Pensioen maximalisatie
Pensioenmaximalisatie is een risicovolle pensioenstrategie voor koppels die ernaar streeft de beste lijfrente-uitkering te verzekeren en dat risico in evenwicht te brengen met levensverzekeringen. Pensioenmaximalisatie omvat het gebruik van twee pensioeninkomenproducten: een lijfrente met alleen het leven, die de hoogste uitbetaling in contanten biedt, maar stopt zodra de gepensioneerde sterft, en een levensverzekering, die wordt gebruikt om inkomen te bieden aan een overlevende echtgenoot. Gepensioneerden kunnen kiezen voor een veiliger lijfrente, die een uitkering garandeert, zelfs nadat de gepensioneerde sterft en ook aan een langstlevende echtgenoot zolang hij leeft. Maar de hogere uitbetaling van een lijfrente voor alleen leven kan te aantrekkelijk zijn voor sommige paren om te negeren, aangezien het risico van een dergelijke strategie kan worden verminderd met een levensverzekering. De redenering is dat de verhoogde uitbetaling van de lijfrente alleen-leven meer dan genoeg extra inkomsten kan opleveren om de premies van de levensverzekering te betalen, hoewel er veel details zijn om te overwegen.
Maximalisatie van pensioenen
Paren die deelnemen aan een werkgeverpensioenplan kunnen pensioenmaximalisatie overwegen. Verzekeringsagenten kunnen een strategie voorstellen aan paren waarbij de annuitant van het pensioen (meestal de echtgenoot) in goede gezondheid verkeert of als het paar een andere inkomstenbron heeft om het risico van het kiezen van een alleen-lijfrentestructuur te compenseren. Hoe langer de hogere betalingen van een dergelijke annuïteit worden gedaan, hoe winstgevender het is voor het paar. Als de persoon die het pensioen verschuldigd is eerst sterft of naar verwachting het eerst sterft, dan is een gezamenlijk pensioen of een uitkering voor nabestaanden de beste keuze.
Redeneren voor pensioenmaximalisatie
Met pensioenmaximalisatie, als de annuitant eerst sterft, ontvangt de langstlevende echtgenoot een overlijdensuitkering uit de levensverzekering die voldoende zou moeten zijn om een gegarandeerde vaste annuïteit te kunnen kopen die een betere maandelijkse uitkering heeft dan wat ze kunnen krijgen met de veiligere optie voor gezamenlijk pensioen / lijfrente. Als de echtgenoot die het pensioen niet verschuldigd is, eerst sterft, annuleert de andere echtgenoot de levensverzekering en blijft de hogere lijfrente ontvangen. Er dient echter te worden opgemerkt dat betalingen uit de gegarandeerde vaste annuïteit volledig belastbaar zouden zijn tegen het vermogenswinstpercentage, terwijl de betalingen uit de veiliger lijfrente meestal onbelast zijn.
Risico's voor pensioenmaximalisatie
Er zijn veel belangrijke factoren om te overwegen voordat u deze strategie probeert, waaronder de gezondheid van beide echtgenoten, andere bronnen van inkomsten, fiscale implicaties en de specifieke voorwaarden van het pensioen of medische plan van het paar. De sleutel tot succes met pensioenmaximalisatie is het beschermen van de langstlevende echtgenoot door hen een voldoende duurzaam inkomen te bieden. Aangezien een dergelijke strategie ingewikkeld kan zijn, moeten deze worden besproken met een erkende verzekeringsprofessional, financieel planner of financieel adviseur.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.