Hoe beleggingsfondsen aan uw klanten te verkopen

Beleggingsfondsen kunnen uitstekende toevoegingen zijn aan de portefeuilles van uw klanten, maar veel mensen - vooral degenen die nog niet eerder hebben belegd - zijn niet bekend met beleggingsfondsen of wat ze inhouden.

Als professional moet u informatie aanbieden over de voordelen van beleggingsfondsen en de manier waarop deze specifieke producten uw klanten kunnen helpen hun beleggingsdoelen te bereiken. Door het soort informatie in deze tips te verstrekken, kunt u beleggingsfondsen verkopen aan zelfs de meest sceptische klanten.

Automatische diversificatie

Het eerste voordeel van beleggingsfondsen dat u moet benadrukken, is de ongelooflijke diversificatie die ze bieden. Leg uit hoe diversificatie uw klanten helpt om catastrofale verliezen te voorkomen en portefeuilles beschermt tijdens economische onrust door de totale investering te spreiden over verschillende soorten activa in verschillende industrieën.

Diversificatie zonder de kosten

Om zelf optimaal gediversifieerde portefeuilles te creëren, zouden uw klanten in een breed scala aan effecten uit verschillende sectoren moeten beleggen. Een voldoende gediversifieerde, zelfbeheerde portefeuille vereist een enorme investering van onderzoekstijd en kapitaal. Zelfs met uw hulp bij het selecteren van winstgevende activa, zouden uw klanten aanzienlijke kosten moeten betalen in de vorm van handelscommissies en transactiekosten.

Een beleggingsfonds biedt aandeelhouders automatische diversificatie, hetzij tussen bedrijfstakken of binnen een enkele sector. Beleggingsfondsen stellen uw klanten ook in staat om een ​​combinatie te kiezen van risicovolle, hoogbelonende effecten en stabiele groeiactiva, om hun risico te spreiden en te profiteren van beide beleggingstypen.

Diversificatie in buitenlandse activa

Beleggingsfondsen kunnen een geweldige manier zijn om een ​​gediversifieerde blootstelling aan vrijwel elke beleggingscategorie te krijgen. Veel internationale markten, met name de opkomende, zijn bijvoorbeeld gewoon te moeilijk om direct te beleggen. Verrassend genoeg zijn veel Europese markten niet erg liquide of beleggersvriendelijk. In dit geval loont het om een ​​professionele manager aan uw zijde te hebben die door alle complexiteiten waadt. Een beleggingsfonds kan zich specialiseren in kleinere markten en beleggingsexpertise bieden die de moeite waard is om een ​​actieve manager's fee te betalen.

Beleggingsfondsen voor aanpassing

Naast diversificatie is het grootste voordeel van beleggingsfondsen hun vrijwel eindeloze variëteit. Dit brede assortiment producten maakt het relatief eenvoudig om fondsen te vinden die aansluiten op de behoeften van uw klanten.

Terwijl u de voordelen van beleggingsfondsen met uw klanten bespreekt, vraagt ​​u naar specifieke beleggingsdoelen en beoordeelt u de risicotoleranties van uw klanten. Een goed begrip van deze twee factoren zal helpen bepalen welke fondsen u aanbeveelt en kan het verschil betekenen tussen succesvolle investeringen en zeer ontevreden klanten.

Als uw klanten hun initiële beleggingen willen behouden en vertrouwd zijn met bescheiden vaste rendementen, wijs ze dan op geldmarktfondsen of obligatiefondsen die beleggen in langetermijnschulden met een hoge rating.

Beleggingsfondsen voor gewenst inkomen

Beleggingsfondsen genereren twee soorten inkomsten: vermogenswinsten en dividenden. Hoewel de nettowinst die door een fonds wordt gegenereerd, ten minste eenmaal per jaar moet worden doorgegeven aan de aandeelhouders, varieert de frequentie waarmee verschillende fondsen uitkeringen doen sterk.

Als uw klant op de lange termijn zijn vermogen wil laten groeien en zich niet bezighoudt met het genereren van directe inkomsten, zijn fondsen die zich richten op groeiaandelen en een buy-and-hold-strategie gebruiken het beste, omdat ze over het algemeen lagere kosten hebben en een lagere belastingimpact dan andere soorten fondsen.

Als het belangrijkste doel van uw klant de belangrijkste beleggingsinkomsten is, moet u de voordelen bespreken van dividendfondsen die beleggen in dividenddragende aandelen en rentedragende obligaties. Leg uit dat verschillende fondsen consistente jaarlijkse inkomsten uit verschillende bronnen kunnen bieden, afhankelijk van de risicotolerantie van uw klanten.

