De zaak voor professioneel financieel advies

De aard van financieel advies verandert. De opkomst van nieuwe financiële technologie en de gemakkelijke toegang van klanten tot informatie betekent dat de adviseurs van vandaag behendig en attent moeten zijn om continu waarde toe te voegen aan hun relaties.

Niet langer alleen een kwestie van prijs en prestaties, de industrie en externe druk - nieuwe regelgeving en goedkope investeringsoplossingen - hebben onafhankelijke adviseurs gedwongen hun diensten continu aan te passen. Omdat de vraag naar adviseurs blijft groeien en die adviseurs reageren op veranderende klantvragen, wordt het waarschijnlijk nog moeilijker voor klanten om financiële professionals te vergelijken. Reeds geadviseerde beleggers melden hoge tevredenheid: een recente Vanguard-studie toont aan dat acht op de tien hun huidige adviseur vertrouwt.

Het immateriële meten

Dit alles betekent dat het voor klanten moeilijker dan ooit is om de waarde van het advies dat ze ontvangen te kwantificeren. Beleggingsprestaties zijn relatief objectief: klanten streven doorgaans naar betere, voor risico gecorrigeerde rendementen. Prestaties kunnen worden gemeten, in de loop van de tijd worden bijgehouden en worden gebenchmarkt.

Adviseursadvies is echter moeilijker te kwantificeren, hoewel studies de waarde ervan ergens tussen 3 procent per jaar en 23 procent gedurende een leven bepalen. Financiële planning is een streven op lange termijn waar de meeste klanten geen eerdere ervaring mee hebben. Hoewel de meeste de relatieve ervaring van hun adviseur kunnen evalueren, is hun waardepropositie uitdagender. Waar voegt u waarde toe aan uw klanten buiten hun beleggingen? En hoe kunt u die waarde voor uw klanten top-of-mind houden?

Vereenvoudiging van een financieel leven

Het adviesberoep richt zich op de kwestie van het vermogen, dat eenvoudig te kwantificeren is. Maar de beste adviseurs zijn ook in staat om hun klanten te helpen hun leven te verbeteren in de loop van hun relatie.

Deze adviseurs helpen hun klanten om out of the box te denken en bieden duidelijkheid over vragen variërend van portefeuilleverdeling tot cashflow en planning. De meeste klanten schakelen een adviseur in met slechts enkele vragen over pensioenplanning of vermogensoverdracht: ze begrijpen niet hoe diep hun relatie zal worden.

Een adviseur is niet alleen belangrijk om klanten gefocust te houden op het grotere geheel, maar ook om voor een geruststelling te zorgen. Klanten die hun adviseurs gaan vertrouwen, maken zich minder snel zorgen over de dagelijkse schommelingen van de markt. Studies tonen aan dat "de tevredenheid van beleggers in de adviesrelatie eerder afkomstig is van persoonlijke aandacht dan van daadwerkelijk financieel rendement."

Klanten moeten hun financiële leven vereenvoudigd vinden. Terwijl het aantal en de complexiteit van financiële producten blijft groeien, doorbreken adviseurs het lawaai en leveren ze gerichte, realistische aanbevelingen, van gerichte kansen tot lijfrentes en verzekeringen.

Perspectief bieden

De meeste beleggers zijn onrealistisch. Terwijl het gemiddelde wereldwijde aandelenrendement in de loop van de tijd ongeveer 4 procent is, verwachten Amerikanen tot 11 procent per jaar te verdienen. Adviseurs vullen dat gat op door niet alleen verwachtingen te resetten, maar ook door spaarders te helpen slechte beslissingen te vermijden, zoals proberen de markt te timen op winst.

De beste adviseurs bieden hun klanten een perspectief dat ze anders misschien niet zouden hebben, zelfs bij niet-investeringsbeslissingen. Stressvolle kruispunten, zoals het al dan niet van carrière veranderen, zijn gemakkelijker te navigeren wanneer klanten de financiële implicaties van hun beslissingen begrijpen.

Dat vertaalt zich in geruststelling: de RAND Corporation meldt dat individuen die financieel advies ontvangen, niet alleen meer kans hebben op pensioendoelen, maar ook vertrouwen hebben in hun pensioenvoorbereiding.

Het komt neer op

Uiteindelijk hebben zelfs de slimste, meest rigoureuze klanten moeite om een ​​stap terug te doen. Adviseurs helpen beleggers te begrijpen wat ze onder hun controle hebben. In tegenstelling tot alpha, dat gemakkelijk te kwantificeren is, is het van vitaal belang dat adviseurs continu werken om hun klanten te helpen de waarde van dit advies te begrijpen bij het bepalen van de loop van hun financiële leven.