Hoe de sluitingskosten te herfinancieren
Hoewel de rentetarieven al jaren op recorddiepte schommelen, hebben sommige mensen er nog steeds geen gebruik van gemaakt en hun hypotheek geherfinancierd. Hoewel de redenen voor niet-herfinanciering variëren, is één ding zeker, het kan huiseigenaren elke maand veel geld besparen. Maar om de besparingen te realiseren, moeten huiseigenaren lang genoeg in hun huis blijven om het geld dat ze uitgeven aan de sluitingskosten terug te verdienen. Gelukkig hoeven leners niet de volledige prijs te betalen als het gaat om de herfinanciering van de sluitingskosten. (Zie voor gerelateerde literatuur: 4 redenen om uw huis niet te herfinancieren .)
Zoek rond voor uw geldschieter
Consumenten zouden niet twee keer nadenken over shoppen als het gaat om het kopen van een auto of een tv en diezelfde discipline moet worden toegepast op een hypotheekherfinanciering. Elke geldschieter gaat verschillende rentetarieven, voorwaarden en kosten aanbieden om geld te lenen. Daarom moeten kredietnemers zoeken naar hun geldschieter om de laagste sluitingskosten te krijgen. Begin met uw bestaande hypotheekverstrekker maar neem ook contact op met anderen. Neem een kredietunie en een lokale bank op in de analyse. Probeer ten minste drie offertes te krijgen waarin dezelfde vergoedingen en kosten worden vergeleken. Kredietverstrekkers moeten u een goede schatting geven van de kosten om de lening af te sluiten wanneer u winkelt voor uw hypotheekherfinanciering. Met die goede trouwraming in de hand kunt u een nauwkeurige vergelijking maken van wat andere geldschieters u in rekening zullen brengen in termen van sluitingskosten. (Zie voor meer informatie: 9 dingen die u moet weten voordat u uw hypotheek herfinanciert .)
Vraag om een kostenloze herfinanciering
Voor huiseigenaren die het geld niet hebben bespaard voor de sluitingskosten, kunnen ze hun geldschieter vragen om een niet-sluitende kostenherfinanciering, wat betekent dat ze geen geld naar de tafel hoeven te brengen bij het afsluiten van de nieuwe lening. Er is een afweging bij het volgen van deze route: een hogere rente. Vaak zijn geldschieters bereid af te zien van de slotkosten, maar berekenen ze u een hogere rente gedurende de looptijd van de lening in ruil voor het dekken van de slotkosten. Dit kan vaak duurder zijn dan de sluitingskosten vooraf betalen. Deze strategie is zinvol als u niet langer dan vijf jaar in uw huis wilt blijven. Het kan immers zo lang duren om de sluitingskosten terug te verdienen en als u van plan bent om in korte tijd te verhuizen, of als u van plan bent om opnieuw te herfinancieren, kan het zinvol zijn. De extra rentebetalingen zijn vaak niet zoveel als de sluitingskosten als u eerder in plaats van later handelt.
Loyaliteit kan zijn voordelen hebben
Dankzij de record lage rentetarieven is de concurrentie voor het bedrijf van thuisleners hevig, wat betekent dat uw huidige geldschieter uw bedrijf wil behouden en alles in het werk zal stellen om uw hypothecaire leningaanbieder te blijven. Maar de geldgever zal u niet ongevraagd kortingen aanbieden. Als u een deel van de sluitingskosten wilt verlagen met uw herfinanciering, moet u dit melden en vragen. De bank of hypotheekverstrekker kan bereid zijn af te zien van sommige vergoedingen of ze zelfs voor u te betalen om u als klant te behouden.
Onderhandel over een verlaging van de geldschieters
Niet alle kosten zijn gelijk gemaakt, wat betekent dat de ene geldschieter andere tarieven in rekening zal brengen dan de andere in het blok. Hoewel over sommige sluitingskosten niet kan worden onderhandeld, zijn er gebieden waar u een verlaagd tarief kunt krijgen. U kunt bijvoorbeeld de kredietgever vragen af te zien van de aanvraagkosten en verwerkingskosten. De aanvraagkosten zijn de kosten om administratieve kosten te dekken bij het aanvragen van de herfinanciering, en de verwerkingskosten zijn de kosten om de lening door te betalen.
Geldschieters zijn misschien niet bereid om hun originatiekosten te verlagen, maar het kennen van de gemiddelde kosten daarvoor kan je ook helpen bij het shoppen. De originatiekosten bedragen doorgaans 1% van het geleende bedrag. Met een herfinanciering van $ 300.000 zou de originatiekost $ 3.000 moeten zijn. Als u te maken hebt met een geldschieter die meer dan 1% in rekening brengt dan is het tijd om rond te kijken of de financiële instelling te vragen die vergoeding te verlagen. Het maximale percentage dat een geldschieter u aan originatiekosten kan aanrekenen, is 2%.
U kunt zelfs het bedrag dat u betaalt voor de titelverzekering verlagen door rond te shoppen. Natuurlijk, uw geldschieter heeft een voorkeursverzekeraar die ze willen dat u gebruikt, maar het is slechts een suggestie. Het enige gebied waar u niet in staat zult zijn om een lagere prijs te onderhandelen, is met de beoordeling als de geldschieter die voor u bestelt. (Zie voor meer informatie: Uw onderhandelingskosten onderhandelen .)
Het komt neer op
Herfinanciering in een lagere hypotheek gaat u geld besparen, maar het gebeurt niet gratis. Net als bij het afsluiten van een eerste hypotheek op een woning, zijn er afsluitingskosten verbonden aan een herfinanciering. Hoeveel u betaalt aan sluitingskosten zal van de ene geldschieter tot de volgende variëren, daarom is rond shoppen bijna een vereiste. Kortingen vragen en zien wat loyaliteit u oplevert bij uw bestaande geldschieter zijn ook manieren om het bedrag dat u betaalt om uw lening te herfinancieren tegen een lagere rente te verlagen.