Filiaalbankieren
Filiaalbankieren is het exploiteren van winkellocaties buiten het thuiskantoor van de instelling voor het gemak van klanten.
In de VS is het filiaal sinds de jaren tachtig ingrijpend veranderd als reactie op een meer concurrerende en geconsolideerde markt voor financiële diensten. Het belangrijkste is dat banken sinds 1999 beleggingen en verzekeringsproducten en bankdiensten onder hetzelfde dak mogen verkopen.
Meer recente innovaties, waaronder internetbankieren en telefoon-apps, veranderen het banklandschap opnieuw dramatisch.
Inzicht in filiaalbankieren
De Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act van 1994 machtigde goed gekapitaliseerde banken om filialen te verwerven of nieuwe te openen overal in de Verenigde Staten, ook buiten hun eigen land. De meeste staten hadden al wetten aangenomen die een dergelijke vertakking tussen staten mogelijk maken.
Belangrijkste leerpunten
- Filiaalbankieren is de exploitatie van storefront-spinoffs die dezelfde belangrijke services bieden als het vlaggenschip van de instelling.
- Filiaalbankieren is sinds de jaren tachtig ingrijpend veranderd als reactie op een meer concurrerende nationale markt, deregulering van financiële diensten en de groei van internetbankieren.
- Als u vandaag een filiaalbank gebruikt, is dit waarschijnlijk een van de "grote vier".
Vervolgens heeft het Congres in 1999 wetten ingetrokken die banken hadden gedwongen hun beleggingsdiensten gescheiden te houden van hun bankdiensten.
Deze twee acties samen hebben geleid tot de huidige toename van bijkantoren die verspreid over de VS liggen
Na de financiële crisis van 2008-2009 maakte de banksector een consolidatiefase door. De filiaalbank betekent voor de meeste Amerikanen nu een van de "grote vier": JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo of Citibank.
Hoe filiaalbankieren werkt
Via filiaalbankieren kan een financiële instelling haar diensten buiten haar thuislocatie uitbreiden naar kleinere winkelpuien die als uitbreiding fungeren. Dit kan een meer kosteneffectieve aanpak zijn, omdat kleinere kantoren hierdoor belangrijke services kunnen bieden, terwijl grotere locaties mogelijk extra aanbiedingen hebben.
De telefoon-app heeft het bankfiliaal of de geldautomaat nog steeds niet volledig vervangen. (Apps hoesten in ieder geval nog niet op.)
Volgens een GOBankingRates-enquête begin 2019 zei bijna de helft van de 1.000 deelnemers dat hun voorkeursmethode voor bankieren een filiaalbank of geldautomaat was. Vijfentwintig procent antwoordde dat ze een mobiele app gebruiken in plaats van filiaalbankieren.
Filiaalbanknetwerken zijn geëvolueerd tot multistate financiële servicenetwerken waarmee deposanten toegang hebben tot hun rekeningen vanuit elk bankkantoor.
Het aantal filialen neemt echter af. Volgens de American Bankers Association (ABA) daalde het aantal Amerikaanse bankfilialen van 99.540 in 2009 tot 91.861 in het derde kwartaal van 2016, de meest recente beschikbare cijfers.
Banken mogen sommige bijkantoren niet sluiten door de bepalingen van de Community Reinvestment Act van 1977, die banken verplicht zich in te spannen om diensten te verlenen aan buurten met een laag of gemiddeld inkomen.
Unit Banking Vs. Filiaalbankieren
Eenheidsbankieren wordt gedefinieerd als een instelling die zonder bijkantoren werkt. Sommige onafhankelijke gemeenschapsbanken werken nog steeds bij voorkeur op kleine schaal.
Niet alle eenheidsbanken zijn onafhankelijk, zelfs als ze geen naam delen met een grotere bankentiteit. Ze kunnen behoren tot de banken die eigendom zijn van een grotere holdingmaatschappij, terwijl ze een bekende naam behouden.