Hoe een online makelaarsaccount te openen

U hebt besloten om een ​​online effectenrekening te openen en aan uw beleggingsreis te beginnen. Goede beslissing!

De meeste in de VS gevestigde online makelaars kunnen u een nieuw account laten openen op hun website of via hun mobiele app. Er zijn een paar dingen waarmee u rekening moet houden voordat u op die link 'Een account openen' klikt.

1. Kies het type effectenrekening dat u nodig hebt
2. Overweeg de gewenste functies en de bijbehorende kosten
3. Kies de makelaardij die het beste past bij uw gewenste behoeften
4. Begin met het aanvraagproces
5. Financier uw nieuwe account en begin met beleggen

Stap 1: Kies het type effectenrekening dat u nodig hebt

Wanneer u een makelaar kiest, denk dan aan uw beleggingsstijl. Ben je geïnteresseerd om elke dag op de markt te blijven? Of ben je meer een set en vergeet je het type belegger?

Als u betrokken wilt blijven op de markten, overweeg dan de soorten activa die u comfortabel kunt verhandelen of wilt leren handelen. De meeste beleggers houden aandelen, beursgenoteerde fondsen (ETF's) en / of beleggingsfondsen aan. Als u naar handelsopties kijkt, zijn er een aantal zelfgestuurde online brokers met een breed scala aan tools die u kunnen helpen bij het kiezen van geschikte strategieën. Hoewel handelsopties als risicovoller worden beschouwd dan handelsaandelen en ETF's, zijn er enkele zeer conservatieve strategieën die zijn ontworpen om inkomsten te genereren waarover u meer kunt leren in de handleiding Opties van Investopedia.

Veel makelaars laten u online beleggen in vastrentende effecten en beschikken over obligatiescreeners en andere hulpmiddelen om u te helpen bij het opbouwen van een portefeuille.

Voor degenen die geld willen investeren, maar geen tijd om rijkdom op te bouwen, moet u goed kijken naar een financieel adviseur of een robo-adviesdienst. Robo-adviseurs geven u een kort overzicht van uw tijdshorizon en risicobereidheid en vragen u aan te geven hoeveel u van plan bent te investeren. Als u voor pensionering belegt, en die datum is tientallen jaren in de toekomst, dan bent u misschien meer bereid om in risicovollere beleggingscategorieën te beleggen dan wanneer u uw beleggingen over drie jaar moet gebruiken.

U moet ook beslissen of u een reguliere belastbare rekening opent of een individuele pensioenrekening (IRA). Een andere beslissing betreft het eigendom van het account: opent u zelf een account voor uzelf of zijn er andere eigenaren (zoals een echtgenoot of een kind) die ook kunnen inloggen. Als u een account opent voor een minderjarige sparen voor een hogeschoolopleiding helpt, kunt u een effectenrekening openen of een fiscaal voordelige collegegeldrekening, vaak een 529-spaarrekening genoemd.

Wij kunnen u helpen bij het doorzoeken van het aanbod van beschikbare makelaars. Bezoek ons ​​Best Online Brokers Awards-centrum voor gedetailleerde beoordelingen van tientallen in de VS gevestigde makelaars. Daar bieden we de lijsten met Best Brokers voor verschillende beleggingsbehoeften en -voorkeuren, waaronder Best Brokers voor ETF's en Best Brokers voor IRA's.

Stap 2: Overweeg de functies die u wilt en de bijbehorende kosten

Er is veel aandacht voor de standaardcommissies voor het plaatsen van een aandelenhandel, maar beleggen via een online broker is meer dan kosten. Wees op uw hoede voor 'gratis' transacties en houd er rekening mee dat u niet krijgt waar u niet voor betaalt. Onderzoeks- en nieuwsfuncties zijn licht (en soms niet aanwezig) en u krijgt waarschijnlijk minder dan optimale vullingen voor uw transacties, omdat de makelaar ergens geld moet verdienen. Gratis transacties worden meestal betaald door routing naar market makers, die de makelaar betalen voor de orderstroom, maar die geen prioriteit geven aan prijsverbetering. Makelaars zonder vergoeding kunnen een goede plek zijn voor beleggers met kleine accounts die slechts een paar aandelen tegelijk verhandelen.

Dus zoek een makelaar die beschikt over onderzoeks- en onderwijsfuncties die u kunnen helpen groeien als belegger, vooral als u nieuw bent met beleggen. Bekijk onze lijst met beste makelaars voor beginners als startpunt. Deze groep wordt erkend op basis van hun leermiddelen, eenvoudige navigatie, duidelijke provisie- en prijsstructuren, hulpmiddelen voor portefeuilleconstructie en onderzoek.

3. Kies de makelaardij die het beste past bij uw gewenste behoeften

Aarzel niet om de chatfunctie van veel van de makelaars te gebruiken om meer diepgaande vragen te stellen aan hun ondersteuningsvertegenwoordigers. U kunt uiteindelijk een ondersteuningslijn bellen voor nieuwe klanten, zodat u de kwaliteit van de geboden hulp kunt controleren. Dit is een goed moment om de veelgestelde vragen (FAQ's) op de sites van makelaars door te nemen, zodat u niet voor verrassingen komt te staan.

Zodra u een beslissing hebt genomen, klikt u op "Account openen" en begint u!

