Is een ziekteverzekering verplicht?

Moet je een ziektekostenverzekering afsluiten? De Affordable Care Act (ACA), ondertekend in 2010, is ontworpen om ziektekostenverzekering betaalbaarder te maken voor Amerikanen door het creëren van fiscale subsidies, terwijl Medicaid ook in aanmerking komt voor meer mensen met een laag inkomen en gezinnen. De ACA maakte het verplicht hebben van een ziektekostenverzekering verplicht; als je het niet had, zou je een fiscale boete krijgen.

Maar hoe zit het nu? Wat is de straf voor het niet hebben van een ziektekostenverzekering vandaag? Als je het niet hebt, is de regel dan nog steeds van toepassing? Dit is wat u moet weten over verplichte ziektekostenverzekering.

Belangrijkste leerpunten

• Ziektekostenverzekering is niet langer verplicht op federaal niveau, vanaf 1 januari 2019.
• Sommige staten vereisen nog steeds dat u een ziektekostenverzekering hebt om een ​​belastingboete te voorkomen.
• Als u zonder ziektekostenverzekering gaat, bespaart u geld omdat u geen premies betaalt, maar u kunt wel een financieel risico lopen als u gewond raakt of een ernstige ziekte ontwikkelt.

Dekkingsmandaat van de Betaalbare Zorgwet

Volgens de ACA, ook wel Obamacare genoemd, moesten Amerikanen die anders niet in aanmerking kwamen voor een vrijstelling een ziektekostenverzekering hebben voor zichzelf en hun families. Het ontbreken van een minimale ziektekostenverzekering leidde tot een fiscale boete; tegelijkertijd stond de ACA toe dat er een premiekrediet werd gecreëerd om Amerikanen te helpen een deel van de kosten van het afsluiten van een ziektekostenverzekering via de zorgmarkt te compenseren.

Deze regel veranderde in januari 2019, toen het belastingstrafmandaat voor ziektekostenverzekeringen werd afgeschaft. Hoewel de ACA technisch nog steeds bestaat, zullen Amerikanen die ervoor kiezen om in 2019 en daarna geen ziektekostenverzekering voor zichzelf of hun gezinsleden aan te houden, tijdens de belastingtijd niet worden gestraft. Naar schatting zullen maar liefst vier miljoen Amerikanen ervoor kiezen om dit jaar geen ziektekostenverzekering te hebben als gevolg van de afschaffing van de boete.

Door de overheid opgelegde regels voor ziektekostenverzekering

Hoewel de federale overheid niet langer vereist dat u een ziekteverzekering hebt, zijn er een handvol staten die een mandaat hebben met betrekking tot de dekking of die proberen wetten aan te nemen om de ziekteverzekering verplicht te stellen.

De staten die wetten vereisen of hebben die van kracht worden en die dekking vereisen, zijn onder meer:

• Californië
• Massachusetts
• New Jersey
• Vermont

Washington, DC, vereist ook dat bewoners een ziektekostenverzekering afsluiten. Andere staten - waaronder Connecticut, Maryland, Hawaii en Rhode Island - hebben ook geprobeerd om wetgeving aan te nemen die een ziektekostenverzekering verplicht zou stellen voor hun inwoners. In staten waar een ziektekostenverzekering verplicht is, zijn de regels voor het verkrijgen en behouden van dekking vergelijkbaar met die onder de ACA, met dekking beschikbaar via door de staat gerunde zorgverzekeringsmarkten.

Geen verplichte ziektekostenverzekering: de voordelen ...

Het belangrijkste voordeel van een ziektekostenverzekering die niet langer verplicht is op federaal niveau, is het geld dat u niet hoeft uit te geven aan premies die nog in uw zak zitten.

"Als je jong en gezond bent, is het mogelijk om rond te komen zonder een maandelijkse factuur voor de ziektekostenverzekering te betalen, wat je geld bespaart", zegt Chane Steiner, CEO van Crediful, een persoonlijke financiële website. Dat kan handig zijn als u probeert studieleningen af ​​te lossen of geld te besparen voor een aanbetaling op een woning.

