Geldmarktrekening versus bankrekening met hoge rente

Aangezien rentetarieven bijna een tijd lang de norm zijn geweest, bent u waarschijnlijk geconditioneerd om tarieven op uw liquide contanten te accepteren die nauwelijks op uw rekeningafschriften worden geregistreerd. Volgens bankrate.com bedroeg de gemiddelde koers van de geldmarktrekening (MMA) in de natie 0, 20%, toen we op 29 augustus 2018 controleerden, wat na het eerste jaar $ 20 zou opleveren op een aanbetaling van $ 10.000. U kunt betere tarieven vinden door te winkelen en te vergelijken. Als u bereid bent om uw bankzaken in de internetwolk te doen, kunt u MMA-tarieven van meer dan 2, 0% vinden.

Er is echter een andere optie die nog betere tarieven kan hebben: rekeningen met hoge rente. Deze kunnen betalen in het bereik van 3% tot 5% en zijn meestal te vinden bij kleinere gemeenschapsbanken, kredietverenigingen of online banken. Het is gemakkelijk om gefascineerd te raken door de relatief aantrekkelijke tarieven die ze bieden, maar met alle voorbehouden zijn ze misschien niet voor iedereen geschikt.

Belangrijkste leerpunten

• Geldmarktrekeningen zijn rentedragende rekeningen die een variabele rente genereren die doorgaans hoger is dan traditionele spaarrekeningen.
• Geldmarktrekeningen hebben een beperkte cheque en maximaal zes overschrijvingen en elektronische betalingen per maand.
• Rekeningen met een hoge rente kunnen hogere rentetarieven betalen dan typische MMA's.
• Rekeningrekeningen met een hoge rente komen echter met voorwaarden, waaronder een hoge saldovereiste, directe storting en een minimum aantal maandelijkse transacties.

Geldmarktaccount

Geldmarktrekeningen zijn kortlopende rentedragende rekeningen die een variabel rendement genereren met behoud van de hoofdsom. MMA's leveren doorgaans rentetarieven op die hoger zijn dan die voor spaarrekeningen, maar ze vragen vaak om een ​​hogere minimumstorting. Sommige vereisen een minimum saldo om het hoogste tarief te ontvangen. De rentetarieven op MMA's zijn variabel, wat betekent dat ze stijgen en dalen met de rentetarieven in de totale markt.

Een van de nadelen van geldmarktrekeningen versus betaalrekeningen is dat MMA's beperkte schrijfrechten hebben en overboekingsrechten hebben. De Federal Reserve-verordening D beperkt deposanten tot een maandelijks totaal van zes overschrijvingen en elektronische betalingen. Als de overschrijvingslimiet wordt overschreden, zal de bank waarschijnlijk een boete in rekening brengen, en als het transactievolume daarna niet afneemt, wordt de rekening waarschijnlijk omgezet in een betaalrekening.

Bankrekeningen op de geldmarkt worden verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), terwijl in kredietunies geopende MMA's worden verzekerd door de National Credit Union Administration (NCUA). Beide agentschappen bieden verzekeringen tot $ 250.000 per deposant per account.

Kortom, MMA's kunnen een betere optie zijn, afhankelijk van de koers, als het doel is om wat geld voor een korte periode te parkeren, of als u uw spaargeld niet actief wilt beheren. MMA's bieden toegang tot uw geld wanneer u het nodig hebt, betalen een hoger tarief dan spaarrekeningen terwijl ze een minimale inspanning van uw kant vereisen.

Account met hoge rente

Betaalrekeningen met een hoge rente hebben alle functies die horen bij traditionele betaalrekeningen. Veel van de accounts bieden onbeperkte cheques, een betaalpas, online accountbeheer en extra's zoals beloningspunten en gratis roodstandbeveiliging. Veel banken zien af ​​van de maandelijkse onderhoudskosten als het minimale dagelijkse saldo wordt gehandhaafd.

De tarieven voor betaalrekeningen met een hoge rente zijn meestal gemaximeerd, wat betekent dat de hogere rente alleen wordt betaald tot een specifiek bedrag dat wordt gestort. De meeste accounts zijn gemaximeerd op $ 25.000, maar de caps kunnen oplopen tot $ 1.000. Deposito's die de limiet overschrijden, verdienen een veel lager tarief, zelfs 0, 1%. Veel betaalrekeningen betalen echter een hoger tarief dan geldmarktrekeningen.

U moet aan een aantal voorwaarden voldoen om een ​​hoger tarief te verdienen, waaronder het hebben van een directe storting op de rekening en het aanmelden voor elektronische afschriften. Veel accounts vereisen tien maandelijkse transacties, en als u minder dan tien doet, verliest u de hogere rente voor de overzichtsperiode. Ook vereisen rekeningen met een hoge rente soms minimaal één factuurbetaling of overschrijving van de rekening per afschriftperiode. Factuurbetaling is een online betalingssysteem.

Geen van de bovengenoemde vereisten is onoverkomelijk. Als u hieraan voldoet, moet u het account echter actief beheren. De meeste mensen zijn gewend aan een meer passieve benadering van accountbeheer.

Als u uw account actief wilt beheren, kan een betaalrekening met een hoge rente aanzienlijk hogere rente-inkomsten genereren dan een typische MMA. Als u in de normale loop van een maand het vereiste aantal debet-transacties verwacht en ten minste één factuur heeft die u kunt instellen voor automatische factuurbetaling; een zeer interessante betaalrekening zou niet veel moeten zijn om te beheren.

Een van de nadelen van rekeningen met een hoge rente is de cap. Om uw rentebaten te optimaliseren, moet u ervoor zorgen dat het bedrag dat wordt gestort de limiet niet overschrijdt, omdat u geen hogere rente verdient om eroverheen te gaan.

Spaarders zullen echter waarschijnlijk meer verdienen met de betaalrekening als ze aan de vereisten kunnen voldoen. Een aanbetaling van $ 10.000 op een bankrekening met een hoge rente die 2, 5% rente verdient, komt bijvoorbeeld neer op ongeveer $ 240 rente per jaar. Aan de andere kant komt een storting van $ 10.000 op een geldmarktrekening met een rente van 0, 20% overeen met $ 20 per jaar aan rente.

Zowel rekeningen met een hoge rente als geldmarktrekeningen kunnen u meer rente opleveren dan een traditionele spaarrekening. Beide accounts geven u ook nog steeds toegang tot uw geld wanneer u het nodig hebt. De juiste rekening voor u hangt grotendeels af van het aantal maandelijkse banktransacties en of u aan de minimumvereisten voor elke rekening kunt voldoen.