Provident Fonds

Wat is een Provident Fund?

Een voorzorgsfonds is een verplicht, door de overheid beheerd pensioenspaarplan dat wordt gebruikt in Singapore, India en andere ontwikkelingslanden. In sommige opzichten lijken deze fondsen op een hybride van de 401 (k) -plannen en sociale zekerheid die in de Verenigde Staten worden gebruikt. Ze delen ook enkele eigenschappen met door de werkgever verstrekte pensioenfondsen. (Zie "Provident Fund versus Pensioenfonds: wat is het verschil?" Voor meer informatie.)

Werknemers geven een deel van hun salaris aan het voorzorgsfonds en werkgevers moeten bijdragen namens hun werknemers. Het geld in het fonds wordt vervolgens aangehouden en beheerd door de overheid en uiteindelijk opgenomen door gepensioneerden of, in bepaalde landen, hun overlevende families. In sommige gevallen betaalt het fonds ook uit aan gehandicapten die niet kunnen werken.

01:17

Hoe werken Provident Funds?

Waarom de fondsen zijn begonnen

Het geld op particuliere spaarrekeningen blijft groeien in veel ontwikkelingslanden, maar het is nog steeds zelden genoeg om de meeste gezinnen een comfortabel pensioen te bieden.

De uitdaging van pensionering is verder verdiept door sociale verandering. Samenlevingen in de ontwikkelingslanden vangen de snelle opkomst van de industrialisatie, de verplaatsing van burgers van plattelandsgebieden naar stedelijke centra en veranderende gezinsstructuren nog steeds aan. In traditionele samenlevingen werden ouderen bijvoorbeeld voorzien door hun uitgebreide families. Maar dalende geboortecijfers, wijd verspreide familieleden en langere levensverwachtingen hebben het moeilijker gemaakt om dit eeuwenoude vangnet te onderhouden.

Om deze redenen en meer hebben regeringen in veel ontwikkelingslanden hun steun verleend aan gepensioneerden en andere kwetsbare bevolkingsgroepen op de lange termijn. Een voorzorgsfonds financiert dergelijke ondersteuning op een manier die de uitbetaling gemakkelijk naar het beschikbare saldo schaalt en werkgevers en werknemers inschakelt om de kosten te dekken.

Bijdragen en opnames

Elk nationaal voorzorgfonds stelt zijn eigen minimum- en maximumbijdragen vast voor werknemers en werkgevers. Minimale bijdragen kunnen variëren afhankelijk van de leeftijd van de werknemer. Sommige fondsen staan ​​individuen toe extra bij te dragen aan hun uitkeringsrekeningen, en voor werkgevers om dit ook te doen, om hun werknemers verder te helpen.

Regeringen stellen de leeftijdsgrens vast waarop strafvrije opnames mogen beginnen. Sommige intrekkingen vóór pensionering kunnen worden toegestaan ​​onder speciale omstandigheden, zoals medische noodgevallen. In Swaziland kunnen voorzorgsmaatregelen op elke leeftijd worden geclaimd als de werknemer permanent emigreert. In veel landen kunnen degenen die voorbij de minimumpensioenleeftijd werken, beperkte opnames krijgen tot volledige pensionering.

Als een werknemer sterft voordat hij een uitkering ontvangt, kunnen zijn of haar overlevende echtgenoot en kinderen mogelijk de nabestaandenuitkering ontvangen.

Provident Fund versus sociale zekerheid versus 401 (k)

Zoals het geval is met de Amerikaanse sociale zekerheid, wordt het geld in voorziene fondsen bijvoorbeeld in handen van de overheid, niet van particuliere financiële instellingen. En de overheid of een bestuur van een voorzieningsfonds bepaalt grotendeels of volledig hoe bijdragen worden belegd. Sommige landen zoals Singapore garanderen werknemers zelfs een minimumrendement op hun bijdragen, net als de socialezekerheidsplannen van sommige landen.

Maar als voorziene fondsen individuen die hun eigen geld willen beheren dwarsbomen, hebben sommigen tenminste rekeningen op naam van individuele leden. Deelnemers krijgen dan het geld terug dat zij en hun werkgevers hebben bijgedragen aan hun eigen rekeningen, samen met rente- of beleggingsrendementen. Met dergelijke voorziene fondsen lijken het eigendom en het saldo op de afspraken met een US 401 (k).

Een laatste opmerking: voorzieningsfondsen verschillen van een ander voertuig dat soms in de ontwikkelingslanden wordt gebruikt, het soevereine rijkdomfonds, dat wordt gefinancierd door royalty's verkregen uit de ontwikkeling van natuurlijke hulpbronnen.

Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.

Gerelateerde termen

Thrift Savings Plan (TSP) Een spaarboekje (TSP) is een pensioenspaarplan ontworpen voor federale werknemers en leden van de geüniformeerde diensten. meer Pensioenpijler Een pensioenpijler is een van de vijf pensioenvormen die zijn vastgesteld door de Wereldbank, die inmiddels door veel economisch hervormende landen is overgenomen. meer Pensioenplan Definitie Een pensioenplan is een pensioenplan waarbij een werkgever bijdragen moet storten in een pool van middelen die zijn gereserveerd voor het toekomstige voordeel van een werknemer. meer Defined Contribution Plan Definitie Een Defined Contribution Plan is een pensioenspaarplan waarin een bepaald bedrag wordt gereserveerd door ingeschreven werknemers en / of hun werkgevers. meer Central Provident Fund (CPF) Het Central Provident Fund is een verplichte uitkeringsrekening die is opgezet om Singaporezen een uitgebreid pensioenplan te bieden. meer Pensioenbijdrage Een pensioenbijdrage is een betaling in een pensioenplan, hetzij vóór belastingen of na belastingen. meer partnerlinks