Als ze vooral gericht zijn op het snel behalen van grote winsten, praat dan over aandelenfondsen die mogelijk de beste kans op snelle winsten bieden. Zorg echter dat u het verhoogde risico op verlies bespreekt dat gepaard gaat met agressief beheerde high-yieldfondsen. Help uw klanten te begrijpen dat torenhoge winsten niet zonder prijs komen.

Toegang tot waardevolle activa

Beleggingsfondsen bundelen de beleggingen van duizenden aandeelhouders, zodat ze kunnen beleggen in aandelen, obligaties en andere effecten die mogelijk buiten het prijsbereik van uw klanten vallen als ze hierin individueel beleggen. Door deze pooling kunnen uw klanten profiteren van de groei- en dividendbetalingen van big-ticketactiva, zoals Coca-Cola Company, Alphabet en Costco Wholesale Corporation, zonder de enorme hoeveelheden kapitaal nodig te hebben die nodig zijn om een ​​substantiële deelneming in beide bedrijven te kopen .

Betaalbaarheid en liquiditeit

Beleggingsfondsen zijn veel goedkoper voor de gemiddelde belegger dan de activa waarin de beleggingsfondsen beleggen. Reken maar en laat uw klanten zien hoe beleggingsfondsen hen in staat stellen om in dezelfde activa te beleggen als Warren Buffet zonder zijn vermogen te hebben.

Leg uit hoe open-end fondsen werken. Met open-end fondsen kunnen uw klanten hun bezit op elk moment liquideren, waardoor ze gemakkelijk toegang hebben tot die dollars wanneer ze ze nodig hebben. Bovendien bieden veel fondsen uw klanten de mogelijkheid om aflossingsschema's op te stellen, zodat ze een deel van hun bezit op bepaalde dagen van elke maand, kwartaal of jaar kunnen liquideren, waardoor ze een regelmatig beleggingsinkomen hebben.

Professioneel management

Beleggingsfondsen worden beheerd door professionals wier hele carrière draait om het draaien van winst voor aandeelhouders. Hoewel het nog steeds uw taak is om uw klanten te helpen bij het kiezen van de juiste activa, werft beleggen in een beleggingsfonds een doorgewinterde generaal voor de beleggingslegers van uw klanten. U helpt uw ​​klanten de beleggingsfondsen te selecteren die het beste bij hun behoeften passen, en de fondsbeheerder zorgt ervoor dat uw aanbeveling loont.

Beleggingsfondsen voor moeiteloos rendement

Het voordeel van professioneel management hangt samen met het volgende voordeel van beleggingsfondsen, of moeiteloos rendement. In eerste instantie is er natuurlijk wat werk om de juiste fondsen te selecteren. Na het doen van de investering kunnen uw klanten in wezen achterover leunen en hun rendement zien binnenstromen, wetende dat de fondsbeheerders werken om de fondsen winstgevend te houden. Totdat ze klaar zijn om hun aandelen te verkopen, is er weinig voor u en uw klanten om te doen, behalve toezicht houden op de prestaties en de nettowinst van het fonds.

Als uw klanten geneigd zijn hun portefeuilles zelf te beheren, kunt u wijzen op de hoeveelheid onderzoek en dagelijkse betrokkenheid die nodig zou zijn om zo'n breed scala aan activa zelf te beheren.

Beleggingsfondsen en belastingstrategie

Bij het beoordelen van de geschiktheid van beleggingsfondsen is het belangrijk om rekening te houden met belastingen. Afhankelijk van de huidige financiële situatie van een belegger kunnen inkomsten uit beleggingsfondsen een ernstige impact hebben op haar jaarlijkse belastingverplichting. Hoe meer inkomsten ze in een bepaald jaar verdient, hoe hoger haar gewone inkomsten- en vermogenswinstbelasting.

Dividenddragende fondsen zijn een slechte keuze voor diegenen die hun belastingverplichtingen willen minimaliseren. Hoewel fondsen die een langetermijnbeleggingsstrategie hanteren, gekwalificeerde dividenden kunnen betalen, die worden belast tegen het lagere kapitaalwinstpercentage, verhogen dividendbetalingen het belastbare inkomen van de belegger voor het jaar.

