Home Affordable Refinance Program (HARP)
Het Home Affordable Refinance Program, of HARP, is een programma dat wordt aangeboden door de Federal Housing Finance Agency aan huiseigenaren die huizen bezitten die minder waard zijn dan het uitstaande saldo op de lening. Het programma is specifiek voor leners die zouden profiteren van de huidige lagere rentetarieven.
UITBREIDING Home Affordable Refinance Program (HARP)
De herfinanciering van het Home Affordable Refinance Program (HARP) is alleen beschikbaar voor hypotheken die momenteel worden gegarandeerd door Freddie Mac of Fannie Mae, of die vóór 31 mei 2009 aan een van deze entiteiten zijn verkocht.
Vanwege de impact van de financiële crisis van 2008 en het effect ervan op de waarde van onroerend goed in de Verenigde Staten, stonden veel huiseigenaren ondersteboven of onder water bij hun woningkredieten. Ondersteboven of onder water worden gebruikt om gevallen te beschrijven waarin een lener meer aan een lening verschuldigd is dan de huidige waarde van het onderpand waartegen het is beveiligd. In het geval van een hypotheek is het onderpand het onroerend goed. De federale overheid lanceerde HARP in 2009 om te proberen het aantal faillissementen te vertragen en kredietnemers te helpen die door subprime-kredietpraktijken waren benut.
Het programma is alleen beschikbaar voor leners die in aanmerking komen. Ze moeten op de hoogte zijn van hun hypotheekbetalingen en het onroerend goed moet in goede staat zijn. Leners die al in gebreke zijn gebleven of hun eigenschappen hebben verlaten, komen niet in aanmerking voor het programma. Elke deelnemende geldschieter kan een lener helpen bij een HARP-herfinanciering. Leners hoeven niet door hun huidige geldschieter te gaan.
Het programma loopt tot 31 december 2018.
Verschil tussen HARP en een wijziging
Een ander programma dat werd uitgerold om de stroom van faillissementen te stoppen nadat de markt was gecrasht, wordt een hypotheekaanpassing genoemd. In tegenstelling tot HARP-herfinancieringen, waren deze programma's voor leners die al in gebreke waren gebleven met hun lening, of voor wie wanbetaling dreigde.
Een wijziging kan alleen worden beveiligd via de bestaande geldschieter en elke geldschieter heeft zijn eigen vereisten voor kwalificatie. Hoewel het proces om een hypotheek te wijzigen de voorwaarden van een hypotheeknota verandert, is dit niet hetzelfde als een herfinanciering. Soms kunnen wijzigingen op het kredietrapport van de kredietnemer aangeven dat de voorwaarden van de hypotheek zijn gewijzigd. In sommige gevallen kunnen wijzigingen de toekomstige kredietwaardigheid beïnvloeden. Sommige leners kunnen ook worden geconfronteerd met een extra belastingverplichting, omdat de modificaties van hun wijziging kunnen omvatten het afschrijven van een deel van de schuld die verschuldigd is, die de Internal Revenue Service kan tellen als verdiende inkomsten. Iedereen die een hypotheekaanpassing overweegt, moet contact opnemen met een erkende belastingdeskundige om hun eventuele aanvullende aansprakelijkheid te bepalen.