De 6 beste peer-to-peer leenwebsites

De rigide en tijdrovende procedures van traditionele banken hebben onbewust de weg geëffend voor een industrie die in minder dan een decennium enorm is gegroeid. De peer-to-peer-leensector is een levensvatbaar alternatief voor standaardbankleningen geworden en groeit op als een concurrent van het traditionele banksysteem.

Groei van peer-to-peer kredietverstrekkers

De peer-to-peer leenmarkt, in de volksmond bekend onder de naam P2P lending marketplace, werkt via een eenvoudig online platform dat leners en geldschieters verbindt, waardoor de traditionele bankprotocollen worden uitgeschakeld. De P2P-platforms lenen niet hun eigen middelen, maar fungeren als facilitators voor zowel de kredietnemer als de geldgever.

Het P2P-leensysteem heeft het lenen en lenen van geld gemakkelijk gemaakt. Met slechts een muisklik kunt u gemakkelijk online leningen vinden zonder persoonlijk naar banken te gaan of op goedkeuringen te wachten. Lage rentetarieven, vereenvoudigde applicaties en versnelde beslissingen hebben dit peer-to-peer-model tot een enorm succes in de moderne wereld gemaakt.

Door kredietnemers een verbeterd financieel landschap te bieden, krijgen deze instellingen voet aan de grond en verzamelen ze vaart. Volgens een rapport van PriceWaterhouseCoopers: “hoewel ze nog in de kinderschoenen staan ​​als markt, hebben Amerikaanse P2P-platforms in 2014 ongeveer $ 5, 5 miljard aan leningen uitgegeven.” PwC schat dat de markt in 2025 $ 150 miljard of meer zou kunnen bereiken.

Populaire P2P-platforms

Met de stijgende populariteit van peer-to-peer leenplatforms zijn ook de concurrentie en producten toegenomen. Hoewel deze markten op hetzelfde basisprincipe werken, variëren ze qua subsidiabiliteitscriteria, leenrente, bedragen en eigendomsrechten en aanbod. Sommige richten zich op persoonlijke leningen, en een paar doelstudenten en jonge professionals, terwijl sommige uitsluitend gericht zijn op zakelijke behoeften. Hieronder staan ​​enkele van de populaire peer-to-peer leenwebsites (in willekeurige volgorde).

1. Opstarten

Upstart, een onderneming van ex-Googlers, is een peer-to-peer leenplatform met een verschil. Het werd opgericht in 2012 door Dave Giround, samen met Paul Gu en Anna M. Counselman als mede-oprichters. Volgens Upstart: “Je bent meer dan je credit score. Op Upstart helpen je opleiding en ervaring je om het tarief te krijgen dat je verdient. ”Zo wordt de subsidiabiliteit van leningen bepaald op factoren die verder gaan dan de FICO-score, zoals de school voor afstuderen, academische prestaties, studiegebied en werkgeschiedenis.

Upstart biedt leningen vanaf een minimum van $ 1.000 tot een maximum van $ 50.000 tegen een jaarlijks percentage (APR) beginnend bij 8, 85%. Upstart biedt leningen voor bijna alles, of het nu gaat om het terugbetalen van een studielening of het bijwonen van een bootcamp, het kopen van een auto of het betalen van medische rekeningen om een ​​bedrijf te ondersteunen. Upstart is steeds populairder geworden bij de jongere generatie (de jaren 20 en 30) die geen lange kredietgeschiedenis hebben, waardoor het moeilijk is om een ​​lening te krijgen op basis van conventionele criteria, maar die het potentieel hebben om de verplichting na te komen.

2. Financieringscirkel

Funding Circle is een toonaangevende marktplaats met een focus uitsluitend op kleine bedrijven in de VS en het VK. De mede-oprichters van de VS zijn dit platform gestart om financiering voor kleine bedrijven te vergemakkelijken. Nadat hun eigen lening voor de 96e keer werd afgewezen, besloten de oprichters te werken aan een haalbare oplossing voor eigenaren van kleine bedrijven. Funding Circle heeft $ 5 miljard aan leningen verstrekt aan ongeveer 40.000 bedrijven wereldwijd.

Het bedrijf is niet alleen met een groot aantal leners gegroeid, maar ook het aantal investeerders is toegenomen. Tegenwoordig omvat het investeerdersbestand meer dan 71.000 particuliere beleggers, financiële instellingen, banken en zelfs de Britse overheid. Funding Circle biedt leningen vanaf $ 25.000 tot $ 500.000 voor een maximale duur van 5 jaar voor elk zakelijk doel, zoals uitbreiding, nieuwe apparatuur, meer mensen aannemen of innovatieve campagnes lanceren.