De beste keuze is om ze te verwijzen naar fondsen die zich richten op vermogenswinsten op lange termijn en die dividendaandelen of rentedragende bedrijfsobligaties vermijden. Fondsen die beleggen in belastingvrije overheids- of gemeentelijke obligaties genereren rente die niet onderworpen is aan federale inkomstenbelasting, en dit kan een goede keuze zijn. Toch zijn niet alle belastingvrije obligaties volledig belastingvrij, dus controleer of die inkomsten onderworpen zijn aan nationale of lokale belastingen.

Veel fondsen bieden producten aan die worden beheerd met het specifieke doel van belastingefficiëntie. Deze fondsen hanteren een buy-and-hold-strategie en mijden dividend- of rentedragende effecten. Ze zijn er in verschillende vormen, dus het is belangrijk om rekening te houden met risicotolerantie en beleggingsdoelen wanneer u naar een fiscaal efficiënt fonds kijkt.

Mutual Fund Downside

Zelfs als u geen fiduciaire plicht jegens uw klanten hebt, moet u doen alsof u dat deed. Wees eerlijk met uw klanten over enkele van de minder aantrekkelijke aspecten van beleggingsfondsen, zodat ze volledig op de hoogte zijn bij het nemen van hun beslissing. Belangrijkste van deze nadelen zijn de mogelijkheden voor verhoogde belastingen en jaarlijkse uitgaven.

Kosten nadelen

Aangezien u al een duidelijk idee moet hebben van welke soorten fondsen bij de behoeften van uw klanten passen, moet u met hen praten over de typische kosten van dergelijke soorten investeringen. Als ze bijvoorbeeld op zoek zijn naar hoogrenderende fondsen met actieve fondsbeheerders, leg dan uit dat de toegenomen handelsactiviteit waarschijnlijk hogere kostenratio's met zich meebrengt.

Fiscale nadelen

Bespreek de fiscale implicaties van hun beleggingskeuzes. Hoewel elk type belegging tot op zekere hoogte van invloed is op de belastingverplichting van uw klanten, is het belangrijk om de specifieke effecten van de soorten fondsen die ze overwegen te schetsen. Als ze bijvoorbeeld kijken naar dividendfondsen, zou je de belastingheffing op dividendinkomsten kunnen bespreken, en hoe beleggen in fondsen die een buy-and-hold-strategie hanteren, de belastingverplichting kunnen verminderen door gekwalificeerde dividenden te betalen die worden belast tegen de meerwaarde dan als gewoon inkomen.

Zet uw klant op de eerste plaats

Vermijd het aanbevelen van producten op basis van de belofte van commissies of andere voordelen. Verwijs uw klanten altijd naar de producten die het meest geschikt zijn voor hun specifieke behoeften, ongeacht welk bedrijf hen aanbiedt.

Weet wanneer je nee moet zeggen

Financieel adviseur zijn vereist een delicaat evenwicht tussen ambitie en realisme. Hoewel beleggingsfondsen uitstekend geschikt zijn voor een breed spectrum van beleggers, moet u letten op de tekenen dat dit type belegging mogelijk niet geschikt is voor de beleggingsstijl van uw klanten.

Als uw klanten graag een actieve rol spelen in hoe en wanneer hun geld wordt belegd, zijn beleggingsfondsen misschien niet iets voor hen. Hoewel het professionele beheer van beleggingsfondsen een enorm voordeel is, verwijdert het ook beleggers uit de dagelijkse werking van beveiliging en marktanalyse en handel. Zorg ervoor dat uw klanten op hun gemak zijn en hun investeringen aan iemand anders toevertrouwen, waardoor de controle over activaspreiding en handelsstrategie wordt verspeeld.

Bovendien zijn beleggingsfondsen misschien niet de beste keuze voor klanten die zich primair bezighouden met jaarlijkse uitgaven. Anders dan het innemen van posities in individuele aandelen of obligaties, veronderstelt het om een ​​belegger te worden - met andere woorden, een aandeelhouder - in een beleggingsfonds het betalen van jaarlijkse vergoedingen die gelijk zijn aan een percentage van de waarde van de belegging. Dit betekent dat elk beleggingsfonds een jaarrendement moet genereren dat hoger is dan de kostenratio om aandeelhouders te laten profiteren.

Hoogrentende fondsen vereisen een zeer actieve managementstijl, wat kostenratio's van 2% -3% kan betekenen om de vergoedingen te compenseren die worden gegenereerd door frequente handel in activa. Meer passief beheerde portefeuilles kunnen veel lagere kostenratio's hebben, maar deze komen vaak overeen met lagere rendementen, omdat deze fondsen voornamelijk gericht zijn op langetermijngroei in plaats van op de hoogst mogelijke opbrengsten.