Medicaid versus langdurige zorgverzekering: wat u moet weten

De meest gebruikte en onbegrepen aspecten van het Amerikaanse Medicaid-programma zijn de voordelen op de lange termijn. Medicaid is niet synoniem voor langdurige zorgverzekeringen, maar velen die van plan zijn erop te vertrouwen, zijn zich hiervan niet bewust. Als gevolg hiervan bevinden ze zich zonder de zorg die ze echt nodig hebben of wensen. Voordat u "van plan" bent om Medicaid te laten voorzien in uw zorgbehoeften op lange termijn, is het belangrijk om de dekking ervan te begrijpen en te weten hoe deze verschilt van een langdurige zorgverzekering.

Medicaid begrijpen

Medicaid is een uit meerdere delen bestaand programma dat is ontworpen om een ​​verscheidenheid aan medische en bewaringsdiensten te bieden aan degenen die het zich niet kunnen veroorloven. Het evolueerde tijdens de zogenaamde oorlog tegen armoede in de jaren zestig als een programma voor de echt armen - de behoeftige bevolking die overleeft op minder dan ongeveer 125% van het officiële armoedeniveau.

Medicaid langdurige zorg is een geweldig voordeel voor diegenen die niet veel spaar- of pensioeninkomsten hebben en nu diensten nodig hebben die verder gaan dan wat hun gezin kan bieden.

Sommige personen besluiten echter bewust geen verzekering voor langdurige zorg (LTC) te kopen en vertrouwen in plaats daarvan op Medicaid. Er is een heel juridisch specialisme gericht op het helpen van oudere Amerikanen om zichzelf in staat te stellen in aanmerking te komen voor Medicaid-voordelen. Helaas komen veel van deze mensen te laat te weten dat Medicaid niet biedt wat ze wensen - dezelfde keuzes, voordelen of dekkingsopties die worden geboden door de LTC-verzekering.

Voordelen en vereisten voor langdurige zorg

In tegenstelling tot Medicare, dat grotendeels een federaal programma is, wordt Medicaid hoofdzakelijk door de staat beheerd, wat resulteert in verschillende gradaties en soorten LTC-dekking. In het algemeen geldt voor gekwalificeerde mensen dat Medicaid zorg in een verpleeghuis in alle staten dekt. Custodial care is bedoeld als u sommige of alle activiteiten van het dagelijks leven (ADL) niet zonder hulp kunt uitvoeren:

• dressing
• het baden
• overbrengen
• wandelen
• feeding
• toiletgebruik / continentie

Medicaid vereist over het algemeen dat u niet in staat bent om ten minste twee van deze zes ADL's onafhankelijk van elkaar uit te voeren - net als LTC-verzekeringen. Als u in aanmerking komt voor Medicaid door te voldoen aan de ADL-vereiste en de inkomens- en vermogensvereisten van uw staat, kunt u Medicaid waarschijnlijk gebruiken om de volledige kosten van zorg in een verpleeghuis te betalen.

Vergelijking van langdurige zorgverzekeringen en Medicaid

Afgezien van het opleggen van geen inkomsten- en vermogenslimieten (omdat u het koopt), biedt LTC-verzekering opties en flexibiliteit die niet te vinden zijn in Medicaid-voordelen. Maar Medicaid heeft een paar voordelen die niet worden geboden door de meeste LTC-verzekeringsplannen. De volgende grafiek geeft een overzicht van de belangrijkste verschillen tussen deze twee manieren om LTC-behoeften te financieren.

Verblijven Verpleeghuis

Zowel LTC-verzekering als Medicaid bieden dekking voor verpleeghuizen. Sommige LTC-polissen dekken andere soorten zorg naast of in plaats van verpleeghuiszorg.

In veel staten zijn verpleeghuisverblijven (voor niet-geschoolde hechteniszorg) allemaal Medicaid-dekens. Dit betekent dat als u wordt gedekt door Medicaid, verblijf in uw eigen huis niet altijd een optie is, hoewel thuiszorg minder duur is en vaak wat u echt nodig hebt en wilt. In vergelijking met deze inflexibiliteit van Medicaid kan een LTC-verzekering een groot voordeel zijn.

