Pensioengeldmarktrekening
Een pensioengeldmarktrekening is een geldmarktrekening die een persoon aanhoudt op een pensioenrekening zoals een IRA. Op een pensioengeldmarktrekening worden deposito's geplaatst in beleggingen met een laag risico, zoals depositocertificaten (CD's), schatkistpapier en kortlopend handelspapier.
Hoewel de rekening een relatief lage rente betaalt, is het rendement iets hoger dan een spaarrekening. Het biedt ook liquiditeit en stabiliteit. Voor de rekeninghouder werkt het net als een betaal- of spaarrekening en kan het gemoedsrust bieden in vluchtige tijden. Het nadeel is dat het rendement op een dergelijke account vaak erg laag is in vergelijking met aandelen of zelfs minder liquide vastrentende beleggingen.
Hoe pensioengeldmarktaccounts werken
Een pensioengeldmarktrekening kan worden aangehouden binnen een Roth IRA, traditionele IRA, rollover IRA, 401 (k) of andere pensioenrekening. In tegenstelling tot een reguliere geldmarktrekening wordt een pensioengeldmarktrekening beheerst door een pensioenplanovereenkomst. Het is bijvoorbeeld mogelijk dat de rekeninghouder geen geld van de rekening kan opnemen zonder een boete te betalen totdat hij of zij een minimumleeftijd heeft bereikt, zoals 59½. Als voordeel kan het saldo van de rekening echter belastingvrij groeien.
Penalty-vrije opnames zijn niet toegestaan van pensioengeldmarktrekeningen totdat de houder een bepaalde leeftijd bereikt.
Een pensioengeldmarktrekening is een conservatieve belegging die kan worden gebruikt als onderdeel van een diversificatiestrategie binnen een algemene pensioenportefeuille. De waarde ervan blijft stabiel, ongeacht hoe de aandelen- of obligatiemarkten presteren. En in tegenstelling tot aandelen en obligaties, zijn geldmarktsaldi bij een bank FDIC verzekerd tot $ 250.000 per deposant, per instelling.
Vanaf 2018 was het rendement op de geldmarktrekening voor pensioenen erg laag, maar nog steeds een paar basispunten voor op een gewone spaarrekening en op een lijn met een normale geldmarktrekening. Regelmatige spaarrekeningen, met hun lagere rendement, geven de rekeninghouder het voordeel van betere toegang tot geld als de spaarder dit nodig heeft, hoewel er beperkingen kunnen zijn aan het aantal maandelijkse transacties. Reguliere geldmarktrekeningen kunnen ook maandelijkse transactielimieten hebben, maar kunnen de mogelijkheid bieden om debetkaarten of cheques te gebruiken om toegang te krijgen tot het geld. Pensioengeldmarktrekeningen beperken boetevrije opnames tot na de leeftijd van 59½.
Pensioen Geldmarkt Account Gebruik
Een pensioengeldmarktrekening kan ook worden gebruikt om de opbrengst van aandelen- en obligatieverkopen op te slaan naarmate de rekeninghouder ouder wordt en conservatiever bezit zoekt. Bovendien hebben geldmarktrekeningen vaak de mogelijkheid om cheques te schrijven, waardoor gepensioneerden gemakkelijk pensioenfondsen kunnen opnemen als dat nodig is.
Hoewel deze rekeningen mogelijk een hogere rente betalen dan een generieke spaarrekening, is een belangrijk nadeel van pensioengeldmarktrekeningen dat ze mogelijk niet genoeg rente verdienen om de inflatie te overtreffen, wat betekent dat het saldo van de rekeninghouder effectief krimpt in termen van zijn aankopen macht.
Belangrijkste leerpunten
- Pensioengeldmarktrekeningen zijn geldmarktrekeningen die worden aangehouden op een pensioenrekening zoals een IRA.
- Deze rekeningen betalen lage rente, maar bieden liquiditeit en stabiliteit.
- Rekeninghouders kunnen zich mogelijk niet terugtrekken uit de pensioen-MMA zonder een boete te betalen tot het bereiken van de minimumleeftijd.
- Pensioen MMA's kunnen worden gebruikt om cheques te schrijven en opnames te maken als dat nodig is.
Sparen voor pensioen
De meeste mensen weten niet hoeveel geld ze nodig hebben voor hun pensioen. Volgens Bankrate zet 45% van de Amerikanen die minder dan $ 30.000 verdienen geen geld op, terwijl 21% van de mensen in het hele land - ongeacht het inkomensniveau - helemaal niet sparen voor hun pensioen. Dit brengt hen in een gevaarlijke positie. Niet sparen betekent zich een bepaalde levensstijl niet kunnen veroorloven. En het betekent ook dat je langer moet werken, wat misschien niet haalbaar is.
Geld besparen, hoe klein ook, maakt een groot verschil, zolang u de juiste strategie heeft. Hoe eerder je begint, hoe beter. Als je in de dertig of veertig bent, denk dan niet dat het te laat is. Het is beter om iets te laten sokken dan helemaal niets. Overweeg om geld in verschillende emmers te stoppen - een voor de korte termijn, een voor de middellange termijn en een voor de lange termijn - die allemaal een ander doel kunnen dienen.
Kortetermijninvesteringen zoals spaarrekeningen, reguliere geldmarktrekeningen en bepaalde cd's zijn geweldige plaatsen om uw geld op te slaan. Zoals hierboven opgemerkt, zijn deze beleggingsvehikels verzekerd en bieden ze een laag rendement. Maar omdat ze gemakkelijk kunnen worden geliquideerd, kan de rekeninghouder op hen vertrouwen voor onmiddellijke behoeften zoals een auto of een noodgeval in het gezin.
Beleggingen die goed kunnen zijn voor de middellange termijn, tussen twee en zeven jaar, omvatten aandelen en obligaties. Door bijvoorbeeld in een effectenrekening te beleggen, kunt u blootstelling aan de markt krijgen, waardoor u voldoende tijd heeft om aanzienlijk rendement te genereren.
Uw lange termijn beleggingsemmer - voor een horizon van meer dan zeven jaar - moet ook aandelen, obligaties en andere effecten zoals beleggingsfondsen omvatten. Je zou ook moeten overwegen om een IRA, een 401 (k) of een Roth IRA te openen, waarin je een pensioengeldmarktrekening kunt houden. Als u een door de werkgever gesponsord plan hebt, moet u dit niet over het hoofd zien. Het is een geweldige manier om premies vóór belasting te verdienen, en uw werkgever kan een deel van of al uw spaargeld matchen - die allemaal belastingvrij zijn.