Recht op afscherming
Het recht op afscherming beschrijft het vermogen van een geldschieter om bezit te nemen via een juridisch proces dat afscherming wordt genoemd. Lenders kunnen een beroep doen op hun recht op afscherming wanneer een huiseigenaar in gebreke blijft met zijn hypotheekbetalingen. In de voorwaarden van de hypotheek worden de voorwaarden uiteengezet waaronder de kredietgever het recht heeft af te schermen. Nationale en nationale wetgeving regelt ook het recht op uitsluiting.
Marktafscherming vindt plaats omdat wanneer een persoon een hypotheek verkrijgt om een huis te kopen, het huis zelf dient als onderpand voor de lening. Aangezien het huis als onderpand fungeert, stemt de huiseigenaar ermee in dat hij het eigendom van het huis verliest in het geval dat hij zijn betalingen niet nakomt. Wanneer een woning wordt afgeschermd, zal de geldschieter het onroerend goed meestal verkopen om verloren geld op de lening terug te krijgen.
Verenigingen van huiseigenaren hebben ook een recht van afscherming, dat zij kunnen uitoefenen als een huiseigenaar nalaat de vergoedingen van zijn huiseigenaren of speciale aanslagen te betalen.
Marktafscherming kost verschillende tijd, afhankelijk van de voorwaarden van de hypotheek, de motivatie van de kredietgever om af te schermen en lokale wet- en regelgeving. In veel gevallen beginnen kredietverstrekkers met het marktafschermingsproces van drie tot zes maanden nadat de kredietnemer eerst een betaling mist.
UITBREIDING Recht van afscherming
Het recht op marktafscherming geeft kredietverstrekkers niet het recht om een huis zonder kennisgeving in bezit te nemen. Kredietgevers moeten zich houden aan specifieke procedures om afscherming legaal te maken. Ten eerste moeten ze de lener een ingebrekestelling doen toekomen en hen ervan op de hoogte brengen dat hun lening in gebreke is vanwege gemiste betalingen.
De huiseigenaar heeft dan meestal een bepaalde tijd om eventuele gemiste betalingen te verhelpen en afscherming te voorkomen. Ze zullen waarschijnlijk ook verplicht worden om late betalingskosten te betalen naast het openstaande saldo. Ze kunnen deze tijd ook gebruiken om de afscherming te bestrijden als ze van mening zijn dat de kredietgever niet daadwerkelijk het recht heeft om af te schermen van het onroerend goed.
Er zijn twee verschillende soorten afscherming, gerechtelijke afscherming en niet-gerechtelijke afscherming. Gerechtelijke afscherming vereist een rechtszaak aangespannen. Niet alle regio's staan beide soorten afscherming toe, dus lokale wetten kunnen bepalen welk type een geldschieter gebruikt.
Zodra een woning is afgeschermd, zal de geldschieter waarschijnlijk een verkoop van de woning aankondigen. Door deze verkopen wordt de woning vaak geveild aan de hoogste bieder. In het geval dat de huiseigenaar nog steeds in het pand woont, zullen ze waarschijnlijk worden uitgezet door een onwettige bewaarder.
Bestrijding van afscherming en het recht op verlossing
Het recht van aflossing stelt huiseigenaren in afscherming in staat om een gespecificeerd bedrag te betalen om hun hypotheek af te lossen, waardoor ze hun huis kunnen behouden. Het billijke recht op aflossing stelt huiseigenaren in staat hun hypotheek af te lossen door het volledige saldo van de hypotheek af te lossen vóór een executieverkoop. Dit kan worden gedaan door herfinanciering als ze een nieuwe lening kunnen krijgen. Het verkrijgen van een nieuwe lening zal echter waarschijnlijk moeilijk zijn als ze al een huis in afscherming hebben.
Sommige staten hebben een wettelijk recht van aflossing, waardoor huiseigenaren hun hypotheken kunnen aflossen na de executieverkoop door de executieverkoopprijs van het huis te betalen aan degene die het heeft gekocht bij de executieverkoop. Ze zijn ook verplicht om rente en andere kosten te betalen, maar als ze dit kunnen, kunnen ze het bezit van hun huis behouden.
Leners kunnen ook in staat zijn om legaal een marktafscherming te bestrijden als hun geldschieter niet de wettelijke status heeft om af te schermen. Als een geldschieter de hypotheek heeft gesecuritiseerd, kunnen ze het moeilijk hebben om te staan. In dit geval is het mogelijk dat een rechter de afscherming kan afwijzen.