4. Begin met het aanvraagproces

Nadat u een makelaar bent overeengekomen, moet u nog steeds omgaan met de formaliteit van het openen van een account.

Het maakt niet uit welk bedrijf of type account u kiest, er is informatie die u bij de hand moet hebben voordat u begint met het openen van een account. U hebt basisgegevens over uzelf en andere rekeninghouders nodig, zoals uw sofinummer, geboortedatum en adres, maar u krijgt ook enkele vragen over de aard van uw dienstverband. Als u in de VS woont maar geen burger bent, moet u uw paspoort en verblijfsvergunning bij de hand hebben.

Makelaars zijn verplicht om andere informatie te verzamelen, zodat ze een aantal regels kunnen volgen die worden aangeduid als "Ken uw klant", die zijn bedoeld om het witwassen van geld en de financiering van terrorisme te voorkomen. Ze moeten er ook voor zorgen dat je bent wie je zegt dat je bent om te voorkomen dat je betrokken raakt bij identiteitsdiefstal. Sommige vragen lijken misschien nieuwsgierig van aard, maar makelaars moeten deze vragen stellen die het bedrijf helpen een profiel te maken van uw beleggingservaring en kennis, om ervoor te zorgen dat u belegt in activaklassen die u begrijpt. De voorschriften bepalen ook de informatie die de makelaar u kan tonen. Makelaars mogen beperkte vormen van advies geven aan zelfgeleide beleggers, dus de vragen die ze stellen helpen hen u te classificeren.

U wordt gevraagd hoe u denkt over het nemen van financiële risico's en hoe lang u verwacht de beleggingen te houden. Uw belastingstatus - alleenstaand, gezamenlijk getrouwd, enz. - maakt deel uit van dit profiel, net als alle andere activa die u bezit, zoals een huis, een bankrekening of een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening. U wordt ook gevraagd om een ​​bereik van uw jaarinkomen. Maak je geen zorgen of je antwoorden hier nauwkeurig zijn tot op de cent of het percentage. Makelaars zijn niet verplicht om deze informatie in de loop van uw relatie te verifiëren of bij te werken, maar u kunt altijd teruggaan naar het profielgebied van de site en uw antwoorden bijwerken wanneer uw omstandigheden veranderen, vooral als u toegang wilt krijgen tot aanvullende activaklassen.

Als u zich ongemakkelijk voelt om dit soort informatie online te verstrekken, kunt u een papieren applicatie downloaden en afdrukken, die u moet invullen en terugsturen, maar dat kan het instellen van uw account met minstens een week vertragen. Je kunt ook een vestiging van een van de makelaars binnenlopen met een fysieke aanwezigheid en je account persoonlijk openen. De websites die zijn opgezet door makelaars hebben echter veel ingebouwde beveiliging en bieden ook de snelste manier om een ​​account te openen en te financieren.

Hoewel makelaars allemaal in wezen dezelfde informatie verzamelen van nieuwe rekeninghouders, verschilt het ontwerp van site tot site. Het hele proces, als je eenmaal alle vereiste informatie hebt verzameld, zou niet veel meer dan 15 minuten moeten duren.

5. Financier uw nieuwe account en begin met beleggen

Zodra uw account is geopend, kunt u uw online inloggegevens (gebruikers-ID en wachtwoord) instellen om in te loggen.

Om te beginnen met handelen, moet u wat geld op uw account plaatsen. U hebt hier een aantal opties, maar verreweg de eenvoudigste manier om te gaan is een bankrekening aan uw effectenrekening te koppelen. U hebt het negencijferige routeringsnummer van uw bank en uw rekeningnummer nodig, meestal tien cijfers. U kunt het routeringsnummer vinden op een cheque of op de website van uw bank, of door het routeringsnummer op te zoeken op de website van de American Bankers Association.

U kunt ook een cheque schrijven en deze per post versturen, maar dat zal het openen van uw account met ongeveer een week vertragen. Het voordeel van het koppelen van een bankrekening aan uw effectenrekening is het gemak waarmee u geld heen en weer kunt verplaatsen. In de VS gevestigde makelaars staan ​​u bij regulering niet toe om een ​​effectenrekening met een creditcard te financieren.

Sommige makelaars laten u ook een regelmatige maandelijkse overdracht van contant geld instellen van cheque naar makelaardij. Ik vind dit nuttig, vooral voor degenen die een pensioenaccount financieren of sparen voor een bepaald doel. De gewoonte hebben om regelmatig geld te storten is een ideaal gebruik van technologie.

Er is enige tijd, één dag tot zeven dagen, tussen het openen van uw account en wanneer u kunt beginnen met handelen, afhankelijk van hoe u ervoor heeft gekozen om geld te storten. Neem die tijd om meer bekend te raken met de site en mobiele apps van de makelaar door introductievideo's te bekijken en uw startpagina te organiseren. Stel een watchlist van aandelen op en speel met de aandelen- en fondsenscanners van de makelaar.

De meeste makelaars rekenen nu een kleine vergoeding, $ 1-2 per maand, om papieren verklaringen en bevestigingen te verzenden, maar u kunt zich aanmelden voor elektronische meldingen en deze kosten vermijden. Ga ook naar uw profiel en definieer de soorten e-mails en slakmails die u van uw makelaar en hun partners wilt ontvangen.

Zodra uw storting op uw nieuwe account is binnengekomen, kunt u beginnen met het plaatsen van enkele transacties.