Hoe u een budget maakt met uw echtgenoot

Een budget samenstellen met je partner is een van die minder besproken kwesties van trouwen. Het uitwerken is een belangrijk onderdeel van het leren trouwen of er beter in worden.

Het huwelijk wordt verschillend beschreven als een gelijk partnerschap, een fusie of een unie. Hoe je de jouwe ook beschrijft, je bent het er waarschijnlijk mee eens dat communicatie de sleutel tot je geluk is. U en uw partner moeten communiceren over alle belangrijke kwesties, waaronder levensstijlkeuzes, ouderschap, seks en natuurlijk geld. Geldkwesties behoren zelfs tot de belangrijkste redenen waarom huwelijken mislukken.

De budgetoplossing

Geld hoeft geen omstreden kwestie te zijn. Of uw burgerlijke staat 'binnenkort', 'pasgetrouwd' of 'een tijdje in de loopgraven ligt', de sleutel tot het omgaan met geld is het hebben van een financiële agenda of een budget. Budgetten kunnen complex en moeilijk klinken, maar dat hoeft niet zo te zijn. Een budget is gewoon een goede gok met betrekking tot het bedrag van het inkomen dat u en uw echtgenoot gedurende een bepaalde periode zullen ontvangen, samen met hoe u het wilt gebruiken.

Software implementatie

Uw eerste stap is om samen een basisbudgetplan te schetsen. Als u en uw partner eenmaal een budget hebben, is het volgen van uw plan gewoon een kwestie van regelmatig inchecken. In het ideale geval doet u dit met gratis of goedkope software om uw financiële succes op een eenvoudige, nauwkeurige en snelle manier te volgen.

Belangrijkste leerpunten

• Gebrek aan communicatie over geld is een van de belangrijkste redenen waarom huwelijken mislukken.
• Samen een budget opstellen, biedt een kader om conflicten over financiën te voorkomen.
• Het gebruik van software om uw geld te volgen, kan uw efficiëntie verhogen en het gemakkelijker maken om uw uitgaven bij te houden.
• Een eenmaal per week "gelddatum" kan voortdurende communicatie bevorderen en u helpen uw financiële doelstellingen te bereiken.

Stap 1: Stel SMART-doelen in

Uw financiële doelstellingen op korte, middellange en lange termijn zullen een enorme impact hebben op uw totale budget. Het duurt meestal een of twee jaar om doelen op korte termijn te bereiken, zoals het opzetten van een noodfonds van drie tot zes maanden, het afbetalen van creditcardschuld en sparen voor een speciale vakantie. Doelstellingen op middellange termijn zijn onder meer sparen voor een aanbetaling op een huis, contant betalen voor een nieuwe auto of het afbetalen van schulden aan studieleningen. Dit kan tot 10 jaar duren. Het belangrijkste langetermijndoel dat iemand kan hebben, is sparen voor zijn pensioen en dat vereist sparen en beleggen gedurende het grootste deel van uw werkzame leven, dat tot 40 jaar kan zijn.

Als het gaat om het stellen van doelen, vertrouwen veel mensen op het SMART-acroniem. De woorden zijn gevarieerd, maar de woorden die vaak worden gebruikt voor het stellen van financiële doelen zijn:

• S pecifiek - vermeld uw doel in een paar goed gekozen woorden. "We willen een appartement in de Bahama's bezitten."
• Makkelijk - Hoe weet u of u uw doel hebt bereikt? "Hoeveel kost het?"
• Een chievable - het moet iets zijn dat je financieel kunt bereiken gezien je middelen. "Kunnen we zoveel besparen gezien onze huidige en voorspelde toekomstige inkomsten?"
• R ealistisch - is het, zelfs als het haalbaar is, zinvol in uw situatie? "Wat zullen we moeten opgeven en is dat OK?"
• Op tijd gebaseerd - Uw tijdlijn zal u vertellen of dit een doel op korte, middellange of lange termijn is. "Hoe lang gaat dit duren?"

Gebruik SMART om uw doelen te testen en indien nodig aan te passen. Als een appartement op de Bahama's buiten bereik is of te lang duurt om te bereiken, hoe zit het met een tijdaandeel? Of een condo aan de staat? Mogelijk moet u enkele doelen opzij zetten om later opnieuw te worden bekeken, bijvoorbeeld na een grote raise of promotie.

Verdeel uw financiële doelstellingen in categorieën op korte, middellange en lange afstand om ervoor te zorgen dat u van plan bent voor uw heden en uw toekomst.

