De duurste staten om met pensioen te gaan
Meer dan de helft van alle Amerikanen - 58% - vindt dat ze niet op schema liggen voor hun pensioen, volgens een onderzoek van het National Institute on Retirement Security. Uit een recent onderzoek van het Amerikaanse Government Accountability Office blijkt dat 29% van de Amerikanen ouder dan 55 jaar geen pensioensparen heeft, noch in de vorm van individuele pensioenplannen, door de werkgever gesponsorde 401 (k) s of toegezegd-pensioenregelingen. Deze en tal van studies en enquêtes ondersteunen wat veel Amerikanen al weten: de meerderheid van ons is financieel niet voorbereid op pensioen.
Veel mensen die thuis geen geld hebben om met pensioen te gaan, zoeken mogelijk naar alternatieven. Sommige mensen kunnen overwegen naar het buitenland te verhuizen waar de kosten van levensonderhoud lager zijn en de toegang tot betaalbare gezondheidszorg.
Maar waar naartoe? We hebben gekeken naar gegevens uit de lijst 'Beste en slechtste staten om met pensioen te gaan' van Bankrate.com om te bepalen welke staten het duurst zijn, rekening houdend met de kosten van levensonderhoud van elke staat en de rang van het belastingtarief. We keken naar de 10 slechtste (dat wil zeggen, duurste) staten in elke categorie, en vonden er zes die in beide categorieën in de top 10 verschijnen - waardoor ze over het algemeen de duurste plaatsen zijn om met pensioen te gaan. Hier is het rooster, beginnend met de duurste staat.
New York
Rang levenskosten: 50 (2 de hoogste)
Tax Rate Rank: 50 (hoogste)
Staatsbelasting: 4, 0% tot 8, 82%
Staatsbelasting: 4, 0%
Estate / successierechten: Ja / Nee
New York heeft de op twee na hoogste kosten van levensonderhoud in de VS, achter alleen Californië. De belastingdruk van de staat voor 2019 met 12, 97% (de meest recente gegevens die beschikbaar zijn bij The Tax Foundation, een onderzoeksorganisatie voor particulier belastingbeleid) ligt ruim boven het nationale gemiddelde van 9, 9% - en is de hoogste in het land. Belastingbetalers betaalden in 2016 $ 2.929 per hoofd van de staat en lokale belastingen, en het hoogste tarief voor vermogenswinsten is 31, 5%, het op één na hoogste tarief in de VS (na Californië). Staats- en lokale overheden verzamelen in 2016 ongeveer $ 2.782 per inwoner aan onroerendgoedbelasting, de 5e hoogste in de natie.
Connecticut
Rang levenskosten: 46 (5e hoogste)
Positie belastingtarief: 49 (2 de hoogste)
Staatsbelasting: 3, 0% tot 6, 99%
Staatsbelasting: 6, 35% (7, 75% voor bepaalde luxe artikelen)
Estate / successierechten: Ja / Nee
Connecticut is de 5e duurste staat qua kosten van levensonderhoud. De belastingdruk van 12, 6% in 2012 staat op de tweede plaats in het land en belastingbetalers betalen 7.869 dollar per hoofd van de bevolking in de staats- en lokale belastingen. De belastinginning op onroerend goed bedraagt ongeveer $ 2.726 per hoofd van de bevolking, die nationaal tweede staat . Connecticut biedt geen vrijstellingen of belastingkredieten voor de meeste pensioenen of andere pensioeninkomsten - inclusief socialezekerheidsuitkeringen (tenzij de belastingbetalers een federaal aangepast bruto-inkomen hebben van minder dan $ 50.000, of minder dan $ 60.000 voor gehuwde belastingbetalers die gezamenlijk een aanvraag indienen). De uitzonderingen zijn spoorweguitkeringen en militaire pensioenen, die beide zijn uitgesloten van belastingen.
Californië
Rang levenskosten: 49 (2 de hoogste)
Belastingtarief rang: 45 (6 e hoogste tarief)
Staatsbelasting: 1, 0% tot 13, 3%
Staatsbelasting: 7, 25%
Estate / successierechten: Nee / Nee
Californië heeft de op een na hoogste kosten van levensonderhoud en staat op de zesde plaats qua belastingtarieven. Het individuele tarief van de inkomstenbelasting van 13, 3% is het hoogste onder de staten die een individuele inkomstenbelasting opleggen. De belastingdruk van 11% in 2012 staat op de zesde plaats in het land, en belastingbetalers betalen $ 5.237 per hoofd van de bevolking in nationale en lokale belastingen. Staat en lokale overheden verzamelen ongeveer $ 1, 365 per persoon voor onroerendgoedbelasting. De staatsbelasting is 7, 25% (de hoogste van de hier genoemde staten) en het gecombineerde tarief in speciale stads- / provinciale belastingdistricten kan oplopen tot 9, 75%. Hoewel de sociale zekerheid en de pensioenuitkeringen in Californië zijn vrijgesteld van belastingen, zijn alle andere bronnen van pensioeninkomen volledig belast. De staat heeft het hoogste vermogenswinstbelastingtarief in het land, met 33%.
