Second-To-Die Insurance
Second-to-die-verzekering is een soort levensverzekering voor twee personen (meestal getrouwd) die de begunstigden pas voordelen biedt nadat de laatst overgebleven persoon op de polis is overleden. Dit verschilt van de reguliere levensverzekering doordat de overlevende partner geen voordelen ontvangt nadat de echtgenoot is overleden. Zo wordt second-to-die-verzekeringen gebruikt voor estate planning.
UITBREIDING Second-To-Die Insurance
Ouders die dit soort verzekeringen afsluiten, denken meestal aan hun kinderen. Een 'second-to-die'-verzekeringspolis kan bijvoorbeeld worden ontworpen om successierechten te betalen of overlevende kinderen te ondersteunen. Het wordt ook "dubbele levensverzekering" en "overlevingsverzekering" genoemd.
Over het algemeen wordt een tweede-tot-sterven-verzekering gebruikt voor estate planning, en meestal dekken ze twee of meer mensen voor minder geld dan individuele polissen zouden kosten. De uitkering bij overlijden door een levensverzekering voor overlevenden wordt doorgaans berekend om de federale successierechten en andere nalatenschapskosten te betalen nadat beide echtgenoten zijn overleden. Het tweede-tot-sterven levensverzekeringsproduct werd ontwikkeld in de jaren 1980 toen een nieuwe wet gehuwde paren toestond om de federale vermogensbelasting uit te stellen totdat beide echtgenoten stierven. Deze wet hielp overlevende echtgenoten om hun financiën niet uit te putten om grote belastingrekeningen te betalen, wat extra financiële druk uitoefende op andere overgebleven erfgenamen.
Een tweede-tot-sterven levensverzekering begint met een jaarlijkse premie die de uitkering bij overlijden dekt. Het overschot groeit uitgesteld van belasting, het opbouwen van contante waarde die verondersteld wordt om sommige of alle hogere premies te dekken naarmate u ouder wordt. In de jaren 80 en 90 werd het beleid verkocht met projecties met een winst van 6 tot 12 procent rente. Omdat de Federal Reserve het afgelopen decennium de rente laag heeft gehouden, lagen de tarieven dichter bij 3 of 4 procent, met een minimale garantie.
Redenen om Second-to-Die-verzekering aan te schaffen
Meer economisch. De premie is gebaseerd op de gezamenlijke levensverwachting van een paar, en omdat het niets betaalt totdat beide echtgenoten sterven, is de premie aanzienlijk goedkoper dan het kopen van afzonderlijke polissen voor beide mensen met hetzelfde totale bedrag aan uitkeringen.
Gemakkelijkere kwalificatie. Als een persoon niet in goede gezondheid verkeert, maakt dat niet zoveel uit, omdat beide polishouders moeten sterven voordat de uitkeringen worden betaald. Anders kan de persoon met een slechte gezondheid levensverzekering worden geweigerd als hij een enkele polis aanvraagt.
Vastgoed planning. In sommige gevallen kan een tweede levensverzekering een landgoed helpen bouwen en niet alleen beschermen tegen belastingen. Net als traditionele levensverzekeringen, kan de uitkering bij overlijden van een tweede-tot-sterven-polis ervoor zorgen dat uw begunstigden een minimumbedrag ontvangen, zelfs als al het spaargeld van de verzekerde tijdens hun leven is uitgeput.
Onderhoudt een landgoed. Veel mensen kopen tweede-tot-sterven levensverzekeringen om ervoor te zorgen dat hun nalatenschap aan hun begunstigden intact blijft. Ze willen bijvoorbeeld weten dat de familiecabine generaties lang in gebruik zal blijven, in plaats van verkocht te worden om de doodsbelasting te betalen.
Vergelijk beleggingsrekeningen Aanbieder Naam Beschrijving Adverteerder Openbaarmaking × De aanbiedingen die in deze tabel worden weergegeven, zijn afkomstig van samenwerkingsverbanden waarvan Investopedia een vergoeding ontvangt.