Stap 2: Bepaal uw netto inkomen

Zodra uw financiële doelstellingen zijn vastgesteld, maakt u een inventaris op van uw maandelijkse inkomsten. Bruto-inkomen is het bedrag dat u vóór belastingen en aftrekposten hebt. Dat is niet handig voor het maken van een budget, hoewel elk bedrag dat uitkomt voor pensionering, een pensioen of sociale zekerheid later wel in het spel komt, dus vergeet dit niet te vermelden in het geld dat u gebruikt voor het budget. Gebruik voor het opstellen van een budget uw netto maandinkomen of uw thuisloon. Dit is het bedrag dat u ontvangt voordat de uitgaven beginnen.

Als u en uw echtgenoot een salaris of op uurbasis ontvangen, is uw netto-inkomen waarschijnlijk stabiel. Als een van jullie een onregelmatig inkomen heeft door seizoenswerk, zelfstandig ondernemerschap of verkoopcommissies, moet je de inkomstensectie minstens maandelijks opnieuw bezoeken.

Stap 3: Tel de verplichte kosten op

Verplichte kosten bestaan ​​uit kosten die u elke maand moet betalen. Voorbeelden hiervan zijn huisvesting, bijvoorbeeld hypotheek of huur, autobetalingen, benzine, parkeren, voorzieningen, betalingen voor studenten of andere leningen, verzekeringen, creditcardbetalingen en voedsel. Voor sommige mensen wordt voedsel "wat overblijft nadat alle rekeningen zijn betaald", maar u en uw echtgenoot moeten een ruw idee hebben van het minimumbedrag dat u aan boodschappen moet uitgeven en dit als verplichte uitgave opnemen. Verplichte kosten van netto-inkomen aftrekken. Als uw gecombineerde maandelijkse netto-inkomen $ 8.000 is en uw verplichte uitgaven bijvoorbeeld $ 4.000, hebt u $ 4.000 om over te dragen naar stap 4.

Stap 4: Bereken wat u moet opslaan

Raadpleeg stap 1 en 2 om te bepalen hoeveel u moet sparen om uw financiële doelen te bereiken (stap 1), evenals hoeveel wordt gedekt door inhoudingen voor een 401 (k), IRA of pensioen (stap 2). Neem dit alles op in stap 4 voordat u verdergaat. Trek het bedrag dat u moet besparen (voor pensioen en andere doelen) af van het bedrag dat overblijft in stap 3 en dat is het beschikbare bedrag voor de volgende categorie - discretionaire uitgaven. Stel dat het totale bedrag dat u elke maand moet besparen $ 1.600 is. Trek dat af van de $ 4.000 die overblijft in stap 3 en je hebt $ 2.400 voor de volgende stap.

Stap 5: Divvy Up Discretionary Spending

Discretionaire uitgaven zijn precies wat het klinkt - uitgaven voor dingen die je wilt, maar niet nodig hebt. U en uw partner zullen waarschijnlijk uw meest interessante 'discussies' hebben over discretionaire uitgaven, dus maak u vast. Discretionaire uitgaven betekent betalen voor de dingen die je samen doet of leuk vindt, zoals uit eten gaan, vakanties, kijken naar kabel- / streamingprogramma's of bijpassende outfits dragen voor het lelijke kersttruifeest van dit jaar. Het bevat ook hoeveel u individueel uitgeeft. Dit kan individuele avonden met vrienden zijn, sporten (bijv. Tennis voor een van jullie, golf voor de ander), of een van verschillende soorten activiteiten die jullie allemaal met anderen of alleen doen. Afgezien van de basis, kan het kleding, elektronica en hoe luxe een auto je bestuurt.

Maak een lijst van alle mogelijke discretionaire uitgaven en categoriseer deze als "gezamenlijke" of "individuele" uitgaven. Discretionaire uitgaven zijn meestal zijn eigen minibudget, maandelijks gecreëerd op basis van beschikbare discretionaire middelen. In het bovenstaande voorbeeld heb je $ 2.400 over voor discretionaire uitgaven. Dat zal waarschijnlijk niet elke maand het geval zijn, wat betekent dat u en uw echtgenoot maandelijks met elkaar moeten onderhandelen over discretionaire uitgaven. Dit vereist vaak offers van jullie beiden. Als u beide evenveel pijn accepteert, kan conflicten worden geminimaliseerd. En ondanks de noodzaak van onderhandelen, heeft het huwelijk de neiging om een ​​positief effect op uw financiële beeld te hebben.

