Inleiding tot financiële planningsorganisaties
De groei in de financiële planningssector in de afgelopen decennia heeft geleid tot de oprichting van verschillende professionele verenigingen die zich inzetten voor het bevorderen van de belangstelling van adviseurs en voor het beschermen en opleiden van het publiek. Drie grote organisaties staan nu boven de rest in deze categorie: de Financial Planning Association (FPA), de National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) en de National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Deze organisaties bieden elk een schat aan voordelen voor zowel adviseurs als consumenten die samen de kwaliteit en de publieke perceptie van de financiële planningssector in de VS hebben verhoogd.
De Financial Planning Association (FPA)
De FPA werd begin 2000 opgericht met de fusie van het Institute of Certified Financial Planners (ICFP) en de International Association of Financial Planning (IAFP). Een van de belangrijkste doelen is om het publiek te helpen begrijpen welke diensten financiële planners kunnen bieden en precies hoe ze ervoor zullen betalen. De FPA vereist dat alle leden zich houden aan haar zorgstandaard, waaronder volledige openbaarmaking van alle vormen van compensatie en mogelijke belangenconflicten. De FPA-website biedt een schat aan hulpmiddelen en hulpmiddelen voor consumenten, waaronder artikelen, boeken, brochures, een blog over financiële planning, een pensioenplanning-app voor smartphones en een zoekfunctie waarmee gebruikers ledenplanners in hun omgeving kunnen vinden. Het sponsort ook verschillende community outreach-programma's die zijn ontworpen om de consument bewust te maken van het belang van financiële planning, waaronder:
- Nationale financiële alfabetiseringsmaand
- Amerika redt week
- Money Smart Week
- De financiële vier
- Week van de financiële planning
De FPA heeft in het verleden ook samengewerkt met andere consumentenbeschermingsgroepen om de bescherming van ouderen tegen financieel misbruik te helpen bevorderen. Het creëerde ook een nationaal ondersteuningscentrum voor de financiële planning op 8 oktober 2001 om gratis financieel advies te verstrekken aan diegenen die rechtstreeks werden getroffen door de gebeurtenissen van 9/11.
De nationale vereniging van persoonlijke financiële adviseurs (NAPFA)
Deze organisatie is toegewijd aan het behartigen van de belangen van adviseurs op basis van vergoedingen om het publiek competente, onpartijdige financiële planning te bieden. Het begon in februari 1983 en is sindsdien gegroeid tot meer dan 2.000 leden en honderden academische en financiële filialen. De website bevat nuttige links, een zoekmachine voor adviseurs en andere bronnen. Lidadviseurs zijn verplicht een fiduciaire eed af te leggen dat zij de belangen van hun klanten altijd onvoorwaardelijk boven hun eigen belangen zullen stellen en een holistische benadering van planning zullen hanteren die alle aspecten van de financiën van hun cliënten behandelt zonder commissies te vragen. Ze moeten ook een voorbeeldplan indienen in de indeling die ze in hun praktijken willen gebruiken voor goedkeuring, samen met de financiële planningssoftware die ze van plan zijn te gebruiken.
De nationale vereniging van verzekeringen en financiële adviseurs (NAIFA)
NAIFA is verreweg de oudste financiële planningsorganisatie die er vandaag bestaat. Het werd opgericht als de National Association of Life Underwriters in 1890 en onderscheidt zich van de FPA en NAPFA doordat het zich hoofdzakelijk richt op de verzekeringssector en haar inspanningen richt op het creëren en beschermen van de fiscale voordelen van verzekeringen en lijfrentes. Het bevordert ook het privébezit van ziektekostenverzekeringen en andere voordelen. Het heeft samengewerkt met toezichthouders en overheden op staatsniveau om samen te werken met gepensioneerden en oudere consumenten die annuïteiten en andere vaste producten kopen, om hen te beschermen tegen gewetenloze verkoper en zakelijke praktijken.
NAIFA probeert ook een nationale vereniging van agenten en makelaars op te richten waarmee consumenten hun verzekeringsagenten kunnen behouden als ze verhuizen naar een staat waar de agent of makelaar geen vergunning heeft. NAIFA streeft ernaar haar leden te trainen hoe ze de verzekeringsdekking van hun klanten correct kunnen coördineren en integreren in de rest van hun financiële plannen en hoe ze ethisch kunnen handelen in het belang van hun klanten.
De website biedt informatiebronnen voor zowel adviseurs als consumenten, waaronder links naar andere belangrijke organisaties zoals het Institute for Life and Health Education en de commissarissen van de staatsverzekering, consumentenartikelen en aankondigingen van openbare diensten, evenals een overvloed aan educatieve informatie. NAIFA is nauw betrokken bij gemeenschapsbereik met programma's die worden gesponsord door haar lokale hoofdstukken in de gezondheidszorg, het helpen van daklozen, het opleiden van jongeren, hiv-educatie, middelenmisbruik, familie- en ouderenzorgkwesties en hulp bij verschillende crises die zich voordoen in de VS Zijn inspanningen werden in de jaren tachtig bij verschillende gelegenheden geprezen door zowel de Reagan- als de Bush-administratie.
De financiële planningscoalitie
De financiële planningssector heeft zich door de jaren heen steeds meer ingespannen om haar aanwezigheid in Washington te laten voelen. Daartoe heeft de FPA in 2008 samengewerkt met de CFP® Board of Standards en NAPFA om de Financial Planning Coalition te creëren. Deze organisatie heeft drie verschillende doelen:
- Om ervoor te zorgen dat financiële planners transparante, fiduciaire kwaliteitsdiensten leveren aan het publiek
- Verenig, update en reviseer de mengelmoes van verouderde regels en voorschriften die een groot deel van de financiële sector beheersen
- Bedek de vele lacunes in de regelgeving
De coalitie werkt nu samen met wetgevers om een algemene fiduciaire norm te creëren en te handhaven voor alle financiële professionals die financieel advies verstrekken of zich in welke hoedanigheid dan ook aan het publiek presenteren als financiële planners. De coalitie lobbyt ook voor de oprichting van een federaal bestuurde toezichtsraad die toezicht houdt op het beroep van financiële planning en minimumnormen vastlegt voor de industriële praktijk en competentie (zij het op een niveau dat enigszins onder de normen ligt die zijn vastgesteld door de CFP® Board of Standards.
Het komt neer op
De financiële sector is voortdurend geëvolueerd en aangepast aan de veranderende behoeften van consumenten gedurende de decennia. Hoewel ze zich niet allemaal op exact dezelfde kwesties richten, streven organisaties zoals de FPA, NAPFA en NAIFA naar hogere normen voor het beroep van financiële planning en een betere bescherming van de consument door een combinatie van gemeenschapsprogramma's, openbare educatieve initiatieven en congreswetgeving .