Hoogste credit score: is het mogelijk om het te krijgen?

Ja, ja, iedereen is een winnaar ... we weten het. Maar serieus, wat heb je aan je FICO-score als je niet weet wat het nummer op de totale rapportageschaal betekent? Misschien heb je een FICO-score van 740. Als de maximale score 750 is, ben je eigenlijk een kredietgenie. Als het maximum meer dan 1.000 is, sport je een "C" -gemiddelde - niet echt indrukwekkend.

Dus wat is de maximale score, en hoe bereik je deze?

Hoe werkt het?

Hoewel er veel verschillende kredietscores zijn, is uw belangrijkste FICO-score (Fair Isaac Corp.) de gouden standaard die financiële instellingen gebruiken om te beslissen of ze geld lenen of krediet verstrekken aan consumenten. Je FICO-score is eigenlijk geen enkele score. U hebt een van elk van de drie kredietinformatiebureaus: Experian, TransUnion en Equifax. Elke FICO-score is uitsluitend gebaseerd op het rapport van dat kredietbureau. De score die FICO aan kredietverstrekkers rapporteert, kan afkomstig zijn van een van de 50 verschillende scoremodellen, maar uw hoofdscore is de middelste score van de drie kredietbureaus, die mogelijk iets andere gegevens hebben. Als u scores van 720, 750 en 770 heeft, heeft u een FICO-score van 750. (En u moet uw kredietrapporten eens goed bekijken omdat die drie cijfers als zeer verschillend worden beschouwd.)

Wat is het bereik?

Dat is echt wat je wilt weten, toch? Het bekendste bereik van FICO-scores is 300-850. Alles boven de 700 wordt over het algemeen als goed beschouwd. FICO biedt ook branchespecifieke FICO-scores, zoals voor creditcards of autoleningen, die kunnen variëren van 250 tot 900. Er zijn veel FICO-versies; FICO 9 is de nieuwste. Hypotheekverstrekkers gebruiken meestal oudere FICO-scoreversies.

Hier zijn de basisscores van FICO:

• Uitzonderlijk krediet: 800-850
• Zeer goed krediet: 740-799
• Good Credit: 670-739
• Eerlijk krediet: 580-669
• Slecht krediet: minder dan 580

Volgens FICO, hoe hoger de score, hoe lager het risico dat u loopt voor een geldschieter. Maar geen score zegt of een specifieke persoon een 'goede' of 'slechte' klant zal zijn.

FICO heeft ongetwijfeld een team van advocaten die zeggen dat het naar huis moet rijden dat het (het bedrijf) het kredietrisico van iemand niet beoordeelt. Het rapporteert alleen een score en kan begeleiding bieden op basis van statistische gegevens. Een persoon is op zichzelf geen hoog kredietrisico als hij een 500 FICO-score heeft. FICO meldt alleen, op basis van zijn statistieken, dat mensen met een lagere score meer in gebreke zijn gebleven met leningen dan mensen met een hogere score. Zie het verschil?

Hoe krijg ik de hoogste score?

Berg uw perfectionistische manieren op als het gaat om uw credit score. Hoewel het theoretisch mogelijk is om een ​​perfecte 850-score te behalen, zal dit statistisch gezien waarschijnlijk niet gebeuren. In feite zal minder dan 1% van alle consumenten ooit een 850 zien en als ze dat wel zullen doen, zullen ze het waarschijnlijk niet lang zien, omdat FICO-scores voortdurend opnieuw worden berekend door de kredietbureaus.

En het is niet alsof u met absolute zekerheid kunt weten wat uw kredietscore beïnvloedt. FICO zegt dat 35% van uw score afkomstig is van uw betalingsgeschiedenis en 30% van het bedrag dat u verschuldigd bent (kredietgebruik). De lengte van de kredietgeschiedenis telt voor 15% en de mix van rekeningen en nieuwe kredietaanvragen wordt elk met 10% verwerkt. Bij het daadwerkelijk berekenen van de score wordt elk van deze categorieën natuurlijk nog verder uitgesplitst en FICO onthult niet hoe dat werkt. De kredietbureaus die kredietscores maken, kunnen ook de manier wijzigen waarop ze hun berekeningen maken - soms in uw voordeel. Zo is onlangs een wijziging doorgevoerd om het gewicht van medische rekeningen, fiscale pandrechten en burgerlijke beslissingen te verminderen.

Het is niet nodig om geobsedeerd te raken door die 850 punten te halen. Maar als u het wilt proberen: betaal al uw rekeningen op tijd, elimineer bijna al uw schulden (exclusief een hypotheek) en gebruik gemiddeld niet meer dan 7% van uw beschikbare krediet van al uw rekeningen. En wees voorzichtig met overboekingen, het sluiten van een creditcard of het hebben van teveel.

Het komt neer op

Hoewel het leuk is om een ​​perfecte of bijna perfecte score te hebben, betekent het heel weinig, behalve een ereteken te hebben dat minder dan 1% van de bevolking zou kunnen bereiken. Zodra uw score boven de 780 komt en blijft, beschouwen kredietverstrekkers u als een laag kredietrisico. U krijgt de beste rentetarieven en bent vrijwel zeker een “ja” voor elke lening die u aanvraagt ​​die passend bij uw inkomensniveau past. En als u nieuwsgierig bent, zijn hier de beste plaatsen om uw credit score te krijgen of gratis te rapporteren.