Stap 6: Selecteer uw budgetteringssoftware

Nu komt het leuke gedeelte. Gewapend met uw basisbudget gaat u op zoek naar budgetteringssoftware die aan uw behoeften voldoet en die u allebei comfortabel kunt gebruiken. Hoewel bijna elk budgetteringssoftwareprogramma of -app zal werken, hebben sommige functies die specifiek zijn ontworpen om te worden gebruikt door koppels. Drie worden hier beschreven.

You Need A Budget (kortweg YNAB) is ontworpen rond het op nul gebaseerde budgetteringsprincipe dat vereist dat u "elke dollar een baan geeft." Het werkt het beste voor mensen die bereid zijn betrokken te zijn bij hun financiën en oude gewoonten veranderen om om het systeem te laten werken.

YNAB werkt op Windows- en Mac-computers en heeft zowel iPhone- als Android-apps beschikbaar, waardoor het een echt platformonafhankelijk systeem is. De software maakt verbinding met bank- en creditcardrekeningen, maar volgt geen investeringen. YNAB-budgetten kunnen worden gedeeld met meerdere gebruikers en de YNAB-site biedt zelfs informatie over hoe u als koppel kunt budgetteren. Het platform is ontworpen voor het budgetteren van beginners en biedt tutorials, video's en een wekelijkse podcast. YNAB wordt geleverd met een gratis proefperiode van 34 dagen, waarna het ongeveer $ 7 per maand kost (of $ 84 voor het hele jaar).

Honeydue is een budgetteringsapp die speciaal is ontworpen voor koppels en een functie bevat waarmee u en uw partner kunnen beslissen hoeveel u met elkaar wilt delen. Hiermee kunnen gedeelde uitgaven en individuele uitgaven worden gevolgd. De app is beschikbaar voor zowel iPhone als Android, maar heeft geen web- of computerversie, dus alles moet op een smartphone worden gedaan.

U en uw partner kunnen maandelijkse limieten instellen voor elke bestedingscategorie, chatten binnen de app, reageren op transacties en elkaar vragen stellen over dubieuze uitgaven (vanuit een gedeeld account). Meer dan 10.000 Amerikaanse banken ondersteunen de app, en het beste van alles is dat Honeydue gratis is.

Goodbudget, voorheen bekend als EEBA, maakt gebruik van het bekende envelopbudgetteringssysteem dat vereist dat u het maandelijkse inkomen opsplitst in virtuele "enveloppen" voor elke bestedingscategorie. Als het geld in een enveloppe op is, is die categorie de rest van de maand gesloten. Alle budgetten worden gesynchroniseerd tussen apparaten en de webversie, die op elke computer kan worden bekeken, maakt dit programma (zoals YNAB) ook platformoverschrijdend.

De betaalde versie van Goodbudget voegt automatisch transacties van meerdere accounts toe. Met de gratis versie moet alles handmatig worden ingevoerd. Grafieken en bestedingsrapporten helpen het eenvoudig te begrijpen envelopconcept te versterken en de Aan de slag-handleiding van Goodbudget maakt het instellen eenvoudig.

Met de gratis versie van Goodbudget kunt u maximaal 10 categorieën of enveloppen maken op twee apparaten met één bankrekening. De betaalde versie, die $ 6 per maand of $ 50 per jaar draait, biedt onbeperkte categorieën en bankrekeningen op maximaal vijf apparaten.

Stap 7: Plan een wekelijkse gelddatum

Nu de software is geselecteerd en actief is, is de laatste stap om de communicatie open en doorlopend te houden. Plan eenmaal per week een 'Gelddatum' om uw doelen in te checken en opnieuw te evalueren. Regelmatig praten over financiën houdt u en uw echtgenoot op dezelfde pagina en gemotiveerd om uw doelen te bereiken. Het hoeft geen vijf uur durend gesprek te zijn, vooral omdat uw budgetteringsoftware het meeste werk zal doen. Het bespreken van uw budget met een glas wijn of tijdens het koken van een diner kan een leuke manier zijn om samen tijd door te brengen terwijl u de financiën onder controle houdt.

Het komt neer op

Door een budget op te stellen, bij te houden en eenmaal per week bij elkaar te komen om te bekijken waar je bent, kun je geldconflicten tot een minimum beperken en je als een paar helpen de doelen te bereiken die je jezelf hebt gesteld. Wat is een betere manier om een ​​nieuw huwelijk op de beste manier te beginnen - of een lang gevestigde unie te verstevigen? (Zie "Sparen voor een bruiloft" voor meer informatie.)