzaam dividenden zich ontwikkelen. De meeste verzekeringsmaatschappijen hebben een rating A of hoger van de grote kredietinstellingen, maar bedrijven met een rating A kunnen een nader onderzoek rechtvaardigen om te bepalen of de verzekering voldoende is.

Gebruik van beleidsdividend

Er zijn veel verschillende opties als het gaat om het gebruik van dividenden voor het hele leven, variërend van een cheque per post tot het afsluiten van een aanvullende verzekering. Het meest voorkomende gebruik van dividenden zijn:

• Cash / cheque - Een verzekeringnemer kan de verzekeraar vragen een cheque te sturen voor het dividendbedrag, waarop dividendbelasting van toepassing kan zijn.
• Premieaftrek - Een verzekeringnemer kan verzoeken dat het dividend wordt verrekend met zijn toekomstige verschuldigde premies om de kosten te compenseren.
• Aanvullende verzekering - Een verzekeringnemer kan het dividendbedrag gebruiken om een ​​aanvullende verzekering te kopen of vooruit te betalen op zijn polis.
• Spaarrekening - Een verzekeringnemer kan besluiten het dividend bij de verzekeringsmaatschappij te houden om rente over het bedrag te verdienen.

Het goede nieuws is dat dividenduitkeringen die worden ontvangen van deelnemende levensverzekeringen niet worden belast door de Internal Revenue Service (IRS), omdat de verzekeringsmaatschappijen de voordelen van hun polishouders hebben gegenereerd. In wezen worden de dividendbetalingen behandeld als restituties voor teveel betaalde premie. Dit betekent dat de beste optie meestal is om contant geld of cheques te nemen en de opbrengsten te herinvesteren in een beleggingsinstrument dat meer inkomsten zou kunnen genereren.

Het komt neer op

Veel levensverzekeringspolissen betalen dividenden aan hun polishouders die op verschillende manieren kunnen worden gebruikt. Bij het onderzoeken van verzekeringspolissen moeten individuen onderzoeken hoe dividenden worden berekend en of deze wel of niet worden gegarandeerd, en moeten ze bekijken hoe zij van plan zijn om met de dividendinkomsten om te gaan. De gunstige fiscale behandeling betekent dat de beste optie meestal is om contant geld te nemen en elders tegen een beter rendement te herinvesteren.