De beste banken om je miljoen dollar op te slaan

Niet alle banken zijn open voor het publiek. Achter de voordeuren van de grootste banken van het land zijn weinig bekende particuliere banken die alleen beschikbaar zijn voor vermogende particulieren (HNW).

Als u met deze banken wilt praten, hebt u over het algemeen activa van $ 3 miljoen of meer nodig, hoewel sommigen die met activa van $ 1 miljoen zullen herbergen. Als dat geen probleem is, lees dan verder voor de informatie over deze banken. Als je dat niet bent, neem dan toch een kijkje. Wanneer je je eerste miljoen verdient, weet je waar je moet zijn.

Belangrijkste leerpunten

• Personen met een hoge nettowaarde (HNW), vaak gedefinieerd als personen met een vermogen van ten minste $ 1 miljoen aan belegbare activa, hebben veel complexere bankbehoeften dan uw typische persoon.
• HNW-personen mijden vaak traditionele banken en kiezen voor particuliere banken die niet beschikbaar zijn voor het publiek; sommige van deze banken zijn klein, maar vele zijn de private armen van de grootste banken ter wereld.
• Tegen een vergoeding krijgen HNW-klanten toegang tot een team, waaronder onder meer een private banker, een beleggingsadviseur, een portfoliomanager, een estate planner en een belastingadviseur.
• Particuliere banken bieden hun HNW-klanten gespecialiseerde investeringen en bankbegeleiding, maar bieden ook voordelen, zoals een incidentele reis, concert, golftoernooi of andere uitgaansmogelijkheden.

Een privébank gebruiken

Naarmate uw vermogen stijgt, wordt uw financiële beeld complexer. Vermogende particulieren houden hun fortuin niet op één bankrekening. Het is in de vorm van investeringen, relatief illiquide activa zoals een bedrijf of onroerend goed, vertrouwen of andere vormen van erfenis en, natuurlijk, contant geld.

Een private bank is ingesteld om het brede scala aan diensten aan te pakken die iemand met een hoog vermogen nodig heeft om grotere hoeveelheden geld te beheren.

Vaak heeft een HNW-persoon één accountmanager, die toezicht houdt op een team van professionals op basis van de behoeften van de klant. Deze professionals kunnen een beleggingsadviseur, een portfoliomanager, een estate planner, een trust officer, een verzekeringsspecialist en een belastingadviseur zijn, evenals een private banker die de kasrekeningen van de cliënt beheert en andere bankdiensten die nodig kunnen zijn .

Particuliere banken zullen samenwerken met externe financiële adviseurs van een klant om een ​​financieel plan te maken dat niet alleen de verdiencapaciteit van hun geld nu maximaliseert, maar ook nadat ze zijn overleden.

De franje

Hoe meer geld je hebt, hoe groter de rode loper die deze banken voor je uitrollen. Barclays biedt bijvoorbeeld een service aan die Little Book of Wonders wordt genoemd. De bank werkt samen met luxemerken en geeft klanten tot vijf gratis ervaringen per jaar in bepaalde levensstijlgebieden. Kinderen kunnen een dag als dierenverzorger ervaren en volwassenen kunnen bijvoorbeeld een privérondleiding door de kroonjuwelen of de Churchill War-kamer krijgen.

HSBC Private Bank prijst zijn spraakmakende sportsponsoring als onderdeel van zijn voordelen. Wimbledon en grote golftoernooien zijn slechts enkele van de tickets die u waarschijnlijk krijgt als u daar bankiert.

Het hebben van een persoonlijke bankier is ook niet zo slecht, omdat alles van het storten van een cheque tot het krijgen van een lening voor u wordt geregeld. Chase Private Client, de private banking-tak van Chase Bank, biedt een lijst met voordelen, waaronder geen servicekosten of kosten voor vrijwel alles, geen wisselkoersen, een toegewijde hypotheekverstrekker en een zakelijke bankier als u er een nodig hebt. Alle voordelen worden uitgebreid tot gezinsleden wanneer ze mede-eigenaar zijn van het account. Dit geldt voor andere particuliere banken die een bankholding hebben.

En hoewel de dagen van het verbergen van uw geld op een Zwitserse bankrekening niet meer zijn wat ze ooit waren, kunt u een aantal innovatieve strategieën verwachten die de retailklant waarschijnlijk niet kent.

