Verzekeringspolis Uitkeringen bij overlijden en geldwaarden

Een van de meest gebruikte tools bij het financieren van een estate-plan is een levensverzekering of een permanente levensverzekering. De aankoop van een levensverzekeringspolis geeft een individu of paar de mogelijkheid om het financiële risico van inkomstenverlies of de last van vermogensbelasting over te dragen aan een verzekeringsmaatschappij in ruil voor betaalde premies.

Levensverzekeringsmaatschappijen bieden verzekerden twee belangrijke voordelen wanneer een risico-overdracht plaatsvindt: opbrengsten uit overlijden en besparingen in contanten. De uitkering bij overlijden is het bedrag dat aan de begunstigden van de verzekerde persoon moet worden betaald zodra de verzekerde is overleden, en het saldo van de contante waarde is een gedwongen spaarcomponent die beschikbaar is voor de verzekerde terwijl hij nog leeft.

Belangrijkste leerpunten

• Levensverzekeringen bieden zowel een overlijdensuitkering voor de begunstigde na het overlijden van de verzekerde als een contante waardebesparingscomponent die door de verzekeringnemer kan worden gebruikt terwijl hij leeft.
• Een uitkering bij overlijden is een belastingvrije uitkering aan een begunstigde die door de verzekerde wordt genoemd nadat de verzekerde is overleden; het voordeel is verschuldigd op voorwaarde dat de polis actief is en alle premies zijn betaald.
• Permanente levensverzekeringsplannen hebben een contante waardebesparingscomponent; de contante waarde is wat er overblijft van het geld dat in premies is betaald nadat de kosten van verzekering en andere kosten zijn afgetrokken.
• Contante waarde is beschikbaar voor de verzekerde terwijl ze in leven zijn; om toegang te krijgen tot contant geld, kunnen ze ervoor kiezen om een ​​deel van het beleid af te staan ​​of een polislening af te sluiten.
• Welk deel van de contante waarde niet werd gebruikt op het moment van overlijden van de verzekeringnemer, wordt ofwel toegevoegd aan de uitkering bij overlijden of overgedragen aan de verzekeringsmaatschappij.

Levensverzekering overlijdensuitkering

Een persoon koopt meestal een levensverzekering om een ​​uitkering bij overlijden te verzekeren die aan de overlevenden van de verzekerde wordt betaald zodra hij niet meer leeft. Verzekeringsmaatschappijen bieden een totale uitkering bij overlijden voor elk bedrag dat de verzekerde passend acht, zolang de polis van kracht is en de premies worden betaald. De verzekeringsmaatschappij betaalt de uitkering bij overlijden als belastingvrije overdracht aan de genoemde begunstigden zodra de vervoerder op de hoogte is van het overlijden van de verzekerde en de begunstigden de fondsen zonder beperking kunnen gebruiken.

De contante waarde van een permanente levensverzekering groeit uitgesteld van belasting en kan uiteindelijk door de verzekeringnemer worden gebruikt om de maandelijkse premies te betalen.

Levensverzekering Contante waarde

Met permanente levensverzekeringen zoals het hele leven of universeel leven, kunnen verzekerden spaartegoeden opbouwen binnen de contante waarde van de polis. De contante waarde van een levensverzekering is gelijk aan het totale bedrag van de betaalde premies minus de verzekeringskosten en andere kosten die door de vervoerder zijn vastgesteld. Kaswaardesaldi kunnen ook fluctueren op basis van de onderliggende investering waarin het saldo wordt toegewezen. In tegenstelling tot de uitkering bij overlijden zijn contante waardetegoeden beschikbaar voor de verzekerde of de eigenaar van een levensverzekering terwijl hij nog in leven is, hetzij door een gedeeltelijke afstand van de polis of door middel van een polislening. De resterende contante waarde die overblijft zodra de verzekerde sterft, wordt ofwel toegevoegd aan de uitkering bij overlijden of verbeurd verklaard aan de verzekeringsmaatschappij.

Adviseur inzicht

Martin A. Smith, CRPC®, AIFA®, RPS®
Wealthcare Financial Group, Inc., Bethesda, MD

Het overlijdensuitkering van een levensverzekering is het nominale bedrag dat belastingvrij aan de begunstigde wordt uitgekeerd wanneer de verzekerde overlijdt. Als u dus een beleid zou kopen met een uitkering bij overlijden van $ 1 miljoen, ontvangt uw begunstigde bij uw overlijden $ 1 miljoen.

De contante waarde van de polis vertegenwoordigt het deel van de besparingen (of beleggingen, afhankelijk van het type polis dat u bezit) dat wordt gefinancierd door een deel van uw verzekeringspremies. Deze contante waarde groeit op een uitgestelde belasting en kan uiteindelijk worden gebruikt om premies te betalen; het kan ook belastingvrij worden opgenomen als een lening. U moet dit echter wel bespreken met uw verzekeringsmaatschappij: als u te veel geld opneemt, kan de polis per ongeluk vervallen.