IRA-beheerders die u betalen om een ​​401 (k) om te draaien

Wanneer u een baan verlaat, wordt u vaak geconfronteerd met een beslissing over wat u moet doen met uw 401 (k) of een ander type werkplekgerelateerde pensioenaccount. U kunt het op zijn plaats laten (ervan uitgaande dat uw oude bedrijf of planbeheerder ex-werknemers dit toestaat) of het verzilveren. Maar, tenzij u met pensioen gaat en / of het geld onmiddellijk nodig hebt, is de slimste cursus meestal om over de rekening te rollen.

Belangrijkste leerpunten

• Bij het verlaten van uw baan, is een rollover van 401 (k) pensioenplanfondsen naar een rollover individuele pensioenrekening (IRA) over het algemeen de meest voordelige strategie.
• Op uw aanwijzingen kan uw werkgever uw 401 (k) rechtstreeks aan de IRA overdragen, waarbij belastingbetalingen en boetes worden vermeden.
• Veel banken, makelaars en beleggingsondernemingen bieden contante bonussen en gratis transacties aan als u een IRA voor rollover bij hen instelt; hoe meer je investeert, hoe groter de voordelen.

Een rollover is wanneer u contant geld of andere activa van een in aanmerking komend pensioenplan opneemt en deze binnen 60 dagen geheel of gedeeltelijk bijdraagt ​​aan een ander in aanmerking komend pensioenplan - in het algemeen een IRA die u hebt opgezet. Op die manier behoudt u de belastinguitgestelde status van uw pensioenrekening, consolideert u alle pensioenrekeningen voor eenvoudiger beheer en profiteert u - omdat het uw eigen account is - van een grotere investeringsflexibiliteit. Met deze optie zou u uw planbeheerder vragen om een ​​directe en belastingvrije overdracht van middelen van het plan van uw voormalige werkgever naar een IRA bij een financiële instelling van uw keuze.

De grote keuze

Ah, maar welke financiële instelling moet u kiezen? IRA's zijn big business voor banken en investeringsmaatschappijen. Veel bedrijven bieden incentives, in de vorm van wedstrijden en bonussen, om u aan te moedigen zich bij hen aan te melden.

Hoewel de deals variëren, zijn bepaalde voorwaarden standaard. Om in aanmerking te komen voor de voordelen, vereisen de meeste instellingen dat u het geld binnen 60 dagen na het openen van de account stort (wat u toch wilt doen, om te voorkomen dat u wordt belast op de opname van uw oude account). Het enige dat u nodig heeft, is dat het account open blijft en volledig wordt gefinancierd met het initiële bonusbedrag gedurende ten minste 12 maanden, anders wordt de bonus ongedaan gemaakt.

U kunt vaak activa 'in natura' omdraaien, wat betekent dat de aandelen, obligaties of beleggingsfondsen die u in uw 401 (k) bezit, rechtstreeks naar de nieuwe IRA worden overgedragen; sommige activa, zoals eigen fondsen of bedrijfsopties, moeten echter mogelijk worden geliquideerd.

Hieronder staan ​​vier financiële instellingen die bijzonder mooie geldbonussen aanbieden om uw pensioenaccount te verlengen. Het is actueel vanaf juli 2019, maar de algemene voorwaarden veranderen voortdurend. Beschouw deze lijst dus als een algemene referentiegids voor het soort prikkels dat er is en hoe ze werken. Wanneer u een van deze plaatsen of een specifieke instelling overweegt, moet u natuurlijk de kleine lettertjes in het contract lezen voordat u een account instelt.

Zorg er ook voor dat u het juiste type IRA opent: als u een traditioneel 401 (k) -plan hebt, wilt u een traditionele IRA openen; als een van uw 401 (k) is ingesteld als Roth, moeten die fondsen naar een Roth IRA gaan. Sommige mensen moeten beide soorten accounts openen.

TD Ameritrade

Als u geïnteresseerd bent in het overhevelen van activa naar een zelfbeheerde financiële instelling, zou TD Ameritrade een uitstekende optie zijn. Het bedrijf biedt zes verschillende drempels voor zijn bonusprogramma naast het bieden van de meest significante contante bonus van alle IRA-rollover-incentiveprogramma's in de industrie.

Als u minimaal $ 10.000 of meer naar een IRA rolt, komt u minimaal in aanmerking voor 90 dagen commissievrije transacties (tot een maximum van 300 transacties). Als u een saldo van $ 1 miljoen of meer van uw 401 (k) of pensioenplan hebt om over te dragen, voegt TD Ameritrade een bonus van $ 2.500 toe aan uw nieuwe rollover-IRA. Hieronder staan ​​de drempelniveaus en bijbehorende bonusbedragen in contanten. Elk van deze bonussen wordt geleverd met 90 dagen commissievrije transacties, volgens de website.

