Aankoop jaarlijks percentage (APR)
Wat is een jaarlijks aankooppercentage (APR)?Een jaarlijks aankooppercentage of APR is de rentelast die maandelijks wordt toegevoegd aan het openstaande saldo op een creditcard.
De JKP op een creditcard is een jaarlijks percentage dat maandelijks wordt toegepast. Als het geadverteerde JKP op een creditcard bijvoorbeeld 19% is, wordt maandelijks een rentevoet van 1, 58% van het uitstaande saldo toegevoegd aan het totale verschuldigde bedrag.
Als het saldo volledig is betaald, wordt er geen APR toegevoegd.
[Belangrijk: aan een enkele creditcard kunnen meerdere APR's zijn gekoppeld; deze omvatten vaak een andere en hogere APR voor contante voorschotten dan voor aankopen.]
APR begrijpen
Aan een enkele creditcard kunnen meerdere APR's zijn gekoppeld. Deze omvatten vaak een andere en hogere APR voor contante voorschotten dan voor aankopen. (Bovendien begint de rente op voorschotten onmiddellijk te accumuleren. Rente op aankopen kan pas beginnen aan het einde van de factureringscyclus.)
Bovendien wordt voor creditcards vaak geadverteerd met een lage inleidende JKP of 'teaser rate' voor een bepaald aantal maanden. Wanneer die periode verstrijkt, treedt een hogere JKP in werking. Dit percentage moet worden onthuld door de kredietgever en wordt meestal vermeld als een bereik, zoals 17, 74% tot 27, 24%, of een formule, zoals de consumentenprijsindex plus 14%.
Volgens de wet moet alle APR-informatie worden opgenomen in een creditcardovereenkomst.
APR's kunnen veranderen
De APR mag echter niet blijven zoals vermeld in de oorspronkelijke overeenkomst. Het rentetarief op de creditcard van een persoon kan worden verhoogd met een opzegtermijn van 45 dagen. De kaartuitgever moet een reden voor de verhoging vermelden. De reden kan een late betaling zijn of een verlaging van de kredietwaardigheid, maar ook een verhoging van de nationale prime rente of een financiële tegenvaller bij de bank.
Veel kaarten bevatten ook een boete of standaard APR die wordt geactiveerd als een betaling te laat is of de kredietlimiet wordt overschreden. De boete-APR is altijd van toepassing op toekomstige aankopen, maar kan worden toegepast op het bestaande saldo als de betaling meer dan 60 dagen te laat is.
Vaste of variabele APR
De aankoop-APR kan een vast of variabel tarief zijn. Zoals hierboven opgemerkt, is een JKP nooit echt "vastgesteld" maar kan door de kaartuitgever worden verhoogd met een opzegtermijn van 45 dagen. Een variabel APR-tarief wordt driemaandelijks of maandelijks aangepast aan de bewegingen van een bepaalde index, zoals de primaire rentevoet. De nieuwe koers is de prime rate plus een bepaald percentage.
Een vaste JKP wordt niet bepaald door een referentietarief en is stabieler dan een variabel tarief. De meeste uitgevende instellingen behouden zich het recht voor om een vast APR te wijzigen op basis van de marktomstandigheden en op basis van hoe de kaarthouder krediet gebruikt en onderhoudt, niet alleen met deze kaart, maar met alle verplichtingen die zijn vastgelegd door de kredietbureaus. (Voor gerelateerde informatie, zie "Creditcard APR: wat is een goed tarief?")
Belangrijkste leerpunten
- De APR van een creditcard is een op jaarbasis berekend percentage dat maandelijks wordt toegepast, dat wil zeggen dat het maandelijkse bedrag dat op de factuur wordt vermeld, een twaalfde van de jaarlijkse APR is.
- De meeste creditcards hebben verschillende APR's. Verschillende tarieven voor voorschotten en aankopen zijn gebruikelijk.
- De APR op een creditcard kan worden gewijzigd met een opzegtermijn van 45 dagen.