Is een Vanguard SEP IRA-account geschikt voor u?

De Simplified Employee Pension IRA (SEP IRA) aangeboden door de Vanguard Group wordt beschouwd als een van de beste beschikbare IRA-producten. Hoewel SEP IRA's een populair pensioenspaarinstrument zijn en worden aangeboden door veel verschillende financiële instellingen, biedt de Vanguard SEP IRA een unieke combinatie van betaalbaarheid, diverse beleggingsopties, hoogwaardige klantenservice en gebruiksgemak.

Als uw bedrijf momenteel geen pensioenspaarplan biedt en u wilt een goedkope optie waarmee u naar eigen inzicht kunt bijdragen aan het pensioensparen van al uw werknemers, dan is een Vanguard SEP IRA wellicht iets voor u.

Wat is een SEP IRA?

Een SEP IRA is een pensioenspaarplan dat door bedrijven wordt aangeboden om hun werknemers te helpen met pensioen te gaan of door zelfstandigen voor hun eigen voordeel op te zetten. In plaats van te worden gefinancierd door uitstel van salarissen van werknemers, zoals een 401 (k), wordt een SEP-IRA uitsluitend gefinancierd door werkgeversbijdragen die rechtstreeks aan individuele IRA-rekeningen worden bijgehouden door werknemers. Werknemers blijven het volledige eigendom van hun IRA's en kunnen bijdragen na belastingen leveren als hun specifieke plan dit toelaat, maar de werkgever is primair verantwoordelijk voor het bijdragen namens elke werknemer. Werkgeversbijdragen zijn beperkt tot $ 56.000 per jaar vanaf 2019 (tegen $ 55.000 in 2018), of 25% van de personeelsvergoeding, indien dit lager is. Als werknemers bijdragen mogen leveren, is de limiet $ 6.000 per jaar in 2019 (tegen $ 5.500 in 2018), of $ 7.000 voor werknemers ouder dan 50 vanwege toegestane inhaalbijdragen. Dit is de standaard IRA-bijdrage.

Bijdragen voor zelfstandigen zijn beperkt tot 20% van het netto-inkomen. De netto vergoeding voor zelfstandigen is in het algemeen de nettowinst van IRS Schedule C verminderd met de aftrekbare zelfstandige belasting. De in aanmerking komende limiet voor 2019 is $ 280.000 (tegen $ 275.000 in 2018).

Werknemers moeten toestemming krijgen om deel te nemen als ze 21 jaar of ouder zijn, minimaal $ 600 verdienen en in de afgelopen vijf jaar voor u hebben gewerkt, hoewel werkgevers minder beperkende regels kunnen stellen. Bijdragen aan een SEP IRA moeten worden gedaan vóór de belastingdeadline van de werkgever (plus verlengingen).

betaalbaarheid

Over het algemeen zijn SEP-IRA's een van de meer betaalbare pensioenopties voor werkgevers. Aangezien IRA's individueel eigendom zijn van werknemers, hoeft de administrerende instelling geen planactiva te beheren, wat de bedrijfskosten aanzienlijk verlaagt. Dit maakt SEP IRA's vooral aantrekkelijk voor eigenaren van kleine bedrijven die misschien niet het overtollige kapitaal hebben om meer administratief intense plannen te handhaven.

Het belangrijkste voordeel van de SEP IRA aangeboden door Vanguard is dat het relatief goedkoop is in vergelijking met andere SEP-producten. Vanguard is eigendom van de aandeelhouders van haar beleggingsfondsen, dus het is niet voordelig voor het bedrijf om meer kosten in rekening te brengen dan echt nodig is. Wanneer het bedrijf geld verdient, verdienen de aandeelhouders geld, of ze nu hun beleggingen in SEP IRA's of individuele effectenrekeningen aanhouden.

Investeringsopties

Net als andere IRA-producten stelt de SEP IRA van Vanguard deelnemers in staat om te beleggen in een reeks beleggingsfondsen, exchange-traded funds (ETF's) en individuele aandelen. Vanguard beleggingsfondsen zijn gemiddeld ongeveer 82% goedkoper dan vergelijkbare fondsen die elders worden aangeboden. Ze rekenen geen laadkosten, geen 12b-1 marketingkosten en geen commissies.

Een Vanguard eenmans SEP IRA kan beleggen in beleggingsfondsen en ETF's aangeboden door Vanguard, evenals beleggingsfondsen en ETF's van andere bedrijven, individuele aandelen, CD's (depositocertificaten) en obligaties. Er is geen minimale investering. Een Vanguard SEP IRA voor meer dan één persoon mag alleen Vanguard beleggingsfondsen bevatten, inclusief Admiral Shares - low-cost fondsenindex en actief beheerde fondsen die beperkt zijn tot grotere rekeningsaldi ($ 3.000 voor indexfondsen; $ 50.000 voor meest actief beheerde fondsen; of $ 100.000 voor bepaalde sectorspecifieke indexfondsen).

Via een individuele effectenrekening binnen een SEP IRA kan een rekeninghouder aandelen, obligaties, ETF's en optiecontracten buiten de Vanguard-portefeuille kopen. Hoewel deze transacties commissiekosten met zich meebrengen, neemt het bedrag van de kosten af ​​naarmate de omvang van het account groeit.

Accounts met minder dan $ 10.000 kunnen een jaarlijkse servicekost van $ 20 betalen per Vanguard beleggingsfonds dat op de account staat. Rekeninghouders kunnen deze kosten omzeilen door zich aan te melden voor elektronische overzichten. Vanguard Personal Advisor Services is beschikbaar voor SEP IRA-houders voor één persoon, hoewel het een minimale investering van $ 50.000 vereist.

Klantenservice en online platform

De kwaliteit van de dienstverlening en het gebruikersvriendelijke online platform zijn nog twee redenen waarom Vanguard's SEP IRA en zijn andere pensioenspaarproducten zich onderscheiden van de rest. Veel mensen weten dat ze moeten sparen voor hun pensioen, maar ze weten niet precies hoe ze dat moeten doen of hoe ze die spaargelden moeten beleggen. Hoewel geen enkel klantenservicesysteem waterdicht is, lijkt Vanguard een redelijk goede greep te hebben op wat beleggers nodig hebben.

Medewerkers van de klantenservice zijn beschikbaar per telefoon en e-mail. De Vanguard-website heeft ook een uitgebreid ondersteuningscentrum dat is ontworpen om beleggers te helpen bij het oplossen van hun eigen problemen. De gebruiksvriendelijke website van Vanguard is een ander voordeel van zijn SEP IRA-product. Naast informatie over haar producten en de verschillende beschikbare investeringen, biedt de Vanguard-site leden de middelen om hun pensionering te plannen en hun individuele beleggingsdoelen te bereiken, waaronder inkomstencalculators, onkosten spreadsheets en belastingaangifte-informatie. De site biedt een eenvoudig platform voor werkgevers die plannen sponsoren om bijdragen te beheren en voor werknemers om de voortgang van hun investeringen te volgen.