Vooraf gekwalificeerd versus vooraf goedgekeurd: wat is het verschil?

Je hebt waarschijnlijk gehoord dat je je vooraf moet kwalificeren of vooraf goedkeuring moet krijgen voor een hypotheek als je onroerend goed wilt kopen. Dit zijn twee belangrijke stappen in het aanvraagproces van de hypotheek. Sommige mensen gebruiken de termen door elkaar, maar er zijn belangrijke verschillen die elke homebuyer zou moeten begrijpen.

Pre-kwalificatie is slechts de eerste stap. Het geeft u een idee van hoeveel van een lening u waarschijnlijk in aanmerking komt. Voorafgaande goedkeuring is de tweede stap, een voorwaardelijke verplichting om u daadwerkelijk de hypotheek te verlenen.

"Het pre-kwalificatieproces is gebaseerd op door de consument ingediende gegevens", zegt Todd Kaderabek, een residentiële makelaar met Beverly-Hanks & Associates Realtors in het centrum van Asheville, NC. "Voorafgaande goedkeuring is geverifieerde consumentengegevens, bijvoorbeeld een credit controleren."

Belangrijkste leerpunten

• Pre-kwalificatie is gebaseerd op gegevens die u verstrekt aan een geldschieter, die een inschatting geeft van hoeveel u kunt lenen.
• Uw vooraf gekwalificeerde bedrag is niet zeker, omdat het alleen is gebaseerd op de informatie die u hebt verstrekt.
• De geldschieter zal niet goed naar uw financiële situatie en geschiedenis kijken om te bepalen hoeveel hypotheek u zich redelijkerwijs kunt veroorloven totdat u de pre-goedkeuringsfase bereikt.
• U ontvangt een voorwaardelijke verplichting schriftelijk voor een exact leenbedrag nadat u vooraf bent goedgekeurd.

Pre-Gekwalificeerde

Vooraf gekwalificeerd worden houdt in dat u een bank of geldschieter voorziet van uw algehele financiële beeld, inclusief uw schulden, inkomsten en activa. De kredietgever beoordeelt alles en geeft u een schatting van hoeveel u kunt verwachten te lenen.

Pre-kwalificatie kan worden gedaan via de telefoon of online, en er zijn meestal geen kosten aan verbonden. Het is snel, meestal duurt het slechts één tot drie dagen om een ​​pre-kwalificatiebrief te krijgen. Houd er rekening mee dat pre-kwalificatie van een lening geen analyse van uw kredietrapport of een diepgaande kijk op uw vermogen om een ​​huis te kopen omvat. Het is uitsluitend gebaseerd op de informatie die u aan de kredietgever overhandigt, dus het betekent helemaal niet zoveel als u geen nauwkeurige gegevens verstrekt.

Met de eerste pre-kwalificatiestap kunt u eventuele doelen of behoeften met betrekking tot uw hypotheek met uw geldschieter bespreken. Uw geldschieter kan uw verschillende hypotheekopties uitleggen en het type aanbevelen dat het beste bij uw situatie past.

Uw vooraf gekwalificeerde bedrag is niet zeker, omdat het alleen is gebaseerd op de informatie die u hebt verstrekt. Het is gewoon het bedrag waarvoor u verwacht te worden goedgekeurd. Een vooraf gekwalificeerde koper weegt niet hetzelfde gewicht als een vooraf goedgekeurde koper, die grondig is onderzocht.

Pre-kwalificatie kan echter nuttig zijn als het tijd is om een ​​bod uit te brengen. "Een pre-kwalificatiebrief is allesbehalve vereist bij een aanbieding in onze markt", zegt Kaderabek. “Verkopers zijn slim en willen geen contract aangaan met een koper die het contract niet kan nakomen. Het is een van de eerste vragen die we stellen aan een potentiële koper: heeft u een geldschieter ontmoet en uw pre-kwalificatiestatus bepaald? Zo niet, dan adviseren wij opties voor geldschieters. Als dit het geval is, vragen en bewaren we een kopie van de pre-kwalificatiebrief. "

Hier is een voorbeeld van hoe een pre-kwalificatiebrief eruit ziet:

Pre-Goedgekeurd

Vooraf goedgekeurd worden is de volgende stap en het is veel ingewikkelder. "Een pre-kwalificatie is een goede indicatie van kredietwaardigheid en de mogelijkheid om te lenen, maar een pre-goedkeuring is het definitieve woord", zegt Kaderabek.

U moet een officiële hypotheekaanvraag invullen om vooraf goedgekeurd te worden en u moet de geldschieter alle benodigde documentatie bezorgen om een ​​uitgebreide controle van uw financiële achtergrond en huidige kredietwaardigheid uit te voeren. De kredietgever kan u vooraf een hypotheek tot een bepaald bedrag goedkeuren nadat hij uw financiën heeft gecontroleerd. U hebt ook een beter idee van de rente die u op dit moment in rekening wordt gebracht op de lening, omdat dit vaak gedeeltelijk is gebaseerd op uw credit score en u misschien zelfs een rente kunt vastzetten. Sommige geldschieters brengen een aanvraagkosten in rekening voor pre-goedkeuring, die kan oplopen tot enkele honderden dollars.

U ontvangt schriftelijk een voorwaardelijke verplichting voor een exact leenbedrag, zodat u een woning kunt zoeken op of onder dat prijsniveau. Dit levert u uiteraard een voordeel op als u te maken hebt met een verkoper, omdat hij weet dat u een stap dichter bij het krijgen van een echte hypotheek bent.

Afhankelijk van de markt en welke kansen zich voordoen, kunt u uw ideale huis onder de top van uw prijsklasse vinden, waardoor er geld overblijft voor andere langetermijndoelen - zoals sparen voor pensioen of de studiekosten van uw kinderen.

Vooraf gekwalificeerd versus vooraf goedgekeurd voorbeeld

Hier is een kort overzicht van het verschil tussen pre-kwalificatie en pre-goedkeuring: