Netto risicobedrag
Het netto risicobedrag is het monetaire verschil tussen de uitkering bij overlijden door een permanente levensverzekering en de opgebouwde contante waarde. Als het overlijdensuitkering van een polis bijvoorbeeld $ 200.000 is en de opgebouwde contante waarde $ 75.000 is, is het risicobedrag gelijk aan $ 125.000. Het risicobedrag bepaalt de kosten van bescherming die door het beleid worden geboden.
Netto risicobedrag opsplitsen
Over het algemeen is de contante waarde in een permanent beleid ontworpen om te groeien, en deze groei vermindert het netto risicobedrag in een beleid, waardoor de sterftekosten op een redelijk niveau blijven, hoewel de werkelijke kosten per $ 1.000 aan overlijdensuitkering elk jaar groeien . Als een voorbeeld van dit concept in actie, overweeg een hele levensverzekering uitgegeven voor een nominale waarde van $ 100.000. Op het moment van uitgifte loopt de gehele $ 100.000 risico, maar naarmate de contante waarde zich ophoopt, fungeert het als een reserve-rekening, die het netto risicobedrag voor de verzekeringsmaatschappij vermindert. Daarom, als de contante waarde van de verzekeringspolis oploopt tot $ 60.000 tegen het 30e jaar van kracht, is het netto risicobedrag $ 40.000.
Naarmate de leeftijd van de verzekerde toeneemt, nemen de sterftekosten per duizend dollar van het netto risicobedrag toe. Zolang de contante waarde blijft stijgen in een beleid voor het hele leven, en die winsten groter zijn dan de sterftekosten en andere uitgaven, zou een beleid moeten blijven groeien en van kracht blijven.
Netto risicobedrag versus wettelijke reserve
Als een polishouder van een levensverzekering sterft vóór de leeftijd van 100, verliest de verzekeringsmaatschappij het netto risicobedrag voor de polis van die persoon. Dit verlies wordt gecompenseerd door de premies van degenen die nog niet zijn overleden en door inkomsten uit geïnvesteerde premies. Aangezien de som van het netto risicobedrag en de wettelijke reserve gelijk is aan de nominale waarde van het beleid, zijn het netto risicobedrag en de wettelijke reserve omgekeerd evenredig. Naarmate de wettelijke reserve toeneemt, neemt het netto risicobedrag af. Het belangrijkste doel van de wettelijke reserve is levenslange bescherming te bieden, maar omdat in de eerste jaren van een polis meer geld wordt verzameld in premies dan nodig is om de sterftekosten te dekken, ontwikkelt een niveau-premiepolis een contante waarde die de verzekeringnemer kan lenen tegen, of de polis kunnen inleveren voor zijn contante waarde als de verzekeringnemer de levensverzekering niet langer wil voortzetten. De contante waarde is echter in eerste instantie lager dan de wettelijke reserve vanwege aftrek van verkoopkosten en andere acquisitiekosten.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.