Beleggingsadviseur
Een beleggingsadviseur verwijst naar een professional die beleggers beleggingsproducten, advies en / of planning biedt. Beleggingsadviseurs werken diepgaand aan het formuleren van beleggingsstrategieën voor klanten, waardoor ze hun behoeften kunnen vervullen en hun financiële doelen kunnen bereiken.
Beleggingsadviseurs hebben ervaring in veel verschillende facetten van de financiële wereld en werken mogelijk voor een bank, beleggingsonderneming of op zichzelf. Ze zijn normaal opgeleid op financieel gebied, moeten ervaring hebben in de financiële dienstverlening en moeten een vergunning hebben om te kunnen werken.
Inzicht in beleggingsadviseurs
Een beleggingsadviseur werkt samen met klanten om een beleggingsstrategie te vormen. Klanten kunnen particulieren of bedrijven zijn, van kleine bedrijven tot grotere bedrijven. De beleggingsadviseur is verantwoordelijk voor het beoordelen van de financiële situatie van de cliënt en het opstellen van een plan om zijn doelen te bereiken. Sommige van hun taken omvatten het actief volgen van de investeringen van de klant en het werken met hen als hun financiële doelstellingen in de loop van de tijd veranderen. Vanwege de aard van hun werk ontwikkelen veel beleggingsadviseurs een langdurige werkrelatie met hun klanten.
Deze financiële professionals werken in verschillende omgevingen, waaronder banken, vermogensbeheerders, particuliere beleggingsmaatschappijen, of ze kunnen onafhankelijk werken. Ze bieden een belangrijke service aan hun klanten, helpen hen hun financiën te organiseren en hun te verbeteren
financiële situatie. Veel beleggingsadviseurs zijn vaak ervaren in belasting- en vermogensplanning, activaspreiding, risicobeheer, onderwijs- en pensioenplanning.
Om beleggingsadviseur te worden, is een universitaire opleiding en werkervaring vereist. Enkele van de belangrijke vaardigheden die een beleggingsadviseur nodig heeft, zijn probleemoplossing, wiskunde en het vermogen om te communiceren. Deze laatste vaardigheid is belangrijk omdat consultants mogelijk complexe financiële ideeën aan hun klanten moeten uitleggen.
Beleggingsadviseurs ontvangen een vergoeding via kosten en / of commissie en kunnen ook een vast salaris ontvangen. Payscale.com meldde dat het gemiddelde jaarsalaris voor een beleggingsadviseur $ 67.984 was, wat zich vertaalde naar $ 21, 99 per uur. De dichtstbijzijnde bezigheid bij een beleggingsadviseur onder het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics is een persoonlijke financiële adviseur. Het gemiddelde loon voor een persoonlijk financieel adviseur in 2018 was $ 42, 73 per uur of $ 88, 890 per jaar. De arbeidsmarkt voor persoonlijke financiële adviseurs zou tussen 2016 en 2026 met 15% groeien.
Belangrijkste leerpunten
- Een beleggingsadviseur verwijst naar een professional die beleggers beleggingsproducten, advies en / of planning biedt.
- Ze werken diepgaand aan het formuleren van beleggingsstrategieën voor klanten, waardoor ze hun behoeften kunnen vervullen en hun financiële doelen kunnen bereiken.
- Sommige van hun taken omvatten het actief volgen van de investeringen van de klant en het werken met hen als hun financiële doelstellingen in de loop van de tijd veranderen.
- Om beleggingsadviseur te worden, is een universitaire opleiding en werkervaring vereist, en ze moeten een vergunning hebben om te werken.
Soorten beleggingsadviseurs
Beleggingsadviseurs vallen in vier hoofdcategorieën:
- Geregistreerde vertegenwoordigers : dit zijn beleggingsadviseurs die een commissie krijgen om beleggings- en verzekeringsproducten zoals effectenmakelaars en bankvertegenwoordigers te verkopen. Ze werken voor wat bekend staat als sell-side bedrijven: financiële organisaties die financiële instrumenten creëren, promoten en verkopen. Geregistreerde vertegenwoordigers zijn doorgaans houder van een Series 6- of Series 7-licentie.
- Financiële planners: beleggingsadviseurs die de persoonlijke financiën van hun klanten beheren, staan bekend als financiële planners. Ze kunnen een financieel plan ontwikkelen om een cliënt te helpen collegegeld te beheren. Gekwalificeerde financiële planners hebben een Certified Financial Planner (CFP), Certified Public Accountant (CPA) of Personal Financial Specialist (PFS) certificering.
- Financiële adviseurs: deze beleggingsadviseurs geven algemeen en persoonlijk financieel advies. Ze worden gecompenseerd door kosten in rekening te brengen en hebben meestal een licentie voor de serie 65 of 66.
- Geldbeheerders: beleggingsadviseurs die namens de cliënt beleggingsbeslissingen nemen, worden geldbeheerders genoemd. Geldbeheerders werken voor vermogensbeheerders, fondsbeheerders of hedgefondsen, ook wel buy-side bedrijven genoemd.
Kwalificaties voor beleggingsadviseurs
Beleggingsadviseurs hebben meestal een bachelordiploma of een universitair diploma in aan financiën gerelateerde disciplines zoals boekhouding, bedrijfskunde of economie. Hoewel het geen vereiste is, kunnen ze ook cursussen voltooien in investeringen, belastingen, risicobeheer en landgoedplanning.
Beleggingsadviseurs moeten een vergunning hebben om in de Verenigde Staten te werken.
In de Verenigde Staten hebben de meeste beleggingsadviseurs een vergunning van de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), een onafhankelijke toezichthouder. De Securities and Exchange Commission (SEC) houdt toezicht op de activiteiten van beleggingsadviseurs op overheidsniveau.
Een beleggingsadviseur kiezen
Onderzoek de achtergrond van een beleggingsadviseur voordat u hun diensten inhuurt. Controleer hun nalevingsregistraties en controleer op ernstige inbreuken. Controleer bijvoorbeeld of ze zijn onderzocht op handel met voorkennis. Het is ook verstandig om hun fiduciaire status en strafblad te controleren.
Controleer de certificeringen van een beleggingsadviseur om te controleren of hij of zij de juiste licenties heeft. Beoordeel hun onderwijs- en associatielidmaatschappen om te bepalen of zij de nodige ervaring en expertise hebben.
Voordat u een beleggingsadviseur selecteert, is het altijd een goed idee om een persoonlijke vergadering te organiseren om te bepalen of zij uw financiële doelen begrijpen en toegankelijk zijn. Vraag naar vergoedingen en of ze commissies ontvangen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.