Definitie reserveverhouding

Wat is de reserveverhouding?

De reserveratio is het deel van de gereserveerde verplichtingen dat commerciële banken moeten vasthouden in plaats van uit te lenen of te beleggen. Dit is een vereiste die wordt bepaald door de centrale bank van het land, in de Verenigde Staten de Federal Reserve. Het wordt ook wel de kasreserve ratio genoemd.

Amerikaanse handelsbanken moeten reserves aanhouden tegen hun totale gereserveerde verplichtingen (deposito's) die niet door de bank kunnen worden uitgeleend. Reserveerbare verplichtingen omvatten netto transactierekeningen, niet-persoonlijke termijndeposito's en verplichtingen in eurocurrency.

Het reservebedrag wordt de reserveverplichting genoemd en wordt uitgedrukt als een percentage dat de reserveverhouding wordt genoemd. De reserveverhouding wordt gespecificeerd in de Verordening D. van de Federal Reserve Board. Voorschrift D creëerde een reeks uniforme reserveverplichtingen voor alle bewaarinstellingen met transactierekeningen en vereist dat banken regelmatig verslag uitbrengen aan de Federal Reserve.

De formule voor de reserveverhouding

Reserveverhouding = Deposito's x Reserveverplichting \ tekst {Reserveverhouding} = \ text {Deposito's x Reserveverplichting} Reserveverhouding = Deposito's x Reserveverplichting

01:29

Reserve verhouding

Hoe de reserveverhouding te berekenen

Neem als simplistisch voorbeeld aan dat de Federal Reserve de reserveratio op 11% heeft vastgesteld. Dit betekent dat als een bank deposito's van $ 1 miljard heeft, deze $ 110 miljoen als reserve moet hebben ($ 1 miljard x .11 = $ 110 miljoen).

Wat zegt de reserveverhouding?

De Federal Reserve gebruikt de reserveratio als een van haar belangrijkste monetaire beleidsinstrumenten. De Fed kan ervoor kiezen om de reserveratio te verlagen om de geldhoeveelheid in de economie te vergroten. Een lagere vereiste reserve ratio geeft banken meer geld om te lenen, tegen lagere rentetarieven, waardoor lenen aantrekkelijker wordt voor klanten.

Omgekeerd verhoogt de Fed het vereiste van de reserveverhouding om de hoeveelheid geld die banken moeten lenen te verminderen. De Fed gebruikt dit mechanisme om het aanbod van geld in de economie te verminderen en de inflatie te beheersen door de economie te vertragen.

De Fed stelt ook reserveverhoudingen in om ervoor te zorgen dat banken geld bij de hand hebben om te voorkomen dat ze geen contanten meer hebben in het geval van paniekdealers die massale opnames willen maken. Als een bank niet over de middelen beschikt om aan haar reserve te voldoen, kan zij middelen van de Fed lenen om aan de vereiste te voldoen.

Banken moeten reserves aanhouden als contant geld in hun kluizen of als deposito's bij een Federal Reserve Bank. Op 1 oktober 2008 begon de Federal Reserve rente te betalen aan banken over deze reserves. Dit tarief wordt het rentetarief op verplichte reserves (IORR) genoemd. Er is ook een rente op overtollige reserves (IOER), die wordt betaald op alle fondsen die een bankdeposito bij de Federal Reserve overschrijdt boven hun reserveverplichting.

Belangrijkste leerpunten

• De reserveverhouding, vastgesteld door de Federal Reserve, is het percentage deposito's van een commerciële bank dat het in contanten moet houden als reserve in geval van massale opnames door klanten
• De Fed gebruikt de reserveratio als een belangrijk monetairbeleidsinstrument om de geldhoeveelheid van de economie te vergroten of te verkleinen
• De Fed verlaagt de reserveverhouding om banken meer geld te geven om te lenen en de economie te stimuleren en verhoogt de reserveverhouding wanneer het nodig is om de geldhoeveelheid te verminderen en de inflatie te beheersen

Richtlijnen reserve ratio

Binnen de wettelijke grenzen heeft de Raad van Bestuur van de Federal Reserve de exclusieve bevoegdheid voor wijzigingen in reserveverplichtingen. In januari 2019 heeft de Fed zijn reserveverplichtingen voor bewaarinstellingen van verschillende grootte bijgewerkt.

Banken met meer dan $ 124, 2 miljoen aan netto transactierekeningen moeten een reserve aanhouden van 10% van de netto transactierekeningen. Banken met meer dan $ 16, 3 miljoen tot $ 124, 2 miljoen moeten 3% van de netto transactierekeningen reserveren. Banken met netto transactierekeningen tot $ 16, 3 miljoen of minder hebben geen reservevereiste. Het merendeel van de banken in de Verenigde Staten valt in de eerste categorie. De Fed stelde een vereiste van 0% voor niet-persoonlijke termijndeposito's en eurocurrency-verplichtingen.

Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.

Gerelateerde termen

Fractioneel reservebankieren Fractioneel reservebankieren is een systeem waarbij slechts een fractie van bankdeposito's wordt ondersteund door aanwezige contanten en beschikbaar is voor opname. meer Reserve-eisen Definitie Reserve-eisen hebben betrekking op de hoeveelheid geld die banken in reserve moeten houden tegen deposito's van hun klanten. meer Inzicht in deposit multiplicators De deposit multiplier is het proces waarbij de basisgeldvoorraad van een economie wordt gecreëerd en weerspiegelt de mogelijke wijziging van de inlegbare deposito's als gevolg van een wijziging in de reserves. meer Kasreserve Definitie Kasreserve verwijst naar het geld dat een bedrijf of persoon bij de hand heeft om te voldoen aan de financieringsbehoeften op korte termijn en in noodsituaties. more Waarom bankreserves ertoe doen Bankreserves zijn de contante minima die financiële instellingen bij de hand moeten houden om te voldoen aan de vereisten van de centrale bank. meer Lagged Reserves Lagged Reserves is een methode voor de berekening van de bankreserve waarbij de instelling een bepaald niveau van reserves moet aanhouden bij een Federal Reserve-bank. meer partnerlinks