• $ 2500 cashbonus voor $ 1 miljoen of meer storting
• $ 1.200 cashbonus voor een storting van $ 500.000 - $ 999.999
• $ 600 contante bonus voor een aanbetaling van $ 250.000 - $ 499.999
• $ 300 contante bonus voor een storting van $ 100.000 - $ 249.999
• $ 100 contante bonus voor een aanbetaling van $ 25.000 - $ 99.999

Merrill Edge

Merrill Edge is de digitale, zelfstandige dochteronderneming van Bank of America en het beursvennootschap Merrill Lynch. Merrill Edge heeft succes geboekt door cross-selling aan huidige klanten van de Bank of America, die aangeven dat het gemakkelijk is om haar diensten in hun huidige bankrekeningen op te nemen.

Merrill Edge betaalt een bonus in contanten als u een in aanmerking komend bedrag stort op een IRA-account of een niet-gekwalificeerd account, een cashmanagementaccount (CMA). Als u minimaal $ 20.000 stort, biedt Merrill Edge een contante bonus van $ 100.

Merrill Edge biedt ook een proefperiode van 90 dagen met maximaal 300 online aandelen of ETF-transacties met een commissie van $ 0 op accounts van elke omvang. (Er wordt niet duidelijk geadverteerd op de site en u hebt een code nodig bij het inschrijven, dus vraag de online klantvertegenwoordiger ernaar.) Na die drie maanden hebt u een bankrekening van de Bank of America nodig om in aanmerking te komen voor gratis handel .

Hieronder vindt u de lijst met de kwalificerende inlegniveaus en contante bonusbedragen.

• $ 600 contante bonus voor $ 200.000 of meer storting
• $ 250 contante bonus voor een storting van $ 100.000 - $ 199.999
• $ 150 contante bonus voor een aanbetaling van $ 50.000 - $ 99.999
• $ 100 contante bonus voor een storting van $ 20.000 - $ 49.999

Ally Bank

Ally Bank is een populaire keuze voor klanten die op zoek zijn naar een hoger dan gemiddeld rendement op depositocertificaten en spaarrekeningen, versterkt door het feit dat de online bank ook geen onderhoudskosten in rekening brengt op de meeste accounts. Ally biedt cashbonussen aan voor nieuwe zelfgeleide handelsaccounts, inclusief rollovers vanaf een 401 (k). Volgens haar website geeft Ally u een contante bonus van maximaal $ 3.500 en tot 90 dagen commissievrije transacties als u een rekening opent en deze binnen 60 dagen na opening financiert.

De minimale in aanmerking komende storting is $ 10.000, waardoor u $ 50 verdient, en de 60 dagen gratis handel. Voor degenen die meer willen investeren, biedt Ally maar liefst $ 3.500 als u $ 2 miljoen of meer stort. Andere aanbiedingen op nieuwe stortingen zijn onder meer:

• $ 3500 + gratis transacties: $ 2 miljoen +
• $ 2500 + gratis transacties: $ 1 miljoen - $ 1, 99 miljoen
• $ 1.200 + gratis transacties: $ 500k - $ 999.9k
• $ 600 + gratis transacties: $ 250k - $ 499.9k
• $ 300 + gratis transacties: $ 100k - $ 249.9k
• $ 200 + gratis transacties: $ 25k– $ 99.9k
• $ 50 + gratis transacties: $ 10k - $ 24.9k

Fidelity Investments

Fidelity Investments, vooral bekend om zijn beleggingsfondsen, biedt ook uitgebreide brokerage-diensten. Met meer dan $ 2.5 biljoen aan beheerd vermogen biedt Fidelity voordelige commissievergoedingen voor de meeste transacties en meer dan 500 ETF's zonder commissie. Op dit moment is het volgens zijn website aan het verbeteren, met twee jaar gratis handel voor nieuwe en bestaande klanten die geld overboeken naar een nieuwe IRA- of effectenrekening.

De voorwaarden zijn:

• 300 transacties voor stortingen van $ 50.000 - $ 99.999
• 500 transacties voor stortingen van meer dan $ 100.000

Twee jaar de tijd hebben om de transacties uit te voeren is een vrij genereuze tijdspanne, vergeleken met de 90 dagen die andere bedrijven aanbieden.

Fidelity biedt momenteel geen cashbonussen voor rollover-accounts, hoewel dit in het verleden wel het geval was.