New Jersey
Rang levenskosten: 43 (8e hoogste)
Belastingtarief rang: 48 (3 e hoogste)
Staatsbelasting: 1, 4% tot 8, 97%
Staatsbelasting: 7, 0%
Estate / successierechten: Ja / Ja
New Jersey heeft de 8 e hoogste kosten van levensonderhoud en het 3 e hoogste belastingtarief in het land. De belastingdruk van de staat in 2012 was 12, 2% en belastingbetalers betalen $ 6, 926 per hoofd van de bevolking in staats- en lokale belastingen. Onroerende voorheffing collecties zijn ongeveer $ 2, 989 per persoon, die nationaal 1 e staat . New Jersey is een van de slechts twee staten die zowel een successierechten als een successierechten heffen. Hoewel naaste familieleden over het algemeen zijn uitgesloten van de successierechten, worden andere begunstigden geconfronteerd met belastingtarieven variërend van 11% tot 16% op nalatenschappen van meer dan $ 500.De erfbelasting zal in 2018 verdwijnen.
Rhode Island
Rang levenskosten: 41 (10e hoogste)
Belastingtarief rang: 43 (8 e hoogste)
Staatsbelasting: 3, 75% tot 5, 99%
Staatsbelasting: 7, 0%
Estate / successierechten: Ja / Nee
Rhode Island heeft de tiende hoogste kosten van levensonderhoud in het land, en het achtste hoogste belastingtarief, hoewel het zijn hoogste inkomstenbelastingtarief verlaagde van 9, 9% naar 5, 99% in 2011. De staat had in 2012 een belastingdruk van 10, 8% en belastingbetalers betalen $ 4.998 per hoofd van de bevolking in nationale en lokale belastingen. Onroerende voorheffing is ongeveer $ 2.282 per hoofd van de bevolking, die nationaal zesde staat . Pensioenuitkeringen zijn vrijgesteld van belastingen, evenals sociale uitkeringen als ze onder de toepasselijke drempel vallen ($ 80.000 voor afzonderlijke filers en maximaal $ 100.000 voor gezamenlijke filers). Andere pensioeninkomsten zijn belastbaar tegen gewone inkomstenbelastingtarieven.
Vermont
Rang levenskosten: 42 (9e hoogste)
Belastingtarief rang: 41 (10 e hoogste)
Staatsbelasting: 3, 55% tot 8, 95%
Staatsbelasting: 6, 0%
Estate / successierechten: Ja / Nee
Vermont heeft de tiende hoogste kosten van levensonderhoud en het achtste hoogste belastingtarief. De belastingdruk voor 2012 was 10, 3% en belastingbetalers betalen $ 4.557 per hoofd van de bevolking in de staats- en lokale belastingen. Onroerende voorheffing belastingen bedragen ongeveer $ 2.331 per hoofd van de bevolking, die nationaal 5e rangschikt. Vermont belast de meeste pensioeninkomsten tegen gewone inkomstenbelastingtarieven, inclusief socialezekerheidsuitkeringen, die tot 85% (synchroon met het federale tarief) van uitkeringen worden belast. Pensioenuitkeringen zijn vrijgesteld.
Het komt neer op
Verschillende staten hebben geprobeerd hun belastingstelsel aantrekkelijker te maken voor gepensioneerden. Maine verhoogde bijvoorbeeld het bedrag aan pensioeninkomen dat u van de staatsbelasting kunt uitsluiten, en Nebraska verhoogde de vrijstelling voor inkomsten uit de sociale zekerheid. De federale uitsluiting voor successierechten is momenteel $ 5, 45 miljoen en zowel New York als Maryland verhogen hun vrijstellingen geleidelijk om het federale bedrag te evenaren.
Of u nu bezig bent om uw geld langer te laten meegaan tijdens uw pensioen of om meer vermogen aan uw kinderen over te laten, de lokale kosten van levensonderhoud en belasting kunnen een belangrijke overweging zijn tijdens uw pensioen. Niet dat niet-financiële factoren - uw interesses, hobby's, comfort, gezondheid en nabijheid tot vrienden en familie - zijn niet belangrijk bij het kiezen van een pensioenbestemming. Houd er rekening mee dat waar u ook met pensioen gaat (zij het op een plaats, in een andere staat of in het buitenland) ook een aanzienlijke impact op uw financiën kan hebben.