3. Prosper Marketplace

Prosper Marketplace, Inc. was de eerste peer-to-peer leenmarkt in de VS Het platform is sinds de oprichting enorm gegroeid; het heeft nu een ledenbestand van 810.000 mensen en heeft meer dan $ 12 miljard aan leningen gefinancierd. Prosper biedt een breed scala aan leningen, van schuldconsolidatie tot woningverbetering, kortlopende en overbruggingsleningen, auto- en voertuigleningen, leningen voor kleine bedrijven, baby- en adoptieleningen, verlovingsringfinancieringen, speciale gelegenhedenleningen, groene leningen en zelfs militaire leningen .

Deze leningen worden aangeboden van minimaal $ 2.000 tot maximaal $ 40.000 voor een periode van 3 of 5 jaar, voor tarieven variërend van 5, 99% tot 36% op jaarbasis (APR) voor starters. Prosper nodigt geldschieters uit om slechts $ 25 per biljet te beleggen; deze investeringen bieden concurrerend rendement samen met een maandelijkse cashflowoptie.

4. CircleBack-leningen

CircleBack Lending biedt verschillende soorten leningen. Hun persoonlijke leningen variëren van minimaal $ 1.000 tot maximaal $ 35.000, hun betaaldagleningen beginnen bij $ 100 tot $ 1000 en hun aflossingsleningen beginnen bij $ 1000 en hebben een maximum van $ 5000. De JKP schommelt in het bereik van 6, 63% tot 36%, en het werkelijke tarief dat een kredietnemer krijgt, hangt af van de kredietscore, de hoeveelheid lening, de aanstelling en het kredietgebruik en de geschiedenis en ook de staat waarin de kredietnemer woont.

CircleBack Lending biedt persoonlijke leningen voor verschillende doeleinden: creditcardherfinanciering, schuldconsolidatie, leningen voor huisverbetering, medische kosten, autoleningen, trouwleningen, verlovingsringleningen, leningen voor kleine bedrijven, verhuisleningen, vakantieleningen, groene leningen, motorleningen en bootleningen. CircleBack Lending geeft kleine bedrijven toegang tot persoonlijke leningen aan particulieren in plaats van als een bedrijf.

5. Peerform

Peerform, opgericht in 2010 door Wall Street-leidinggevenden, is een andere populaire marktplaats voor leningen. Het platform voorziet in leningen met een looptijd van 3 jaar in het bereik van $ 4.000 tot $ 25.000, met jaarlijkse percentages (APR) in het bereik van 5, 99% tot 29, 99%. Peerform is van mening dat de FICO-score alleen geen adequate maatstaf voor het risico is en heeft een Peerform Loan Analyzer voor de taak.

Volgens Peerform, "ontwikkeld in samenwerking met vooraanstaande economen, is de Loan Analyzer een gedifferentieerde manier om de kredietwaardigheid van kredietnemers te bepalen, waardoor individuen met een kredietscore van slechts 600 in staat zijn om fondsen te beveiligen." Peerform biedt aan om schuldconsolidatie, installatieleningen, huwelijksleningen, huisverbetering, medische kosten, verhuizing en verhuizing, evenals autofinanciering.

6. Uitleenclub

Lending Club Corp. (LC), opgericht in 2007 door Renaud Laplanche, is een vooraanstaande speler in de peer-to-peer kredietruimte. Lending Club is een gigant in de online marktplaats die geldschieters en leners met elkaar verbindt; het totale aantal uitgegeven leningen vanaf maart 2018 bedroeg $ 35.940.013.016. Lending Club richt zich op leningen voor verschillende doeleinden, zoals persoonlijke financiën (consolideren van schulden, afbetalen van creditcards, huisverbetering en poolleningen), zakelijke leningen, patiëntenfinanciering (tandheelkunde, vruchtbaarheid, haar en bariatrisch), evenals voor investeringen.

Het minimale persoonlijke leenbedrag dat wordt aangeboden, is $ 1.000 ($ 15.000 voor bedrijven), tot een maximum van $ 40.000 ($ 300.000 voor bedrijven). Dit populaire merk werd het eerste beursgenoteerde online peer-to-peer leenbedrijf in de VS, met zijn succesvolle initiële openbare aanbieding (IPO) op de NYSE in december 2014. Het bedrijf heeft momenteel een marktkapitalisatie van 1.853 miljard.

Het komt neer op

Er zijn veel andere populaire P2P-platforms dan degene die in de bovenstaande lijst worden genoemd, zoals Zopa in het Verenigd Koninkrijk, BorrowersFirst, Kiva, Pave en Daric. Voor het P2P-platform, zowel leners als geldschieters, heeft het systeem wonderen verricht.

Wat betreft de inkomsten, het P2P-platform genereert deze via originatiekosten die aan leners worden aangerekend en gedeeltelijk uit rente die aan investeerders wordt aangerekend als servicekosten. De investeerders genereren inkomsten uit het resterende deel van de rente die de leners op leningen betalen. Wat leners betreft, deze profiteren van gemakkelijke toegang tot leningen tegen fatsoenlijke tarieven, kleine leningen voor gespecialiseerde doeleinden, snellere en soepelere procedures en welwillendheid voor kleine zakelijke ambities.