Beleggingsfondsen versus geldmarktfondsen: wat is het verschil?

Beleggingsfondsen en geldmarktfondsen zijn twee opties voor beleggers, of het nu gaat om een ​​financiële doelstelling op korte termijn of rijkdom op lange termijn. Het belangrijkste verschil tussen beide is de mate van risico die de belegger neemt.

Een beleggingsfonds belegt geld in een selectie van effecten, voornamelijk aandelen en obligaties. Duizenden fondsen zijn beschikbaar voor beleggers, en ze variëren van fondsen die zeer speculatieve aandelen kopen tot fondsen die zijn gewijd aan blue-chipaandelen, obligaties van hoge kwaliteit, of sommige daarvan. In elk geval accepteert de belegger een principe van risico op verlies. Terwijl een geldmarktfonds een soort beleggingsfonds is dat alleen belegt in ultraveilige beleggingen zoals schatkisteffecten die worden gegarandeerd door de Amerikaanse overheid. Alleen een ramp van ongekende proporties kan uw opdrachtgever in gevaar brengen. Met het lage risico komt een lagere beloning.

Beleggingsfondsen

Een beleggingsfonds is een poolfonds. De bijdragen worden gecombineerd om de fondsbeheerders in staat te stellen elke belegger bloot te stellen aan verschillende beleggingen. Hun investeerders kunnen nauwkeurig zeggen dat ze geld hebben geïnvesteerd in bijvoorbeeld olie, goud en bankzaken. Dat is een breedte die de meeste individuele beleggers niet zouden kunnen nabootsen.

Een beleggingsfonds kan beleggingen in bedrijfsaandelen, bedrijfsobligaties, gemeentelijke obligaties of staatsobligaties omvatten. Veel fondsen beleggen in een combinatie van deze financiële instrumenten.

Een belegger die een fonds overweegt, moet kijken naar de 'kostenratio'. Dat is het percentage activa dat jaarlijks wordt ingehouden voor vergoedingen.

Beleggingsfondsen worden professioneel beheerd. Dat brengt de belegger kosten met zich mee die worden afgetrokken van de rekening. De tarieven verschillen sterk tussen beleggingsmaatschappijen. Ze variëren ook tussen fondsen, met hogere vergoedingen die doorgaans worden geassocieerd met de meest actief beheerde fondsen. Daarnaast brengen bedrijven kosten in rekening voor reclame-, administratieve en andere kosten.

Een belegger die een fonds overweegt, moet kijken naar de 'kostenratio'. Dat geeft het percentage van het vermogen van een belegger aan dat jaarlijks voor alle vergoedingen wordt afgetrokken.

In elk geval is het doel van een beleggingsfonds om de markt te overtreffen door middel van actieve beleggingsstrategieën. "De markt" varieert in dit geval, waarbij elk fonds een relevante benchmark nastreeft. Een technologie-zwaar fonds kan bijvoorbeeld proberen de Nasdaq-index of de S&P North American Technology Sector Index te verslaan. Wanneer de belegger het financiële rapport van het fonds ontvangt, worden zijn prestaties vergeleken met die index.

Geld Markt fondsen

Geldmarktfondsen richten zich volledig op het behoud van de hoofdsom en bereiken dat door alleen te beleggen in kortlopende schatkisteffecten en andere liquide beleggingen met een laag risico. Al hun beleggingen zijn in rentedragende schulden, maar het is schulden met een laag risico.

Geldmarktrekeningen beogen de intrinsieke waarde van elk aandeel op $ 1 te houden en tegelijkertijd een stabiel, hoewel relatief laag, rendement voor beleggers te creëren.

De kostenratio's zijn relatief laag voor geldmarktrekeningen omdat ze niet zo actief worden beheerd als aandelenfondsen. De verkooplasten die nodig zijn om geldmarktfondsen te kopen, zijn ook laag of bestaan ​​niet.

Actieve beleggers gebruiken geldmarktfondsen vaak als een rekening voor geld dat binnenkort wordt belegd en voor geld dat wordt gegenereerd door de verkoop van andere effecten.

Belangrijkste leerpunten

• Beleggingsfondsen en geldmarktfondsen zijn beide pools van geld die worden belegd door professionele geldbeheerders.
• Er zijn duizenden beleggingsfondsen beschikbaar en hun risico's variëren sterk van conservatief blue-chip tot zeer speculatief.
• Een geldmarktfonds belegt alleen in kortlopende schulden met een laag risico, zoals schatkistpapier.
• Geldmarktfondsen waarderen de veiligheid van de opdrachtgever boven de kans op hoge winsten.