Permanente levensverzekering
Permanente levensverzekeringen zijn een overkoepelende term voor levensverzekeringsplannen die niet vervallen, in tegenstelling tot levensverzekeringen die een specifieke uitkering bij overlijden beloven binnen een specifieke periode van jaren.
Doorgaans combineert een permanente levensverzekering een uitkering bij overlijden met een spaargedeelte, waardoor polissen een contante waarde kunnen opbouwen, waartegen de verzekeringnemer geld kan lenen of, in sommige gevallen, geld kan opnemen om te helpen aan behoeften zoals het betalen voor de universiteitsopleiding van een kind. of medische kosten dekken.
De twee primaire soorten permanente levensverzekeringen zijn volledige en universele levensverzekeringen. Gehele levensverzekering biedt dekking voor de volledige levensduur van de verzekerde en het spaargeld kan met een gegarandeerd tempo groeien. Universele levensverzekeringen bieden naast een uitkering bij overlijden ook een spaarelement, maar bieden verschillende soorten premium-structuren en verdienen op basis van marktprestaties.
01:10Levensverzekering
UITBREIDING Permanente levensverzekering
Bij permanente levensverzekeringen is er vaak een wachttijd na de aankoop van een polis, waardoor voldoende contante waarde kan worden opgebouwd voordat lenen tegen het spaardeel van de polis is toegestaan.
Als het bedrag van de totale onbetaalde rente op een lening plus het uitstaande leensaldo hoger is dan het bedrag van de contante waarde van uw polis, worden de verzekering en alle dekking beëindigd.
Permanente levensverzekeringen genieten een gunstige fiscale behandeling. De groei van de contante waarde vindt doorgaans plaats op basis van uitgestelde belastingen, wat betekent dat de polishouder geen inkomstenbelasting betaalt zolang het beleid actief blijft.
Zolang bepaalde premielimieten worden aangehouden, kan geld uit het beleid worden genomen zonder dat het aan belastingen wordt onderworpen, omdat beleidsleningen over het algemeen niet als belastbaar inkomen worden beschouwd. Over het algemeen kunnen opnames tot het bedrag van de betaalde premies worden opgenomen zonder te worden belast.
Permanente levensverzekeringen bovenop de looptijd
Verschillende mensen hebben verschillende verzekeringsbehoeften in verschillende periodes van hun leven. Een overlijdensrisicoverzekering is populair vanwege de lagere premies, maar verloopt meestal ver voor het einde van het leven van een verzekeringnemer.
Hoewel het doel is om tegen die tijd de meeste schulden en andere financiële verplichtingen te hebben afgelost, terwijl ze ook voldoende spaargeld opbouwen om levensverzekeringen overbodig te maken, kunnen sommige mensen vinden dat ze de voorkeur geven aan voortdurende dekking en besparingsmogelijkheden, en dus misschien een nieuwe permanent beleid.
Om deze reden bieden veel levensverzekeringspolissen de optie om later over te gaan naar permanent beleid, vaak zonder dat medische examens moeten worden afgelegd of anderszins opnieuw gekwalificeerd. Dat zou het aantrekkelijk kunnen maken voor iemand met medische problemen die een nieuw beleid bijvoorbeeld onbetaalbaar kunnen maken, of met chronische aandoeningen die lopende kosten vereisen die uit het spaargedeelte kunnen worden getrokken.
Hoewel de premies voor permanente levensverzekeringen veel duurder zijn dan die voor de dekking van de duur, hebben degenen die zich aanmelden voor dergelijke polissen vaak genoeg verdiend in die levensfase om ze te betalen. Met de extra mogelijkheid tot sparen, kunnen ze het ook gebruiken als een fiscaal gunstig beleggingsinstrument om bijvoorbeeld de behoeften van levenslange afhankelijke personen te dekken, of spaargeld reserveren om eventuele onroerende voorheffing te dekken.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.