Hoe uw hypotheek uw kredietscore beïnvloedt

Financiële goeroes waarschuwen consumenten voortdurend om hun kredietwaardigheid in topconditie te houden als ze van plan zijn om in de nabije toekomst een huis te kopen. Hoe hoger uw credit score, hoe groter de kans dat u de beste hypotheekrente krijgt. Zodra u de hypotheek heeft, kan dit echter van invloed zijn op uw credit score.

Belangrijkste leerpunten

• Het afsluiten van een hypotheek zal uw kredietwaardigheid tijdelijk schaden totdat u het vermogen aantoont om de lening terug te betalen.
• Het verbeteren van uw kredietscore na een hypotheek houdt in dat u uw betalingen consequent op tijd betaalt en uw schuldquote op een redelijk niveau houdt.
• Hypotheken helpen uw credit score door het verbeteren van uw mix van doorlopende schulden naar aflossingsschuld. Deze mix is ​​goed voor ongeveer 10% van je score.

De initiële credit score is bereikt

Verwacht direct dat je krediet lijdt nadat je een nieuwe hypotheek hebt gekregen. Uw credit score is een numerieke weergave van uw vermogen om een ​​schuldverplichting terug te betalen. Wanneer u de grootste lening aangaat die de meeste consumenten ooit zullen hebben, daalt uw score totdat u aantoont dat u de mogelijkheid hebt om de lening terug te betalen - en dat u de betalingen zult doen die u hebt beloofd.

Vanwege deze tijdelijke verlaging van uw score, kan het moeilijk zijn om andere leningen te krijgen of een lening te krijgen met de kredietvoorwaarden die u zou verwachten. Plan om ten minste zes maanden te wachten voordat u een lening van aanzienlijke omvang aanvraagt.

Een hypotheek is het toppunt van consumentenkrediet, waarbij u, als u in aanmerking komt voor een hypotheek, als een betrouwbare kredietnemer wordt beschouwd.

Betalingen op tijd verrichten

Hoe breng je je score terug naar het niveau van voor de hypotheek? Door elke keer op tijd te betalen. Meld u niet aan voor die services die zeggen dat ze uw credit score snel kunnen verhogen. Voer eenvoudig uw hypotheekbetalingen - en alle andere betalingen trouwens - op tijd uit. Naarmate u bewijst dat u een verantwoordelijke lener bent, zal uw score natuurlijk stijgen.

Betaal uw rekeningen op tijd en volledig. Als uw drukke levensstijl soms het betalen van rekeningen lager op uw prioriteitenlijst dwingt, stel dan een automatische betaling via uw bank in, zodat u nooit meer vergeet.

35%

Percentage van uw score dat betalingsgeschiedenis is, volgens FICO.

Hoe een hypotheek uw krediet beïnvloedt

Ken de basisprincipes. Uw kredietrapport meet uw vermogen om schulden terug te betalen. U verdient slechts zoveel geld, dus het is van essentieel belang dat u uw schuld in een goede verhouding tot uw inkomen houdt. Dit wordt uw schuld / inkomen-ratio genoemd.

Het niet hoger houden dan 36% wordt als optimaal beschouwd, waarbij niet meer dan 28% naar uw hypotheek gaat. Als u weet dat u in de nabije toekomst een huis gaat kopen, ga dan geen andere schulden aan. Houd uw schuld / inkomen-ratio laag.

Blijf echter uw kredietgeschiedenis opbouwen. Een beetje krediet is beter dan geen krediet wat betreft uw credit score. En natuurlijk is het op tijd betalen van uw hypotheek goed voor uw kredietgeschiedenis.

Hypotheken kunnen uw krediet verbeteren

De berekening van uw credit score is een beetje een raadsel. FICO publiceert algemene richtlijnen om consumenten te helpen hun score te begrijpen, maar niemand kent de details van de berekening. De soorten leningen die u heeft, spelen echter wel een rol in uw score.

Als uw kredietrapport niets anders dan een aantal creditcardleningen bevat, zal uw score niet zo hoog zijn. Deze mix van revolverende schuld naar termijnschuld (uw hypotheek) is goed voor ongeveer 10% van uw score.

Als je een beetje laat betaalt, zal het effect op je score niet enorm zijn. Als u uw hypotheek niet op tijd betaalt, verwacht dan dat uw kredietscore dat weerspiegelt. Als dit gebeurt, voer dan de betaling zo snel mogelijk uit. Als het een beetje laat is, kan uw hypotheekbedrijf dit niet melden bij de kredietbureaus.

Het komt neer op

Zolang u uw hypotheek elke keer op tijd betaalt, wordt de schuld die u voor een woning aangaat als verantwoordelijke schuld beschouwd. En probeer te voorkomen dat u binnen zes maanden na het afsluiten van een hypotheek andere grote aankopen doet, omdat uw kredietwaardigheid waarschijnlijk zal dalen als gevolg van het verkrijgen van de lening. Een geschiedenis van verantwoord betalen van uw hypotheek en andere rekeningen zou uw score snel weer moeten verhogen.