Risicobeoordeling
Risicobeoordeling is een algemene term die in veel bedrijfstakken wordt gebruikt om de waarschijnlijkheid van verlies op een actief, lening of investering te bepalen. Het beoordelen van risico's is essentieel om te bepalen hoe waardevol een investering is en wat het beste proces is om risico's te beperken. Het presenteert de opwaartse beloning in vergelijking met het risicoprofiel. Het bepaalt ook het rendement dat nodig is om een bepaalde investering te laten slagen.
UITBREIDING Risicobeoordeling
Voorbeelden van formele technieken en metingen voor risicobeoordeling zijn voorwaardelijke risicowaarde (CVaR), die door portefeuillebeheerders wordt gebruikt om de kans op grote verliezen te verkleinen; lening-tot-waarde ratio's, vaak gebruikt door hypotheekverstrekkers om het risico van het lenen van fondsen te evalueren; en kredietanalyse, gebruikt door kredietverstrekkers om de kredietwaardigheid van de kredietnemer te bepalen.
Risicobeoordelingen voor investeringen
Zowel institutionele als individuele beleggingen hebben risicobedragen verwacht. Dit geldt met name voor niet-gegarandeerde beleggingen, zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF's).
Standaardafwijking meet de dispersieverhouding rond een centrale neiging; het is in wezen hoeveel plus of negatieve beweging van een centrale statistiek kan worden verwacht. Vanaf mei 2016 presenteerde de Standard & Poor's (S&P) 500 aandelenindex, vertegenwoordigd door de SPDR S&P 500 ETF (NYSE: SPY), een driejarig rendement van 11, 14% en een standaarddeviatie van 11, 32%. Hoewel het fonds over de gehele periode een rendement van 11, 14% heeft behaald, zou zijn variatie binnen de periode een rendement van -0, 18% of 22, 46% van de tijd voor een standaardafwijking kunnen zijn, volgens de statistische theorie.
Risicobeoordelingen voor leningen
Kredietverstrekkers voor persoonlijke leningen, kredietlijnen en hypotheken voeren ook risicobeoordelingen uit, ook wel kredietcontroles genoemd. Het is bijvoorbeeld gebruikelijk dat kredietverstrekkers kredietnemers met een kredietscore van minder dan 600 niet goedkeuren omdat lagere scores wijzen op slechte kredietpraktijken. De kredietanalyse van een kredietverstrekker kan rekening houden met andere factoren, zoals beschikbare beleggingen, onderpand, inkomsten of beschikbare contanten.
Risicobeoordelingen voor bedrijven
Bedrijfsrisico's zijn enorm en variëren per bedrijfstak. Dergelijke risico's omvatten nieuwe concurrenten die de markt betreden, diefstal van werknemers, datalekken, terugroepacties van producten, operationele, strategische en financiële risico's, risico's bij natuurrampen, et. al. Elk bedrijf moet een proces hebben om zijn huidige risiconiveaus te beoordelen en procedures af te dwingen om de ergst mogelijke risico's te beperken.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.