Onderwijs en andere prioriteiten

Maar HNW-klanten zijn op zoek naar meer dan sportkaartjes en exclusieve reizen. Volgens Douglas DiVirgilio, een executive bij Bank of America Private Bank (voorheen US Trust), zijn klanten zeer bezorgd over het niveau van financiële geletterdheid van hun nakomelingen. Dat is de reden waarom veel particuliere banken financiële educatietools hebben over onderwerpen zoals het kopen van een huis, het starten van een bedrijf en het leveren van bijdragen aan goede doelen.

Jongere HNW-klanten maken zich ook zorgen over maatschappelijk verantwoorde investeringen, beweert DiVirgilio, daarbij verwijzend naar de interesse van klanten in maatschappelijk verantwoorde beleggingsopties. Voorbeelden hiervan zijn strategieën die bedrijven beoordelen op hun gelijkheid, sociale rechtvaardigheid, antidiscriminatie, mensenrechten en wereldwijde arbeidspraktijken.

$ 1 miljoen

Het minimum dat de meeste banken nodig hebben om een ​​klant te classificeren als een hoge vermogenswaarde. Meer dan $ 10 miljoen wordt beschouwd als een ultrahoog vermogen.

Hoeveel heb je nodig

Sommige banken bieden “private” diensten met een belegbaar vermogen van slechts $ 50.000, maar om de echte private banking-ervaring te krijgen, hebt u minstens een paar miljoen dollar nodig. Sommige banken zullen werken met zo weinig als $ 1 miljoen, terwijl anderen minstens $ 3 miljoen nodig hebben. Beleggbare activa zijn onder meer contanten, beleggingen inclusief makelaars- en pensioenrekeningen en enkele andere activa. De waarde van uw huis telt niet.

Hoe meer je hebt, hoe meer privé en exclusief de services die voor jou beschikbaar zijn. Bij sommige banken, als u meer dan $ 10 miljoen heeft, waardoor u rond het zeer hoge vermogensbereik komt, krijgt u toegang tot de specialistische vermogensbeheerservice van de bank. Bij andere banken begint de hoge vermogensrangschikking pas met $ 25 miljoen. Als u hout, onroerend goed, olie- en gasbelangen of landbouw- en ranchland wilt bezitten, dan kan dat. Banken zullen managers hebben die gespecialiseerd zijn in complete turnkey-diensten. Je hoeft niet te weten hoe je tarwe kunt oogsten naar eigen landbouwgrond.

Er zijn 4.652 handelsbanken in de VS vanaf mei 2019, volgens de St. Louis Federal Reserve; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch en Wells Fargo behoren tot de meest prominente particuliere banken.

Grootte doet er toe

In de begindagen van particuliere banken waren deze banken onafhankelijke entiteiten die vaak in het geheim waren gehuld. Met de tumultueuze recente geschiedenis van de banksector, handhaven particuliere banken nog steeds hun exclusiviteit, maar sluiten ze zich nauwer aan bij hun moedermerk. Klanten vinden troost bij grotere banken met enorme hoeveelheden beheerd vermogen.

De grootste private bank ter wereld is UBS; Morgan Stanley staat tweede. Andere Amerikaanse banken zijn Bank of America / Merrill Lynch (nummer drie), Wells Fargo (nummer vier), Citibank (nummer zeven), JP Morgan (nummer acht) en Goldman Sachs (nummer negen).

Als u liever meer lokaal bankiert, hebben veel regionale banken private wapens.

Het komt neer op

Particuliere banken bedienen vaak generaties familieleden. Ze zijn er trots op het beste talent te behouden, omdat ze weten dat hun klanten liever zo lang mogelijk met dezelfde mensen omgaan. HNW-individuen houden niet van verandering als het gaat om hun geld.

Als je op zoek bent naar een privébank, begin dan met je huidige bank, maar bel ook de privéarmen van een paar anderen om erachter te komen hoe ze de rode loper voor je uitrollen. Als u werkt met een financieel adviseur, vraag dan naar zijn of haar aanbevelingen. Financiële adviseurs hebben vaak de primeur bij de beste particuliere banken in de omgeving.