Tweede kans lening definitie
Een tweedekansenlening is een soort lening die is bedoeld voor leners met een slechte kredietgeschiedenis die hoogstwaarschijnlijk niet in aanmerking kunnen komen voor traditionele financiering. Als zodanig wordt het beschouwd als een vorm van subprime-leningen. Een tweedekansenlening berekent over het algemeen een aanzienlijk hogere rentevoet dan beschikbaar zou zijn voor kredietnemers die als minder kredietrisico worden beschouwd.
Hoe een tweede kans lening werkt
Tweedekansleningen worden vaak aangeboden door geldschieters die gespecialiseerd zijn in de subprime-markt. Net als veel andere subprime-leningen, kan een tweedekansenlening een typische looptijd hebben (zoals een 30-jarige hypotheek), maar het is meestal bedoeld om te worden gebruikt als een financieringsinstrument voor de korte termijn. Kredietnemers kunnen nu geld verkrijgen en - door regelmatige, tijdige betalingen te doen - hun kredietgeschiedenis beginnen te herstellen. Op dat moment kunnen ze mogelijk een nieuwe lening krijgen met gunstiger voorwaarden, waardoor ze de tweede kans lening kunnen afbetalen. De hoge rente op een tweedekansenlening geeft kredietnemers een stimulans om te herfinancieren zodra ze dat kunnen.
Een ander soort tweede kans lening komt met een zeer korte termijn, soms slechts een week of twee. In plaats van na verloop van tijd te worden afgelost, moet deze leningvariant aan het einde van die termijn volledig worden betaald. Deze leningen zijn meestal voor kleinere bedragen, zoals $ 500, en worden vaak aangeboden door betaaldagleners, die gespecialiseerd zijn in kortlopende leningen met een hoge rente, getimed om samen te vallen met de volgende looncheque van de kredietnemer.
Tweedekansenleningen kunnen leners met een slecht krediet helpen, maar vanwege hun hoge rentetarieven moeten ze zo snel mogelijk worden afgelost.
Voors en tegens van Second Chance Loans
Hoewel tweedekansenleningen kredietnemers kunnen helpen om hun kredietverleden weer op te bouwen - en misschien de enige optie als ze geld moeten lenen - houden deze leningen aanzienlijke risico's in.
Een daarvan is dat de kredietnemer de lening niet kan terugbetalen of andere financiering kan krijgen om deze te vervangen. Lenders bieden bijvoorbeeld vaak tweedekansenleningen aan in de vorm van een hypotheek met variabele rente (ARM), ook bekend als 3/27 ARM. In theorie geven deze hypotheken, met een vaste rentevoet voor de eerste drie jaar, leners voldoende tijd om hun krediet te herstellen en vervolgens te herfinancieren. Het vaste tarief biedt de lener ook het comfort van voorspelbare maandelijkse betalingen voor die eerste drie jaar.
Wanneer die periode echter eindigt, begint de rente te zweven op basis van een index plus een marge (bekend als de volledig geïndexeerde rente) en kunnen betalingen onbetaalbaar worden. Wat meer is, als de lener een baan heeft verloren of in de tussentijd andere financiële tegenvallers heeft geleden, kan herfinanciering naar een betere lening tegen gunstiger tarieven onmogelijk zijn.
Kortlopende tweedekansenleningen van betaaldagleners hebben hun eigen nadelen. Een daarvan is hun vaak exorbitante rentetarieven. Zoals het federale Bureau voor consumentenbescherming op zijn website opmerkt: "Een typische betaaldaglening van twee weken met een vergoeding van $ 15 per $ 100 komt overeen met een jaarlijks percentage (APR) van bijna 400 procent."
Voordat leners zelfs een tweedekansenlening overwegen, moeten ze ervoor zorgen dat ze niet in aanmerking komen voor traditionele financiering door een bank of andere geldschieter, die meestal minder duur en minder risicovol is.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.