Natuurlijk, als uw werkgever een soort ziektekostenverzekering aanbiedt als onderdeel van uw uitkeringspakket, kunt u misschien toch een betaalbare dekking krijgen, zonder er naar te hoeven zoeken.

Christina Nicholson, eigenaar van Media Maven, koos ervoor om haar ziektekostenverzekering te annuleren en uit eigen zak te betalen voor zwangerschapsgerelateerde medische kosten die haar plan niet dekte. Ze overwoog eerst om zichzelf toe te voegen aan de ziektekostenverzekering van haar man, maar hun premies zouden met meer dan $ 1.000 per maand zijn gestegen, dus koos ze ervoor haar eigen medische rekeningen te betalen. Gelukkig was ze in staat om te onderhandelen over kortingen van haar ziekenhuizen en artsen, wat haar uiteindelijk aanzienlijk minder geld kostte dan ze zou hebben betaald als ze was gedekt. In één geval was het verschil tussen de kosten van medische tests met verzekering $ 1.900 meer dan haar onderhandelde vergoeding zonder verzekering.

... en de nadelen

Er is een zeer slimme consument in de gezondheidszorg voor nodig om kortingen van providers te scoren, die niet allemaal noodzakelijkerwijs aan dergelijke verzoeken zullen voldoen. Normaal gesproken onderhandelen verzekeringsmaatschappijen, niet particulieren, met ziekenhuizen en artsen om de prijzen voor grote ledengroepen te verlagen.

Het belangrijkste nadeel wanneer een ziektekostenverzekering niet verplicht is, is echter het risico dat u loopt bij het kiezen van de zelfbetaalroute. Het nadeel van ziektekostenverzekeringvrij zijn, kan aanzienlijk zijn als u dure medische zorg nodig heeft en u niet het geld hebt om dit te betalen met uw spaargeld of uw maandelijkse inkomen.

"Je bent een groot ongeval of ziekte die niet in staat is om op lange termijn in de schulden te vallen, omdat medische rekeningen behoorlijk buitensporig kunnen zijn, " zegt Steiner.

$ 2.000

De gemiddelde kosten in 2018 van een bezoek aan de eerste hulp om problemen te behandelen die kunnen worden behandeld in een spoedeisende zorg of eerstelijnszorg.

Zelfs een klein gezondheidsprobleem kan een financiële tegenvaller tot gevolg hebben. Volgens de UnitedHealth Group waren de gemiddelde kosten van een bezoek aan een spoedafdeling om problemen te behandelen die in een spoedeisende zorg of eerstelijnsinstelling konden worden behandeld in 2018 net iets meer dan $ 2.000. Die kosten zijn 10 keer hoger in vergelijking met een arts voor spoedeisende hulp en 12 keer hoger dan de eerstelijnszorg, maar mensen die geen ziektekostenverzekering hebben, kunnen ervan uitgaan dat de ER hun enige optie is als ze ziek worden of gewond raken. Plus, ziekte en medische rekeningen zijn bekende bijdragers aan het faillissement.

Opties voor ziektekostenverzekering

Voordat ze zonder ziektekostenverzekering ging, beoordeelde Nicholson al haar opties, waaronder het toevoegen van het plan van haar man en het inschrijven voor een programma voor het delen van zorgkosten. Dat zijn ook dingen die je zou kunnen overwegen als je geen ziektekostenverzekering hebt of overweegt je plan te annuleren, omdat dekking niet langer verplicht is.

U kunt overwegen een ziektekostenverzekering of een catastrofale zorgverzekering op korte termijn te nemen, maar deze heeft hun beperkingen wat betreft de dekking en wie in aanmerking komt. Het aanvragen van Medicaid kan ook een optie zijn, maar of u in aanmerking komt, is afhankelijk van uw inkomen en gezinsgrootte. Elke staat heeft verschillende richtlijnen met betrekking tot de inkomsten- en activadrempelwaarden die in aanmerking komen voor dekking door Medicaid.

Het komt neer op

Dat de federale wet niet verplicht is om een ​​ziektekostenverzekering te hebben, betekent niet dat u deze niet nodig hebt. Als u geen ziektekostenverzekering hebt, neem dan de tijd om onderzoek te doen naar dekkingsopties om te bepalen welke het beste past bij uw zorgbehoeften en budget.