Definitie van retroactieve renteverhoging
Een retroactieve renteverhoging is een gangbare praktijk in de creditcardindustrie. Het creditcardbedrijf verhoogt de rentetarieven voor aankopen die in het verleden op de creditcard zijn gedaan.
Een retroactieve renteverhoging kan uw uitstaande saldo beïnvloeden en wordt vaak gezien als een oneerlijke kredietpraktijk. Het wordt als oneerlijk beschouwd omdat de meeste consumenten het item in het verleden waarschijnlijk hebben gekocht op basis van de veronderstelling dat ze een vaste rente ontvingen.
Een retroactieve renteverhoging dateert effectief van een hogere rentevoet, waardoor het bedrag van de verschuldigde rente toeneemt en dus het bedrag dat de koper uiteindelijk aan het item zal uitgeven.
Een retroactieve renteverhoging verklaren
Een retroactieve renteverhoging wordt gezien als een oneerlijk leenproces, wat leidde tot de introductie door de Obama-administratie van de Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act in 2009. De wet beoogde consumenten te beschermen tegen willekeurige renteverhogingen, misleidende voorwaarden, buitensporige kosten en andere onsmakelijke praktijken van creditcardbedrijven.
De wet was ook bedoeld om de manier te beperken waarop creditcardbedrijven hun klanten kunnen belasten. De belangrijkste elementen ervan zijn een verbod op willekeurige renteverhogingen, met inbegrip van retroactieve renteverhogingen. De wet stelt dat banken geen rente op uw bestaande uitstaande saldo kunnen verhogen, tenzij u gedurende 60 dagen of langer niet hebt betaald.
Banken kunnen de tarieven nog steeds verhogen als uw contract dit toestaat. Een introductietarief kan bijvoorbeeld na een bepaalde hoeveelheid tijd worden verhoogd, maar die hoeveelheid tijd moet minimaal zes maanden zijn onder de nieuwe wet. Uiteindelijk hoopte deze wetgeving de last van creditcardschuld op consumenten te verlichten en het voor consumenten gemakkelijker te maken hun saldi af te lossen. Het werd ook vastgesteld als reactie op het stijgende niveau van ongedekte consumentenschuld.
Hoe u een verhoging met terugwerkende kracht van uw creditcards kunt voorkomen
Financiële bedrijven geven creditcards uit om kaarthouders in staat te stellen geld te lenen om goederen en diensten te betalen, op voorwaarde dat de kaarthouder het oorspronkelijke bedrag plus de overeengekomen extra kosten terugbetaalt. Het is bekend dat creditcards hogere rentetarieven hebben dan andere vormen van consumentenleningen en kredietlijnen. De rente op het bedrag dat op de kaart in rekening wordt gebracht, begint meestal één maand nadat een aankoop is gedaan.
Hoewel de Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act nu van kracht is, is het belangrijk om de kleine lettertjes te lezen over wat voor soort wijzigingen in het contract zijn toegestaan voordat u een creditcard kiest. Als u een retroactieve renteverhoging ervaart of vermoedt dat er een is opgetreden bij een of meer van uw creditcardaankopen, moet u contact opnemen met de Amerikaanse Federal Trade Commission (FTC) of het Consumer Financial Protection Bureau (CPFB).