Insurtech
Insurtech verwijst naar het gebruik van technologische innovaties die zijn ontworpen om besparingen en efficiëntie uit het huidige verzekeringsmodel te halen. Insurtech is een combinatie van de woorden 'verzekering' en 'technologie', geïnspireerd door de term fintech.
De overtuiging van insurtechbedrijven en investeringen door durfkapitalisten in de ruimte is dat de verzekeringssector rijp is voor innovatie en verstoring. Insurtech onderzoekt mogelijkheden die grote verzekeringsmaatschappijen minder aansporen om te exploiteren, zoals het aanbieden van ultra-op maat gemaakte polissen, sociale verzekeringen en het gebruik van nieuwe datastromen van apparaten met internet om dynamisch premies te betalen op basis van waargenomen gedrag.
Insurtech is een term, vergelijkbaar met fintech, voor een bedrijf dat technologie gebruikt om de verzekeringssector te verstoren.
Insurtech begrijpen
Verzekering is een oude onderneming, een van de oudste financiële ondernemingen en heeft de voorkeur voor mensen met diepe zakken en een lange ervaring in de markt. Traditioneel worden brede actuariële tabellen gebruikt om beleidszoekers toe te wijzen aan een risicocategorie. De groep wordt vervolgens aangepast zodat voldoende mensen worden samengevoegd om ervoor te zorgen dat het beleid over het algemeen winstgevend is voor het bedrijf.
Deze aanpak leidt er natuurlijk toe dat sommige mensen meer betalen dan ze zouden moeten zijn gebaseerd op het basisniveau van gegevens dat wordt gebruikt om mensen te groeperen. Insurtech wil onder andere dit data- en analyseprobleem frontaal aanpakken. Met behulp van input van alle manieren van apparaten, inclusief GPS-tracking van auto's naar de activity trackers om onze polsen, bouwen deze bedrijven fijner afgebakende risicogroepen op, waardoor producten concurrerender kunnen worden geprijsd.
Insurtech ontstond rond 2010.
Naast betere prijsmodellen testen insurtech-startups het water op een groot aantal potentiële game-changers. Deze omvatten het gebruik van deep learning getrainde kunstmatige intelligentie (AI) om de taken van makelaars af te handelen en de juiste mix van beleid te vinden om de dekking van een individu te voltooien.
Er is ook interesse in het gebruik van apps om ongelijksoortige polissen samen te brengen in één platform voor beheer en monitoring, on-demand verzekeringen voor micro-evenementen zoals het lenen van de auto van een vriend, en de goedkeuring van het peer-to-peer-model om beide te creëren aangepaste groepsdekking en stimuleer positieve keuzes door groepskortingen.
De wereldwijde insurtech-markt zal naar verwachting jaarlijks met 41% groeien tussen 2019 en 2023.
Kritiek op Insurtech
Hoewel veel van deze innovaties al lang te laat zijn, zijn er redenen waarom de gevestigde verzekeringsmaatschappijen zo terughoudend zijn om zich aan te passen. Verzekering is een sterk gereguleerde industrie met veel legale juridische bagage om mee om te gaan. Als zodanig hebben de grote bedrijven dit zo lang overleefd door ongelooflijk voorzichtig te zijn, waardoor ze het werken met eventuele startups schuwen - laat staan startups in hun eigen, zeer stabiele industrie.
Dit is een groter probleem dan het klinkt, omdat veel van de insurtech-startups nog steeds de hulp van traditionele verzekeraars nodig hebben om verzekeringen af te handelen en catastrofale risico's te beheren. Dat gezegd hebbende, naarmate meer insurtech-startups de belangstelling van de consument wekken met een verfijnd model en een gebruikersvriendelijke aanpak, kunnen ze merken dat de gevestigde spelers het idee van insurtech warm vinden en geïnteresseerd raken in het kopen van een deel van de innovatie.
Belangrijkste leerpunten
- Insurtech is het gebruik van technologische innovaties die zijn ontworpen om het huidige verzekeringsmodel efficiënter te maken.
- Door gebruik te maken van technologie zoals data-analyse en AI, zorgt insurtech ervoor dat producten concurrerender geprijsd kunnen worden.
- Er zijn tegenwind voor insurtechs, met name regelgevingskwesties en een terughoudendheid van gevestigde verzekeraars om met hen samen te werken.