(Voor gerelateerde informatie, zie: Langdurige zorgverzekering: u hebt opties .)

Niet alle verpleeghuizen accepteren Medicaid-patiënten. Als de faciliteit bepaalde soorten staats- of federale financiering niet neemt, hoeft het ook geen Medicaid-patiënten te nemen. Dus uw faciliteit naar keuze is mogelijk niet beschikbaar voor u.

Medicaid biedt geen dekking voor de leuke dingen in het leven: uitstapjes naar musea, winkelcentra of andere niet-medische vormen van zorg. Het mag geen privékamer dekken of u toestaan ​​om uw echtgenoot als huisgenoot te hebben. Er kan zelfs een speciale "Medicaid-vleugel" of vloer in de faciliteit zijn.

Medicaid betaalt wel voor uw verblijf in een faciliteit zolang u de zorg nodig heeft. LTC-verzekeringen doen dit echter alleen als u een uitkering kiest die hoog genoeg is om een ​​levensduur van kosten te dekken. Medicaid dekt ook uw kosten vanaf de eerste dag, terwijl de LTC-verzekering dit alleen tegen zeer hoge kosten doet, waarbij een eliminatieperiode wordt opgelegd. LTC-plannen zijn ook niet fiscaal gekwalificeerd, dus uw voordelen zijn waarschijnlijk belastbaar.

(Zie voor meer informatie: De verrassing uit langdurige zorg halen. )

Thuiszorg

Afgezien van verpleeghuiszorg is thuiszorg een van de geprefereerde manieren om langdurige zorg te ontvangen (de anderen een begeleid wonen of doorlopende zorginstelling). Veel van de zorg die mensen nodig hebben, heeft een bewarend karakter en kan thuis worden gegeven.

Als u en uw echtgenoot, zoals de meeste mensen, liever zo lang mogelijk in uw huis blijven, is een LTC-verzekering de beste keuze, omdat u voor dit soort zorg kunt kiezen.

Als je een huis hebt, denk er dan ook goed over na voordat je Medicaid gebruikt voor het ontvangen van enige vorm van zorg. Als u zorg ontvangt en uw echtgenoot in uw huis blijft, afhankelijk van de regels van uw staat, kunnen uw erfgenamen worden gedwongen om de kosten van uw zorg te vergoeden uit de verkoop van uw huis wanneer de echtgenoot uit de gemeenschap - degene die in het huis bleef - sterft .

Begeleid wonen en zorginstellingen

Soms heb je voordat je verpleeghuiszorg nodig hebt meer hulp nodig dan je thuis kunt krijgen, of wil je gewoon in een op pensioen gerichte voorziening wonen. Assistentiewoningen bieden u een appartement en bieden zoveel assistentie als u nodig hebt (voor een prijs natuurlijk). U kunt huishoudelijke hulp, maaltijdbereiding en nog veel meer krijgen.

Voortdurende zorg gaat begeleid wonen nog een stap verder door een verpleeghuis ter plaatse te hebben, dus de overgang is eenvoudig.

Nogmaals, als begeleid wonen of permanente zorginstellingen u aanspreken, heeft u een LTC-verzekering nodig.

Volwassen dagopvang

Vaak kiest het gezin van een oudere ervoor om veel van de benodigde zorg te bieden, maar kan overdag niet thuis zijn vanwege werkverplichtingen. Kinderopvang voor volwassenen kan dit probleem oplossen. Deze gemeenschapsgerichte zorg wordt vaak verleend door kerken en buurthuizen. Het uitgangspunt is eenvoudig: zet de persoon 's ochtends af en haal hem of haar op in de late namiddag of vroege avond.

LTC-beleid biedt de optie om deze zorg te dekken, terwijl Medicaid dat in de meeste staten niet doet.

Het komt neer op

Denk lang en goed na voordat u op Medicaid rekent voor langdurige zorg. Zoals altijd kunnen overhaaste beslissingen - vooral als ze betrekking hebben op zoiets belangrijks als je gezondheid - terugkomen om je te bijten. Je krijgt misschien niet wat je ervan had verwacht.