Inleiding tot de overeen te komen herroepingsopdracht (NU) -account
Een verhandelbare order van opname-account is een rente-verdienende bankrekening. Een klant met een dergelijke account is toegestaan om concepten te schrijven tegen geld dat hij in bewaring heeft. De verhandelbare volgorde van opname-account wordt ook wel een "NU-account" genoemd.
Opheffen van de verhandelbare volgorde van opname (NU)
Doorgaans kunnen commerciële banken, onderlinge spaarbanken en spaar- en leenverenigingen NU-rekeningen aanbieden aan particulieren, sommige non-profitorganisaties en bepaalde overheidseenheden.
Amerikaanse bankregelgeving maakt onderscheid tussen "verhandelbare volgorde van opname-account" en "direct opeisbare rekening" - hoewel er overeenkomsten zijn. Net als bij stortingsrekeningen kunnen NOW-accounts snel het geld bieden dat consumenten nodig hebben voor dagelijkse uitgaven. In het kader van Regulation Q (Reg Q) is het historisch gezien niet toegestaan om op stortingsrekeningen rente te betalen (een kenmerk van NOW-accounts).
Geschiedenis van verhandelbare volgorde van opname-accounts
De geschiedenis van het voorkomen dat deposanten rente op rekeningen verdienen, gaat terug tot de Grote Depressie. Aanzienlijke bankroer markeerde dit tijdperk in de jaren 1930; velen beschouwden de rentebetalingen op aanvraag deposito's als 'buitensporige concurrentie', wat leidde tot lagere winstmarges. (Dit had voornamelijk betrekking op grote banken in New York.) Toen de rente in de jaren vijftig steeg, probeerden veel banken het verbod te omzeilen. Dit begon met niet-geldelijke beloningen, zoals het aanbieden van meer handige functies, extra filialen, samen met weggevertjes van consumentengoederen om nieuwe klanten aan te trekken). Impliciete interesse kreeg ook geleidelijk aan grip. Dit omvatte voorkeurleningstarieven; banken correleerden deze vaak met de saldi van de klant op verzoek. Banken begonnen ook onder de kosten te betalen voor gewone diensten, zoals het verrekenen van cheques.
Ronald Haselton, de voormalige president en CEO van de in Worcester, MA gevestigde Consumer Savings Bank, was de eerste die het NOW-account officieel ontwikkelde. Dit werd een directe uitdaging voor het verbod op rentebetalingen op depositorekeningen. In 1974 stond het Congress NU-rekeningen toe in Massachusetts en New Hampshire, en in heel New England in 1976, met een renteplafond van 5%.
Verhandelbare volgorde van intrekkingsrekeningen en stortingsrekeningen op aanvraag
Hoewel NOW-accounts renteverboden hebben kunnen omzeilen, verbiedt Verordening Q financiële instellingen nog steeds rente te betalen over direct opvraagbare deposito's. In plaats daarvan kan een bank een rekeninghouder contante of kredietbetalingen aanbieden, samen met merchandise bij het openen van een rekening. Voor een aanbetaling op aanvraag mag een rekeninghouder niet meer dan twee betalingen per jaar ontvangen en de waarde van elke betaling mag niet hoger zijn dan $ 10 voor stortingen onder $ 5.000 en $ 20 voor stortingen van meer dan $ 5.000.