Verlies ratio
Verliesratio wordt gebruikt in de verzekeringssector en vertegenwoordigt de verhouding tussen verliezen en verdiende premies. Verliezen in verliesratio's omvatten betaalde verzekeringsclaims en aanpassingskosten. De loss ratio-formule bestaat uit betaalde verzekeringsclaims plus aanpassingskosten gedeeld door de totale verdiende premies. Als een bedrijf bijvoorbeeld $ 80 aan claims betaalt voor elke $ 160 aan geïnde premies, zou de verliesratio 50% zijn.
Belangrijkste leerpunten
- Verliesratio is het verlies dat een verzekeraar lijdt als gevolg van betaalde claims als een percentage van de verdiende premies.
- Een hoge verliesratio kan een indicatie zijn van financiële nood, vooral voor een schadeverzekeringsmaatschappij.
- Verzekeraars zullen hun gecombineerde ratio's berekenen, inclusief de verliesratio en hun kostenratio, om de totale uitgaande kasstromen te meten die verband houden met hun operationele activiteiten.
- Als de verliesratio's van uw polis buitensporig worden, kan een verzekeringsmaatschappij premies verhogen of ervoor kiezen om een polis niet te verlengen.
- Als zorgverzekeraars er niet in slagen 80% van de premies naar claims of zorgverbeterende activiteiten af te leiden, moeten ze een korting aan hun polishouders geven.
Hoe een verliesratio werkt
Verliesratio's variëren afhankelijk van het type verzekering. De verliesratio voor ziektekostenverzekeringen is bijvoorbeeld vaak hoger dan de verliesratio voor schadeverzekeringen. Verliesratio's helpen de gezondheid en winstgevendheid van een verzekeringsmaatschappij te beoordelen. Een bedrijf ontvangt premies die hoger zijn dan de bedragen die zijn betaald in claims, en dus hoge verliesratio's kunnen erop wijzen dat een bedrijf in financiële nood verkeert.
In tegenstelling tot auto- en huiseigenaarsverzekeringen behouden zorgverzekeraars volgens de ACA niet de mogelijkheid om uw verzekeringspremies aan te passen op basis van ingediende claims of uw medische geschiedenis.
Soorten verliesverhoudingen
Medische verliesratio
Een zorgverzekeraar die $ 8 aan claims betaalt voor elke $ 10 aan geïnde premies, heeft een medische kostenratio (MCR) van 80%. Volgens de Affordable Care Act (ACA) kregen zorgverzekeraars de opdracht om een aanzienlijk deel van de premie toe te wijzen aan klinische diensten en de verbetering van de zorgkwaliteit.
Zorgverzekeraars zijn verplicht 80% van de premies af te leiden naar claims en activiteiten die de kwaliteit van de zorg verbeteren en meer waarde bieden aan de deelnemers aan het plan. Als een verzekeraar nalaat de vereiste 80% aan zorgkosten uit te geven, moet hij overtollige middelen terugbetalen aan de consument.
Verliesratio commerciële verzekeringen
Van bedrijven met commercieel onroerend goed en aansprakelijkheidsbeleid wordt verwacht dat ze voldoende verliesratio's aanhouden. Anders kunnen ze geconfronteerd worden met premium verhogingen en annuleringen. Overweeg een kleine dealer van tweedehands auto's die jaarlijks 20.000 dollar premies betaalt om hun inventaris te verzekeren. Een hagelbui veroorzaakt $ 25.000 schade, waarvoor de bedrijfseigenaar een claim indient. De verliesratio van de verzekerde wordt $ 25.000 / $ 20.000 of 125%.
Om te bepalen of en voor welk bedrag een premieverhoging gerechtvaardigd is, kunnen vervoerders de schadehistorie en verliesratio's over de afgelopen vijf jaar bekijken. Als de verzekerde een zeer korte duur heeft bij de verzekeraar, kan het bedrijf besluiten dat de autodealer een onaanvaardbaar toekomstig risico vertoont. Op dat moment kan de vervoerder ervoor kiezen het beleid niet te verlengen.
Verliesratio versus voordelen-kostenratio
Met betrekking tot verliesratio's zijn kosten / batenratio's, die de kosten van een verzekeraar voor het verwerven, onderschrijven en onderhouden van een polis vergelijken met de aangerekende netto premie. Onkosten kunnen het loon van werknemers, commissies van makelaars en makelaars, dividenden, advertenties, juridische kosten en andere algemene en administratieve kosten (G&A) omvatten.
Een verzekeraar combineert de baten-lastenverhouding met hun verliesratio om tot een gecombineerde verhouding te komen. Terwijl de batenverhouding naar bedrijfskosten kijkt, kijkt de verlies / winstverhouding naar betaalde claims, inclusief aanpassingen, in vergelijking met de netto premie.
Door het hogere aantal waarschijnlijke claims per periode zullen de verliezen voor zorgaanbieders ook groter zijn dan die voor schade- en ongevallenverzekeringen. De gecombineerde ratio meet de geldstroom uit een bedrijf door de betaling van kosten en de totale verliezen die betrekking hebben op de inkomsten uit premies.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.